Studenten aus North Carolina gehen bei Studienkrediten mehr als US-Durchschnitt vor

Laut einer Studie des US-amerikanischen Bildungsministeriums sind Studenten an Hochschulen und Universitäten in North Carolina etwas häufiger als Studenten in anderen Bundesstaaten.

Die Studie ergab, dass 11,6% der Schüler an Hochschulen in North Carolina, die 2013 mit der Auszahlung ihrer Darlehen beginnen sollten, im dritten Jahr der Rückzahlung in Zahlungsverzug waren.

Die Gesamtausfallrate in den USA betrug 11,3%. (Siehe Standardwerte für alle 50 Staaten.)

Die Studie untersuchte mehr als 6.000 postsekundäre Schulen in der Nation und 143 in North Carolina, darunter private, öffentliche und firmeneigene (gewinnorientierte) Schulen. Die Ausfallraten waren unter den größten im Bundesland nach Einschreibung:

• Central Piedmont Community College: 20,2%.
• Universität von North Carolina, Charlotte: 5,4%.
• East Carolina University: 5,2%.
• North Carolina State University: 2,7%.
• Universität von North Carolina, Chapel Hill: 1,5%.

(Klicken Sie hier, um die Bundesdatenbank nach Standardstatistiken nach Schule, Stadt oder Bundesstaat zu durchsuchen.)

Bundesweit hatten öffentliche Volkshochschulen im Jahr 2013 eine durchschnittliche Ausfallrate von 18,5% und firmeneigene Schulen 15%. Für öffentliche Hochschulen mit vierjähriger Laufzeit betrug die durchschnittliche Rate 7,3%, für private Hochschulen mit vierjähriger Laufzeit 6,5%.

Die Ausfallraten für Community Colleges, Berufsschulen und for-Profit Colleges sind tendenziell höher, da ehemalige Studenten weniger wahrscheinlich ihr Studium abgeschlossen haben oder einen Einkommenszuwachs sehen und oft nicht mit den Darlehenszahlungen mithalten können Bericht in den Brookings-Papieren über die Wirtschaftstätigkeit.

>> MEHR: Studentendarlehen: Was bedeutet es und wie ist damit umzugehen?

Der neue Bericht gibt einen detaillierten Überblick über die Ausfallraten, zeigt jedoch möglicherweise kein vollständiges Bild der Schuldenlast der Studierenden. Während der Bericht eine Momentaufnahme von Kreditnehmern macht, die sich innerhalb des ersten Dreijahresfensters ihrer Rückzahlungsphase befinden, werden nicht diejenigen erfasst, die die Rückzahlung erst nach Ablauf des Dreijahresmessungsfensters verschieben.

Berater in Wilmington: Schulden schaffen nach dem College „schwierige Entscheidungen“

Menschen mit Hochschulabschlüssen verdienen im Durchschnitt mehr als Personen mit nur einem Hochschulabschluss. Im Jahr 2014 betrug das mittlere Einkommen junger Erwachsener mit einem Bachelor-Abschluss 49.900 USD, verglichen mit 30.000 USD für Personen, die die High School abgeschlossen hatten, so das National Centre for Education Statistics.

Die übermäßige Verschuldung von Studentendarlehen ist jedoch für viele Amerikaner eine große Belastung. Sie kann die Finanzen der Kreditnehmer erheblich beeinträchtigen, indem sie ihre Gesamtschuldenlast erhöht und Geld einspart, das sie für Hypotheken, Altersvorsorge und andere langfristige Investitionen verwenden könnten. Die Gesamtschuldenschulden der Studierenden beliefen sich nach Angaben des Federal Reserve Board im Juni auf 1,36 Billionen US-Dollar, verglichen mit 961 Milliarden US-Dollar im Jahr 2011.

Wir fragten den in Wilmington, North Carolina, ansässigen Finanzberater Brett Tushingham, wie Familien Studiendarlehen in ihr finanzielles Leben integrieren können.

Wie können Studenten und Familien sicherstellen, dass ihre Darlehen eine gute Investition in ihre Zukunft sind?

Das College wird eine der größten Investitionen sein, die viele Familien tätigen. Wie bei jeder Investition wirkt sich der Preis, den Sie dafür zahlen, auf Ihre zukünftige Rendite aus. Der College-Preis beinhaltet nicht nur Unterricht, Unterkunft und Verpflegung, Transport, Bücher und Vorräte, sondern auch Zinsen für Studentendarlehen. Je mehr Sie zur Finanzierung Ihrer Ausbildung auf Kredite angewiesen sind, desto größer ist das Risiko, dass der Preis Ihrer Investition erheblich steigt.

