Hispanoamerikaner ohne Bankgebühren zahlen steile Gebühren

Die Bank von Mayra Navarro schloss ihr Konto nach einer Reihe von Überziehungen. Sie war nicht berechtigt, ein weiteres Bankkonto zu eröffnen, da sie von ChexSystems, einer Agentur zur Nachverfolgung der Bankgeschichte von Verbrauchern, auf die schwarze Liste gesetzt worden war. Wie viele Hispanoamerikaner ohne Bankkonto wandte sie sich an Prepaid-Debitkarten, prüfte den Zahlungsservice und Zahlungsanweisungen, die alle mit Gebühren einhergingen.

"Ich hatte das Gefühl, im Leben versagt zu haben und jegliche Kontrolle zu verlieren", sagt Navarro, Assistent der Geschäftsführung in Kalifornien.

Sie ist nicht alleine Die jüngsten Daten der Federal Deposit Insurance Corporation zeigen, dass rund 16% der hispanischen Haushalte kein Bankkonto haben. Die Verwendung von Prepaid-Karten als Alternative könnte laut einer kürzlich veröffentlichten Investmentmatome-Studie bis zu 489 US-Dollar pro Jahr kosten. Gebühren aus Zahltagdarlehen und Zahlungsanweisungen können die Kosten für das Nicht-Bankieren weiter erhöhen.

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Alternativen sind mit hohen Kosten verbunden

Ohne Bankkonten sind Hispanics anfällig für hochzinste Schuldenfallen und verpassen die Möglichkeiten des Kreditaufbaus.

"Sie werden sehr schnell entmutigt, wenn sie anfangen, Gebühren zu zahlen oder Mühe haben, ein Mindestguthaben aufrecht zu erhalten", sagt Antonio Alba Meraz, Pädagoge des Latino Financial Literacy Program an der University of Minnesota. Die monatlichen Bankgebühren können bis zu 15 US-Dollar betragen und die durchschnittliche Überziehungsgebühr beträgt 34 ​​US-Dollar.

Hispanics vermeiden vielleicht Bankkonten, um Gebühren zu überspringen, aber alternative Finanzdienstleistungen können mehr kosten. Investmentmatome fand heraus, dass das durchschnittliche Girokonto 150 US-Dollar kostet, aber Prepaid-Debitkartenbenutzer zahlen im Durchschnitt 196 bis 489 US-Dollar an Gebühren, je nachdem, ob sie eine direkte Einzahlung haben.

Diejenigen, die nur Bargeld verwenden, zahlen durchschnittlich 190,39 US-Dollar pro Jahr für Scheckeinlösung und Zahlungsanweisungen. Je nachdem, wo man hingeht, können Zahlungsanweisungen einige Dollar kosten. Einige Scheckeinlösungsdienste berechnen bis zu 10% des Scheckwerts. Für einen Scheck über 300 US-Dollar sind das 30 US-Dollar. Zahltagdarlehen bewegen sich zwischen 10 und 30 US-Dollar für jeden geliehenen 100-Dollar-Dollar. Sie werden teuer, wenn der Kredit nicht schnell zurückgezahlt wird.

Jurissa Ayala, eine Marketing-Mitarbeiterin in Kalifornien, schätzt, dass sie für das Laden ihrer Prepaid-Debitkarte und Bargeldschecks zusammen $ 50 pro Monat zahlte. "Ich habe vor Jahren aufgehört, meinen Scheck einzulösen, weil selbst 1% zu viel war, um wegzugeben", sagt Ayala.

"Es ist mein Geld, und ich will alles davon."

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Warum Hispanics keine Bank haben

Laut spanischer Haushalte mit Haushalten ist die Wahrscheinlichkeit, eine Bank oder Kreditgenossenschaft zu verwenden, fünfmal geringer als bei zweisprachigen Haushalten, heißt es in der nationalen Umfrage der 2013 von der FDIC durchgeführten Umfrage unter Haushalten ohne und ohne Bank. Die Gründe, warum sie keine Bankkonten haben, sind:

• Hohe oder unvorhersehbare Gebühren.
• Misstrauen oder Abneigung gegen Banken.
• Probleme mit IDs.
• Probleme mit der Kredithistorie.

Weitere Faktoren für Hispanics sind laut einer Studie des Department of Consumer Affairs von New York City niedriges Einkommen, Bildung, Sprachbarrieren und rechtlicher Status. Die Studie berichtet, dass hispanische Einwanderer Angst haben, was mit ihrem Geld in einer Bank im Falle einer Deportation passieren könnte.

Seit 2011 ist die Quote der Hispanoamerikaner ohne Bank stetig gesunken. Zwischen 2011 und 2013 war der Rückgang auf eine verbesserte Wirtschaft und höhere Beschäftigung, Einkommen und Bildung für Hispanics zurückzuführen. Auch die Technologie hat eine Rolle gespielt: Mobiltelefone haben jetzt das Potenzial, einen besseren Zugang zu Optionen und Diensten für die Bevölkerung ohne Bankeinzug zu bieten.

Regierungsbehörden wie das Consumer Financial Protection Bureau und die FDIC haben auch auf nationaler und lokaler Ebene daran gearbeitet, Bildungsinstrumente auf Englisch und Spanisch für Menschen mit niedrigem bis mittlerem Einkommen bereitzustellen. Ihre Ressourcen "Ihr Geld, Ihre Ziele" und "Geld intelligent" haben sich im Laufe der Jahre weiterentwickelt, und Meraz unterrichtet sie jetzt in seinem Klassenzimmer.

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Kosten senken

Bankkonten sind nicht immer teuer. Einige Online-Banken, mobile Banken und Kreditgenossenschaften bieten Konten ohne monatliche Gebühren oder hohe Mindestanforderungen an das Kontostand. Ein Second-Chance-Girokonto ist auch ein guter Übergang zum Bankgeschäft, jedoch nur für diejenigen, die vorübergehend monatliche Gebühren zahlen möchten, auf die nicht verzichtet werden kann.

Für diejenigen mit einem schlechten Kreditverlauf können Prepaid-Debitkarten mit niedrigen Gebühren, für die keine monatlichen Gebühren und Gebühren für das Nachladen erhoben werden, eine gute Wahl sein. Obwohl sich Ayala nicht für ein Bankkonto qualifiziert, hat sie zu zwei Prepaid-Debitkarten mit niedrigeren Gebühren gewechselt. Ihre direkte Einzahlung auf eine Karte verzichtet auf die monatliche Gebühr, und die Ladegebühr ist mit ihrer zweiten Karte günstiger. Sie gibt jetzt nur bis zu 15 Dollar monatliche Gebühren aus.

Nach beharrlicher Bewerbung konnte Navarro ein Bankkonto erhalten. „Ich konnte das Kapitel über diesen schrecklichen Teil meines Lebens endlich abschließen“, sagt sie.

In einer früheren Version dieser Geschichte wurde die Wahrscheinlichkeit, dass spanischsprachige Haushalte nicht Der Artikel wurde korrigiert.

Melissa Lambarena ist Autorin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.