Top 5 Dinge, die Sie wissen müssen, um Argumente über Obamacare zu gewinnen: Wird die Abdeckung wirklich erweitert?

Der Affordable Care Act, bekannt unter dem Namen Obamacare, steht im Mittelpunkt zahlreicher hitziger und uneiniger Streitigkeiten. Die umfassende Krankenversicherungsüberholung klingt theoretisch großartig, aber viele Branchenexperten und andere, die die Zahlen zu klein bekommen, werden Ihnen sagen: Diese Gesetzgebung steht vor großen Hindernissen, um die Krankenversicherung zu erweitern.

Um dies zu unterstützen, haben wir diesen praktischen, mit Argumenten ausgezeichneten Spickzettel zusammengestellt.

Bevor wir uns mit den Schlussfolgerungen des Killers beschäftigen, die Sie wie ein außergewöhnlicher Witz aussehen lassen, wollen wir einen kurzen Überblick über die Landschaft und die Möglichkeiten des Affordable Care Act geben, um die Abdeckung zu erweitern.

Verstanden? Ok, Zeit, einige Argumente zu gewinnen…

1.

Diese zwei Änderungen - garantiertes Problem oder die Reform, die besagt, dass Versicherer für jeden eine Deckung bieten müssen, und Community-Bewertung Dies bedeutet, dass es ein Verhältnis von 3: 1 für die Deckungskosten für den risikostärksten Verbraucher mit dem geringsten Risiko gibt. Dies bedeutet weitreichende Änderungen für alle Segmente des Krankenversicherungsmarktes. In den 90er Jahren versuchten 10 Staaten, dies zu erreichen, so dass denjenigen mit bereits bestehenden Bedingungen keine Abdeckung verweigert werden konnte und die Preisgestaltung zwischen den risikoreichsten und den am wenigsten riskanten Verbrauchern nicht sehr unterschiedlich war - zwei Änderungen, die der Affordable Care Act landesweit durchführt. Diese Staaten erlebten ein Phänomen, das als Todesspirale der negativen Auswirkung bekannt ist. Wenn für jeden eine Deckung verfügbar ist und die Deckung nicht teurer ist, wenn Sie krank sind, als wenn Sie gesund sind, warten gesunde Menschen, bis sie krank sind, um eine Versicherung abzuschließen. Daher kaufen nur Kranke eine Versicherung, was die Kosten für die Deckung erhöht.

Diese Reformen des Underwriting werden sich in verschiedenen Bereichen des Krankenversicherungsmarktes sehr unterschiedlich auswirken. Eine Studie von Milliman untersuchte die Auswirkungen der Umsetzung des Affordable Care Act in Ohio und stellte fest, dass die Prämien (im Durchschnitt) um 55 bis 85% über dem aktuellen Marktdurchschnitt für den Einzelmarkt und 5 bis 15% für den Markt für Kleingruppen steigen sollten. und 3-5% für den Markt für große Gruppen. Es besteht ein Irrglaube, dass der Markt für große Gruppen nicht von den neuen Rechtsvorschriften betroffen ist. Da jedoch die Deckungskosten steigen und das Mandat des Arbeitgebers einen ineffektiven Durchsetzungsmechanismus (wie ich weiter unten bespreche) beweist, werden viele Verbraucher möglicherweise in den einzelnen Markt gedrängt Sie können sich die verfügbare Abdeckung nicht unbedingt leisten.

2.

Das individuelle Mandat ist notwendig - es macht das Gesunde in den Pool und diversifiziert das Risikoprofil und normalisiert die Deckungskosten. Gouverneur Romney stellte fest, dass er mit seiner Gesundheitsreform in Massachusetts eine brauchte. ABER die Strafe wird im Jahr 2014 nur 95 USD betragen und 2016 auf 695 USD steigen. Kurzfristig wird die Zahlung der Strafe billiger sein als der Kauf einer Versicherung. Welche Option würdest du wählen?

Und langfristig wird es noch weniger kosten:

Quelle: Milliman Research Report, „Messung der Stärke des Einzelmandats“, März 2012.

