Wie man die Finanzen nach einem Tod auflöst

Nach dem Tod seiner Mutter musste Ken Moraif ihre Finanzen aufdecken. Millionen Amerikaner stehen jedes Jahr vor einer ähnlichen Aufgabe, aber er hatte eine einzigartige Herausforderung - er musste einen Code knacken.

Seine Mutter hatte ihre finanziellen Konten in einem Notizbuch aufgeführt, aber jedes Passwort war in Code geschrieben, und Hinweise zur Entschlüsselung der Passwörter wurden in Code geschrieben. Er habe mehr als ein Jahr gebraucht, um das Gut seiner Mutter zu sortieren.

Dieses Sicherheitsniveau passte zu seiner Mutter, einer ehemaligen Morsecode-Betreiberin der Royal Air Force im Zweiten Weltkrieg. Sie war bezüglich ihrer Finanzinformationen „sehr geheimnisvoll“ - selbst mit ihrem Sohn, einem zertifizierten Finanzplaner bei Money Matters in Plano, Texas. "Das ist eine Paranoia-Ebene, die die meisten Leute nicht haben", sagt Moraif.

Moraifs Erfahrung ist zwar extrem, aber der Umgang mit Finanzen nach dem Tod einer Person fügt einer ohnehin stressigen Zeit einen weiteren Stress hinzu. Diese acht Schritte können den Prozess erleichtern:

1. Treffen Sie keine emotionalen Entscheidungen

Der erste Ratschlag, den Moraif Kunden gibt, die in der Familie gestorben sind: Stürzen Sie sich nicht in irgendetwas. Unter emotionalem Stress können Menschen unüberlegte Entscheidungen treffen, die sie später bereuen.

Jemand, der einen Ehepartner verliert, kann sich eilig entscheiden, mit einem Kind einzuziehen oder sein Haus zu verkaufen, oder er kann Opfer von ruchlosen Verkäufern werden. "Nehmen Sie mit Ihren Investitionen keine umfassenden Änderungen vor, bis Sie emotional dazu bereit sind", sagt Moraif, der den Kunden empfiehlt, sechs Monate zu warten, um zu handeln.

2. Bitten Sie um Hilfe

Wenn Ihr Familienmitglied einen Finanzberater hatte, sollte dies ein primärer Ansprechpartner sein. Diese Person kann mit Finanzen umgehen - einschließlich der Suche nach Konten oder der Abstimmung mit Anwälten -, während Sie mit Ihren Emotionen umgehen, sagt Stephanie Sandle, zertifizierte Finanzplanerin bei MAI Capital Management in Cleveland. Obwohl sie ihren Kunden nach dem Tod eines geliebten Menschen geholfen hat, sagt sie, dass sie die Emotionen und den Stress nicht vollständig erkannt hatte, bis sie es aus erster Hand erlebte.

Kein Finanzberater Bitten Sie Hilfe von anderen Familienmitgliedern. "Versuchen Sie nicht, alles selbst zu machen", sagt Sandle.

3. Holen Sie sich mehrere Kopien der Sterbeurkunde

Stellen Sie sicher, dass Sie Kopien der Sterbeurkunde anfordern, in der Regel bei den Begräbnisabwicklungen. Bitten Sie um Hilfe, um abzuschätzen, wie viele und welche Art Sie benötigen - zertifizierte, lange oder kurze Form usw. -, weil die Leute oft unterschätzen. Moraif empfiehlt, mindestens 20 zu bestellen, da Sie diese für Finanzinstitute, Versicherer und andere Unternehmen benötigen.

4. Rufen Sie den Arbeitgeber an

Wenn die Person noch arbeitet, wenden Sie sich an die Personalabteilung, um den Arbeitgeber zu benachrichtigen. Erkundigen Sie sich, ob der Versicherungsschutz für Familienangehörige bestehen bleibt, ob es eine Lebensversicherungspolice gibt und den Namen des Unternehmens, das den Vorsorgeplan verwaltet.

5. Finden Sie den ursprünglichen Willen und das Vertrauen

Wenn der Verstorbene einen Willen oder ein Vertrauen hatte (oder beides), dienen diese Dokumente als Leitfaden für viele finanzielle Entscheidungen. Ein rechtlicher Prozess, bekannt als Nachlass, wird wahrscheinlich für die Verteilung von Eigentum und Vermögenswerten eintreten, sofern das Vermögen nicht klein ist oder der Trust allumfassend ist.

"Dieser Prozess ist ziemlich entmutigend, wenn Sie nicht wissen, wie er funktioniert", sagt Sandle. Sie empfiehlt die Zusammenarbeit mit einem Finanzberater, wenn Sie einen Nachlassanwalt oder einen Nachlassanwalt haben, wenn Sie vor einem Nachlassgericht stehen, da dies ein langwieriger und teurer Prozess sein kann.

Wenn Sie einen Erfüllungsgehilfen als Nachlass benannt haben, verfolgen Sie die Kosten im Zusammenhang mit dem Tod des Familienmitglieds (einschließlich der endgültigen Arztrechnungen). Diese Informationen benötigen Sie möglicherweise, wenn Sie die endgültige Steuererklärung der betreffenden Person einreichen.

6. Sammeln Sie die notwendigen Finanzdokumente

Sie müssen alle Konten der Verstorbenen ausfindig machen. Jede Vorbereitung der Person wird hilfreich sein, aber einige Konten wurden möglicherweise übersehen. Der Prozess ist nicht anders als ein Detektiv, sagt Moraif. Planen Sie, die Post der Person mindestens drei Monate lang zu sortieren, um fehlende Informationen zu finden, einschließlich nicht wiederkehrender Rechnungen.

Diese Liste möglicher Dokumente ist nicht erschöpfend, dient jedoch als Ausgangspunkt:

• Bank- und Investmentkonten
• Altersvorsorgekonten
• Hypotheken- und andere Darlehensauszüge
• Versicherungspolicen
• Steuerrückzahlungen
• Rechnungen - einschließlich Dienstleistungen, Dienstprogramme, Kreditkarten, Grundsteuern

7. Bereiten Sie sich auf die Einreichung von Steuererklärungen vor

Im nächsten Jahr müssen Sie eine endgültige Steuererklärung für den Verstorbenen erstellen. Sammeln Sie also alle Informationen, die diesen Prozess erleichtern. Darüber hinaus müssen Sie möglicherweise eine Nachlasssteuererklärung einreichen, wenn der Nachlass mehr als 11,2 Millionen US-Dollar beträgt.

8. Verwenden Sie dies als Lernerfahrung

Viele Menschen denken nicht darüber nach, was sie hinterlassen, wenn sie sterben. Wenn Sie die Finanzen einer anderen Person in Ordnung bringen mussten, wissen Sie, wie anstrengend der Prozess ist.

"Niemand möchte über das Sterben nachdenken, aber wenn Sie im Voraus darüber reden und einen Plan haben, ist es für die Überlebenden so viel einfacher", sagt Sandle.

Was kommt als nächstes?

• Wollen Sie etwas unternehmen?

  Lernen Wie wählt man den richtigen Finanzberater aus?

• Willst du tiefer tauchen?

  Sehen Was passiert mit den Schulden, wenn jemand stirbt?

• Möchten Sie Verwandte erkunden?

  Rausfinden welche Lebensversicherung am besten zu Ihnen passt