Wie können heutzutage niedrige Steuern Ihr Notgroschen nähren?

Wie der Tod bleiben die Steuern unsicher. Aber sie sind jetzt im Verkauf.

Nach den neuen Steuergesetzen sind die individuellen Steuersätze weitgehend niedriger und der Standardabzug - der Ihr steuerpflichtiges Einkommen direkt reduziert - ist fast doppelt so hoch wie zuvor. Ein Steuerzahler, der zuvor in die Steuerklasse von 15% gefallen ist, wird jetzt mit 12% besteuert.

Rentneranleger können und sollten davon profitieren. Hier ist wie.

Überdenken Sie eine Roth IRA

Ein Roth IRA ist ein Konto für die Altersvorsorge, das Sie mit Steuern nach Steuern aufladen. Diese Dollars und das damit verbundene Investitionswachstum können steuerfrei in den Ruhestand gezogen werden.

Ein Roth war schon immer eine attraktive Option für diejenigen, die der Meinung sind, dass ihr Steuersatz jetzt niedriger ist als im Ruhestand. Sie sperren diesen niedrigeren Steuersatz ab, indem Sie jetzt Steuern zahlen und sie später umgehen. Nach dem neuen Steuergesetz fallen wahrscheinlich mehr Menschen in diese Kategorie.

Sie können im Jahr 2018 5.500 US-Dollar in eine IRA von Roth investieren oder 6.500 US-Dollar, wenn Sie 50 oder älter sind.

"Es sollte kein Jahr vergehen, in dem Sie Roth IRAs nicht ausschöpfen können, wenn Sie dazu berechtigt sind", sagt David McKnight, Autor von "The Power of Zero: Wie komme ich in die 0% -Steuerklasse und verwandeln Ihre." Pensionierung."

Schauen Sie sich die Konvertierungen von Roth an

Sie haben vielleicht bemerkt, dass McKnight „berechtigt“ gesagt hat. Eine Roth IRA hat Einkommensbeschränkungen: Wenn Sie im Jahr 2018 als Einzelfilter 135.000 USD oder mehr oder als JointFilter 199.000 USD oder mehr verdienen, können Sie nicht beitragen.

Dafür gibt es zwei Lösungen: Eine ist eine Roth 401 (k), wenn Sie das bei der Arbeit angeboten haben. Ein Roth 401 (k) ist ein Mashup eines Roth IRA und eines 401 (k) - Sie erhalten ein höheres Beitragslimit, das Potenzial für Arbeitgeber-Matching-Dollars und die Roth-Behandlung Ihrer Beiträge.

Die andere ist eine Roth-IRA-Konvertierung. Dies ist eine Möglichkeit, Geld in eine Roth-IRA zu bekommen, wenn Sie nicht anderweitig berechtigt sind, indem Sie Geld in eine traditionelle IRA konvertieren. (Eine traditionelle IRA ist das Gegenteil von Roth, wenn es um Steuern geht: Beiträge sind steuerlich absetzbar, Ausschüttungen im Ruhestand werden jedoch besteuert.)

Wenn Sie Geld von einer traditionellen IRA in eine Roth-IRA umwandeln, müssen Sie den gesamten oder einen Teil des umgerechneten Betrags besteuern. Aus diesem Grund ist eine Umrechnung bei niedrigen Steuersätzen oft sinnvoll.

Unterschieden zwischen Konten

Lob für die Roth IRA abgesehen, möchten Sie nicht mit Ihrem Ruhestand Geld monogam sein. Es ist ratsam, Ihre Ersparnisse auf mehrere Konten zu verteilen, sagt Jim Davis, zertifizierter Finanzplaner und Partner bei Partnership Financial in Columbus, Ohio. Dadurch erhalten Sie im Ruhestand eine steuerliche Diversifizierung.

„Es gibt einen großen Unterschied in der Steuerrechnung des Rentners, wenn er ein 2-Millionen-Dollar-Portfolio hat, das alle auf Vorsteuerabrechnung - 401 (k) s, IRAs - steht, gegenüber einem Rentner, der ein 2-Millionen-Dollar-Portfolio hat, das auf Vorsteuer und Nachsteuer aufgeteilt wird und Roth berichtet “, sagt Davis. "Letztere wird im Ruhestand eine viel niedrigere Steuerrechnung haben, und seine Erben werden Vermögenswerte mit einem viel freundlicheren Steuerstatus erben."

Wenn Sie Ihr Geld auf verschiedene Konten mit unterschiedlichen Steuerbehandlungen aufteilen, sind Sie auf jede Richtung vorbereitet, in die die Steuern in der Zukunft gehen.