Hypothekenzinsen fallen wieder, da Buy-versus-Rent Breakeven weniger als 2 Jahre bleibt

Die Hypothekenzinsen waren in der fünften Woche in Folge niedriger und verwirrten die Experten. Sie befinden sich nun auf ihrem niedrigsten Stand seit Ende April 2015. Inzwischen haben einige Berichte zwei Jahre als wichtigen Prüfstein für potenzielle Käufer von Eigenheimen bezeichnet.

Die gerade veröffentlichte wöchentliche Umfrage von Freddie Mac unter den Kreditgebern zeigt die folgenden Durchschnittsraten für die gängigsten Bedingungen für das Ausleihen von Wohneigentum

• 30-jährige festverzinsliche Hypotheken Durchschnittlich 3,72% mit einem Durchschnitt von 0,6 Punkten für die Woche, die am 4. Februar 2016 endete. Vor einem Jahr betrug die Rate 3,59%.
• 15 Jahre Festpreise durchschnittlich 3,01% mit einem durchschnittlichen 0,5-Punkt. Die gleiche Laufzeit lag bei 2,92% vor einem Jahr.
• 5-Jahres-Hypotheken mit variablem Zinssatz bei 2,85% mit einem durchschnittlichen Punkt von 0,4. Letztes Jahr um diese Zeit betrug derselbe ARM durchschnittlich 2,82%.

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"Die Marktvolatilität - und die damit verbundene Flucht in die Qualität - hielt diese Woche unvermindert an", sagte Sean Becketti, Chefökonom von Freddie Mac, in einer Veröffentlichung. „Sowohl die Rendite der Staatskasse als auch die Hypothekenzinsen liegen jetzt in der Nähe von Tiefstständen Anfang 2015. Diese Rückgänge waren nicht das, was der Markt erwartete, als die Fed im Dezember den Leitzins erhöhte. Im Moment bieten Hypothekenzinsen von unter 4% Hypothekarkreditnehmern jedoch eine länger als erwartete Möglichkeit zur Refinanzierung. “

Laut dem wöchentlichen Bericht der Mortgage Bankers Association sanken die Hypothekenanträge für die am 29. Januar endende Woche um 2,6%. Die Ergebnisse spiegelten eine Anpassung für den Martin-Luther-King-Feiertag wider.

Die Kaufanträge gingen um 7% zurück, da die Refi-Anträge schrittweise um 0,3% stiegen. Insgesamt sind die Kreditanträge für Hauskäufe um 17% höher als in derselben Woche vor einem Jahr.

Kauf von Beats in weniger als 2 Jahren

In 70% der wichtigsten Märkte im ganzen Land dauert es nur 1,9 Jahre, um bei einem Eigenheimkauf die Gewinnschwelle zu erreichen, verglichen mit der Anmietung desselben Hauses. Eine Zillow-Analyse der Mietkosten gegenüber den Anschaffungskosten untersuchte die Daten im vierten Quartal, um den „Break Even-Horizont“ zu bestimmen.

Wenn man die größten 35 U-Bahnen betrachtet, ist der Break-Even-Punkt des Hauskaufs in Washington DC (4,5 Jahre) am längsten und in Dallas (1,3 Jahre) am kürzesten.

Dem Bericht zufolge müssten Sie drei oder mehr Jahre in einem Heim leben, um bei vergleichbaren Mieten in Baltimore, Boston, New York, San Jose, San Diego und Los Angeles sogar einen vergleichbaren Preis zu erzielen.

Aber Cleveland, San Antonio, Kansas City, Houston, Atlanta, Detroit und Indianapolis - zusammen mit Dallas - sind Städte, in denen der Break-Even-Zeitraum 1,5 Jahre oder weniger beträgt.

Die Erschwinglichkeit von Eigenheimen kann jedoch innerhalb der nächsten zwei Jahre nachlassen

Zwei Jahre sind jedoch auch ein Maßstab für einen weiteren wichtigen Zeitplan für den Eigenheimkauf. Bei einer Analyse des nationalen Preisanstiegs und des Haushaltseinkommens sieht Black Knight Financial Services die Erschwinglichkeit von Eigenheimen im historischen Vergleich derzeit günstig, ging jedoch in den nächsten Jahren in die falsche Richtung.

Heute sind 21% des Medianeinkommens erforderlich, um ein Haus mit mittlerem Preis und einer 30-jährigen Festhypothek zu erwerben. Das ist ein Rückgang von 33% im Jahr 2006 und liegt immer noch unter dem Durchschnitt von 26% in den "stabilen Jahren vor der Immobilienblase", sagt das Forschungsunternehmen.

In Anbetracht der aktuellen Preissteigerungsrate der Immobilienpreise in Kombination mit einem jährlichen Anstieg der Hypothekenzinsen um einen halben Punkt (0,5%) ist die kurzfristige Prognose jedoch nicht so optimistisch.

"Wir sehen, dass die Erschwinglichkeit von Häusern in zwei Jahren die Obergrenzen dieses Durchschnitts vor der Blase vorantreiben wird", sagt Ben Graboske, Senior Vice President von Black Knight. "Auf staatlicher Ebene wären unter dem gleichen Szenario acht Staaten innerhalb von 12 Monaten weniger erschwinglich als 2000-2002-Niveaus, und 22 Staaten wären innerhalb von 24 Monaten."

Die Firma sagt, dass sowohl Hawaii als auch Washington, D. C., bereits weniger erschwinglich sind als während des Immobilienmarktes.

Wenn die Hauspreise und Zinssätze im gleichen Tempo weiterhin im gleichen Tempo steigen, steigt die durchschnittliche monatliche Zahlung für das mittlere Haus innerhalb von 12 Monaten um $ 114 und in 24 Monaten um weitere $ 240 pro Monat.

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Hal Bundrick ist Mitarbeiter bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @halmbundrick

Bild via iStock.