Hypothekenzinsen halten sich an 4%, während sich die Kreditstandards lockern

Hypothekarmarkt-Überblick: Zinssätze (13.08.15)

Die Hypothekenzinsen stiegen an, blieben jedoch nahe 4%, da gemischte Wirtschaftsdaten und eine schwierige Wirtschaft in China die Leitzinsen drückten.

• 30-jährige festverzinsliche Hypotheken Laut der wöchentlichen Marktumfrage von Freddie Mac stieg die Woche bis zum 13. August 2015 auf durchschnittlich 3,9%. Vor einem Jahr betrug die Rate durchschnittlich 4,12%.
• 15 Jahre Festpreise kletterte auf 3,17% mit durchschnittlich 0,6 Punkten. Dieselbe Laufzeit lag bei 3,24% vor einem Jahr.
• 5-Jahres-Hypotheken mit variablem Zinssatz durchschnittlich 2,93% mit durchschnittlich 0,5 Punkten. Letztes Jahr um diese Zeit betrug derselbe ARM durchschnittlich 2,97%.

„Der Stellenbericht für Juli hat gezeigt, dass die Wirtschaft 215.000 Arbeitsplätze geschaffen hat, was den Erwartungen entspricht. Das Lohnwachstum bleibt mit 2,1% im Vergleich zum gleichen Zeitraum des Vorjahres bescheiden, und ein weiterer solider, wenn nicht gar herausragender Beschäftigungsbericht lässt eine potenzielle Zinserhöhung der Fed für September auf dem Tisch liegen. Das diesjährige Thema der wirtschaftlichen Turbulenzen in Übersee setzt sich jedoch fort und der Fokus verlagert sich nach Osten auf China “, sagte Sean Becketti, Chefökonom von Freddie Mac, in einer Veröffentlichung. "Auf dem Weg in den Herbst werden wir wahrscheinlich eine anhaltende Zinsspannung sehen, wobei die Aufwertung des Dollars gegenüber möglichen Zinserhöhungen durch die Fed wiegt und die Zinsaussichten getrübt bleiben."

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Die Standards für Wohnungsbaudarlehen lockern weiter

Hypothekenanmeldungen stiegen nach Angaben der Mortgage Bankers Association schrittweise um 0,1% gegenüber der Vorwoche. Die Refinanzierungsaktivitäten erreichten jedoch auf dem höchsten Stand seit Mai dieses Jahres einen Zuwachs von 3% für die am 7. August endende Woche.

Der MBA sagt, dass Kreditgeber die Kreditstandards weiter lockern, was sich in ihrem Mortgage Credit Availability Index widerspiegelt. Im Juli wurde der Index um 2,9% auf 125,5 erhöht. Ein höherer Index deutet auf niedrigere Kreditstandards hin, während ein Rückgang engere Kreditbeschränkungen signalisieren würde.

Mike Fratantoni, Chefökonom von MBA, sagte, die höhere Kreditverfügbarkeit sei hauptsächlich auf höherwertige Kredite (so genannte "Jumbo-Kredite"), eine erhöhte Nachfrage nach Eigenheimfinanzierungen und auf niedrige Darlehenszahlungen zurückzuführen.

In den meisten Städten wird es schwieriger, sich ein Zuhause zu leisten

Die Wohnimmobilienpreise waren im zweiten Quartal in 93% der gemessenen Metropolenmärkte höher - fast jede fünfte Stadt verzeichnete zweistellige Zuwächse.

Die National Association of Realtors gibt an, dass der im Durchschnitt der Preise für Einfamilienhäuser bestehende nationale Preis im Vergleich zum zweiten Quartal 2014 um 8,2% auf 229.400 USD gestiegen ist.

"Da die Immobilienpreise und -mieten weiter steigen und die Löhne nur moderat wachsen, bleibt die sinkende Erschwinglichkeit für Mieter in Anbetracht des Wohneigentums eine Hürde - vor allem in höherpreisigen Märkten", sagte Lawrence Yun, Chefökonom der NAR.

Yun sagte, die gestiegenen Werte für das Eigenheim nützen den Bestandsbesitzern, indem sie „den Wohlstand ihrer Haushalte erhöhen“, aber die Gewinne werden zu weniger Haushalten führen und eine wachsende Ungleichheit in Amerika anheizen.

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Hal Bundrick ist Mitarbeiter bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. Email: [email protected] . Twitter: @halmbundrick

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