7.5 Gefahren, die Ihr Vermögen zerstören können! Können Sie sich zu Ihren Bedingungen zurückziehen?

Von Todd Moerman

Erfahren Sie mehr über Todd in Investmentmatomes Fragen Sie einen Berater

Ein guter Ausgangspunkt für Anleger, um den Nettowert (NW) zu ermitteln, ist herauszufinden, wie sie sich im Vergleich zu anderen Anlegern verhalten. In meiner Kanzlei setzen wir gerne Benchmark. Wir vergleichen Kunden und potenzielle Kunden mit anderen Millionären, um datengesteuertes Feedback zu geben. Finden Sie anhand einer einfachen Formel heraus, ob Sie Ihre persönliche Projektion für das Nettovermögen über- oder unterschreiten. Klicken Sie hier, um herauszufinden, wie Sie Ihren projizierten Nettowertindex berechnen.

Denken Sie daran, dass Ihr persönlicher Benchmark (basierend auf Ihrem Alter und Ihrem Einkommen) ein Ausgangspunkt ist, um ein besserer Vermögensakkumulator zu werden. Sie sollten sich am meisten um den Trend Ihres Vermögens kümmern. Wir empfehlen, dass Sie Ihren Nettowert mindestens einmal jährlich verfolgen und überwachen.

Hier sind die 7.5 Gefahren, die Ihren Nettowert zerstören können (NW):

1. Nicht genug sparen Angesichts des derzeitigen Investitionsumfelds empfehlen wir Ihnen, jährlich 12% bis 20% des Haushaltsbruttoeinkommens (vor Steuern) zu sparen. Dies umfasst 401.000, Firmenübereinstimmungen, IRA und steuerpflichtige Konten. Wenn Ihr tatsächlicher NW kleiner ist als Ihr geplanter NW, möchten Sie vielleicht näher bei 20% + sparen.

2. Schlechte Gesundheit! Ihre Gesundheit ist die Grundlage für Ihren Ruhestand. In einer kürzlich durchgeführten Umfrage zum Ruhestand im Ruhestand 2011 planen 70% der derzeitigen Arbeitnehmer, über 65 Jahre alt zu arbeiten. Die tatsächliche Erfahrung der Rentner zeigt, dass nur 28% über 65 Jahre alt sind Behinderungsprobleme. 23% hören auf zu arbeiten, weil das Unternehmen verkleinert wird, und 18% hören auf, sich um ein anderes Familienmitglied oder einen anderen Ehepartner zu kümmern. Wenn Sie im Jahr 2020 in Rente gehen, wird vorausgesagt, dass Sie mindestens 350.000 USD benötigen, um 90% Ihrer geplanten medizinischen Kosten zu decken.

3. Inflation. Inflation wird als „stille Steuer“ bezeichnet, weil Sie jedes Jahr an Kaufkraft verlieren. Im Laufe der Zeit summiert sich diese Mischung. Dies gilt insbesondere für Kategorien mit hoher Inflation wie Wohnungen, Medizin, Nahrungsmittel und Energie. Wenn Sie für den Ruhestand heutzutage 1,5 Mio. USD für den Ruhestand benötigen, benötigen Sie zur Aufrechterhaltung Ihrer Kaufkraft etwa 2,7 Mio. USD, wenn Sie in 20 Jahren in Rente gehen möchten (3% Inflation pro Jahr).

4. Änderungen an Ansprüchen. Ihre Altersvorsorgeplanung sollte ein höchst wahrscheinliches Szenario beinhalten, dass sich staatliche Ansprüche wie Sozialversicherung und Medicare im Laufe der Zeit ändern. Einfach gesagt, haben unsere gewählten Beamten keine gute Arbeit geleistet, um diese Programme zu finanzieren und sie für die aktuelle Zeit zu ändern. Die Chancen stehen gut, dass sich das Rentenalter ab 70 Jahren ändern wird. Zusätzlich zu den staatlichen Änderungen kann Ihre betriebliche Altersversorgung entweder fallen gelassen oder weniger finanziert werden. Dieser Prozess hat in vielen Unternehmen bereits begonnen. Das Nettoergebnis: Wesentlich weniger Geld für Sie, und Sie müssen so viel mehr sparen.

5. Sie können Ihr Geld überleben! Laut dem Boston College Center for Retirement Research hat ein verheiratetes Paar im Alter von 62 Jahren heute eine 85% ige Chance, dass ein Ehepartner mindestens 80 Jahre alt wird, und eine 40% ige Chance, dass ein Ehepartner das 90. Lebensjahr oder älter erreicht. Die Erhöhung der Lebenserwartung führt dazu, dass mehr Menschen kein Geld mehr haben.

6. Sie zahlen möglicherweise zu viel an Ihren Berater! Wenn Sie einen Berater verwenden, ist die Wahrscheinlichkeit hoch, dass Sie ihnen viel mehr zahlen, als Sie vermuten, und dass Sie Produkte verkaufen, die Sie nicht benötigen. Der Branchendurchschnitt des Advisor liegt bei 1% des Vermögens, aber es gibt viele andere Gebühren wie Betriebsausgaben, Verkaufslasten, Provisionen und Kick-Backs über Gebühren von 12b-1. Allein im Jahr 2010 waren 12b-1-Kick-Backs 10,6 Milliarden US-Dollar! Stellen Sie sicher, dass Ihr Berater nur für SIE ein Honorar ist. Einer kürzlich veröffentlichten PBS-Show zufolge sind nur 15% der mehr als 400.000 Berater ein Treuhänder für ihre Kunden. Dies bedeutet, dass 85% KEIN Treuhänder sind! Ich habe noch nie einen Investor getroffen, der dieses Konzept versteht und mit jemandem zusammenarbeiten möchte, der rechtlich nicht an diese Verpflichtung gebunden ist. Zu viele kluge Investoren verstehen dieses Konzept nicht … und es bringt sie finanziell um.

7. Sie sind möglicherweise nicht berechtigt, Ihr eigenes Geld zu verwalten! Die Wall Street hat ein schmutziges kleines Geheimnis! Sie wollen dein Geld! Sie brauchen dein Geld! Sie haben eine aufwendige und komplexe Nahrungskette geschaffen, die sehr teuer ist. Viele Anleger wissen nicht, dass es eine Wissenschaft zum Investieren gibt. Die meisten aktiven Fondsmanager schlagen ihre Benchmark im Laufe der Zeit nicht. Siehe die Daten hier. Auf unserer Warum-DFA-Seite erfahren Sie mehr über die Wissenschaft des Anlegens.

7.5 Sie ergreifen keine Maßnahmen! Der beste Zeitpunkt für einen soliden Ruhestand war vor vielen Jahren. Die nächste beste Zeit ist heute! Finden Sie heraus, ob Sie auf dem richtigen Weg sind. Erhalten Sie einen schriftlichen Plan, der Cashflow-Ziele, Einsparungsziele, Reichtumsziele, Pensionsziele und jährliche Nachverfolgung enthält. Manchmal keine Entscheidung zu treffen, ist eine Entscheidung, die Sie ein Vermögen kosten kann.

In Verbindung stehende Artikel:

Fünf Möglichkeiten, Ihr Portfolio davon abzuhalten, im Casino wie eine Wette zu wirken

Wenn "Risiko" real wird

Finanzielle Feuerübung