Allerdings hat sich gezeigt, dass eine Ausbildung die Ertragskraft eines Studenten erheblich erhöht. Familien können verschiedene Online-Ressourcen nutzen, um Einkommensprognosen zu erstellen und das Einkommenspotenzial des Schülers gegen die Kreditkosten abzuwägen.

Wie wirkt sich die Aufnahme von Studentendarlehen auf das zukünftige finanzielle Leben der Studenten aus?

Zahlungen für Studentendarlehen können sich negativ auf den zukünftigen Cashflow auswirken. Eine hochbezahlte Arbeit kann dazu beitragen, die Auswirkungen zu verringern, aber diejenigen mit geringeren Einkommen können gezwungen sein, schwierige Entscheidungen zu treffen. Dies kann das Aufschieben eines Autos oder eines Hauses, das Aufschieben der Ehe oder das Nichtsparen für den Ruhestand sein.

Das College kann immer noch eine großartige Investition sein, aber Sie haben alle Möglichkeiten, ein College zu bezahlen, und nehmen nicht jedes Jahr die maximal zulässigen Studentendarlehen auf. Familien können von jemandem profitieren, der sich auf die Entwicklung von Planungsstrategien für Hochschulen spezialisiert hat, die Hochschulauswahl, Finanzhilfen und Steuerbeihilfen umfassen.

Was sollten Eltern und Schüler bei der Aufnahme von Studentendarlehen beachten?

Kontinuierliche Pünktlichkeitszahlungen werden den Schülern helfen, Kredite zu erhalten, und die meisten Studierenden können die Darlehenszinsen von ihren Steuererklärungen abziehen. Kreditzahlungen können sich jedoch auf den zukünftigen Cashflow auswirken, und selbst im Falle einer finanziellen Not sind Studentendarlehen nur sehr schwer zu lösen. Familien sollten sich nur dann an Studiendarlehen wenden, wenn sie alle ihre Finanzierungsmöglichkeiten optimal genutzt haben und nach erschwinglicheren schulischen Optionen wie z. B. Community Colleges gesucht haben.

So wie Studiendarlehen auch den zukünftigen Cashflow eines Kindes beeinflussen können, müssen die Eltern sicher sein, dass die von ihnen aufgenommenen Darlehen ihre Fähigkeit nicht einschränken, für ihre eigenen Ziele zu sparen, beispielsweise für den Ruhestand.

Brett Tushingham ist Finanzberater und Gründer von Tushingham Wealth Strategies in Wilmington, North Carolina.

Ausfallraten für staatliche Studiendarlehen

Die 50 Staaten rangierten von der höchsten Ausfallrate für Studentendarlehen bis zur niedrigsten.

Rang	Zustand	Prozentsatz der Ausfälle bei Studentendarlehen
1.	New-Mexiko	18.9
2.	West Virginia	16.2
3.	Kentucky	15.5
4.	Mississippi	14.6
5.	Indiana	14.2
6.	Florida	14.1
7.	Arkansas	14
8.	Arizona	14
9.	Wyoming	14
10.	Oregon	13.7
11.	Ohio	13.6
12.	South Carolina	13.2
13.	Nevada	12.7
14.	Texas	12.6
15.	Oklahoma	12.5
16.	Süddakota	12.3
17.	Louisiana	12.3
18.	Alabama	12.2
19.	Georgia	12
20.	Iowa	11.9
21.	Michigan	11.8
22.	North Carolina	11.6
23.	Alaska	11.6
24.	Colorado	11.5
25.	Missouri	11.5
26.	Tennessee	11.4
27.	Idaho	11
28.	Kansas	10.7
29.	Washington	10.4
30.	Kalifornien	10.4
31.	Hawaii	10.4
32.	Maine	10.4
33.	Delaware	10
34.	Maryland	9.9
35.	Montana	9.8
36.	Wisconsin	9.6
37.	Illinois	9.4
38.	Pennsylvania	9.2
39.	Virginia	9.1
40.	Utah	9.1
41.	New Jersey	9
42.	Minnesota	8.8
43.	Connecticut	8.5
44.	Nebraska	8.2
45.	New York	8
46.	Rhode Island	7.9
47.	New Hampshire	7.8
48.	Vermont	7.2
49.	Norddakota	6.5
50.	Massachusetts	6.1