In diesem Diagramm werden die Selbstkosten der Prämien eines Bronzeplans oder der grundlegenden Mindestdeckung (die grüne Linie) mit der individuellen Vertragsstrafe für das Jahr 2016 für eine 35-jährige Person verglichen (blaue Linie). Wie Sie sehen, haben die Forscher herausgefunden, dass bei einem Einkommen von über 200% der Armutsgrenze des Bundesstaates die Selbstkosten der Prämien die Einzelmandatsstrafe dramatisch übersteigen. Zwischen 300% und 400% der FPL stellten sie fest, dass die Strafe für die niedrigste Krankenversicherung nur 25% der Prämien betragen könnte. (Hinweis: Die FPL beträgt derzeit 11.170 USD für einen Einpersonenhaushalt, was 300 - 400% entspricht, derzeit 33.510 USD - 44.510 USD).

Der Oberste Gerichtshof selbst hat die zahnlose Natur des einzelnen Mandats als Beweis für seine Verfassungsmäßigkeit hochgehalten. Chief Justice Roberts zitierte eine Studie des Congressional Budget Office, die voraussagt, dass vier Millionen Menschen pro Jahr dem IRS die Gebühr zahlen, anstatt eine Krankenversicherung zu kaufen. "Wir würden erwarten, dass der Kongress durch diese Perspektive beunruhigt würde, wenn ein solches Verhalten rechtswidrig wäre", schrieb Roberts in seiner Mehrheitsmeinung. "Dass der Kongress offenbar eine solche weitgehende Nichteinhaltung des Mandats als erträglich ansieht, deutet darauf hin, dass der Kongress nicht der Ansicht war, dass er vier Millionen Gesetzeswidrigkeiten geschaffen hat." Die Strafe ist deshalb legal, weil sie kein strenger Durchsetzungsmechanismus ist und somit nicht funktionieren wird.

3.

Der Affordable Care Act werden Medicaid drastisch erweitern. Von den 30 Millionen Menschen, die im Rahmen der Reform neu versichert sein sollen, soll die Hälfte davon über Medicaid kommen. Medicaid wird jedoch von Staat und Bund gemeinsam finanziert und von Bundesstaaten (innerhalb von Bundesparametern) verwaltet.

Der Oberste Gerichtshof erklärte, es sei verfassungswidrig, wenn die Bundesregierung Mittel aus den bestehenden Medicaid-Programmen der Staaten zurückhalten würde, wenn sie nicht auf den neuen Deckungsgrad des ACA erweitert würden. Es gibt also keinen Durchsetzungsmechanismus für die Expansion, und viele Staaten (einschließlich einiger Staaten mit der höchsten Konzentration von Medicaid-Mitgliedern wie Texas und Florida) haben bereits angekündigt, dass sie ihre bestehenden Programme nicht erweitern werden.

4.

Die Berechtigung zur Tauschförderung wird von der Armutsgrenze des Bundes bestimmt.Subventionen stehen für Einzelpersonen zur Verfügung, die bis zu 400% der FPL ausmachen. Dies sind derzeit etwa 43.000 USD pro Jahr für einen Einpersonenhaushalt. Wenn Sie weniger verdienen - sagen wir 22.000 Dollar pro Jahr -, zahlen Sie hundert Dollar oder mehr pro Monat, es sei denn, Sie benötigen die Deckung wirklich? Und für diejenigen, die über 43.000 US-Dollar pro Jahr verdienen, gibt es keine Unterstützung für die möglicherweise steigenden Kosten der Krankenversicherung auf dem jeweiligen Markt.

Die Subventionen beginnen auch dort, wo das erweiterte Niveau von Medicaid endet. Das bedeutet, dass viele Leute zwischen Medicaid und den privaten Versicherungssystemen hin und her wechseln, wenn ihr Einkommen schwankt. Dies kann zu einer Störung des Netzes des Anbieters führen, was sich in einem schlechten Zugang zur Gesundheitsversorgung niederschlägt Teilnehmer können nicht erfolgreich in die private Versicherung übergehen.

Stellen Sie sich vor, Ihr Einkommen liegt bei 133% der Armutsgrenze des Bundes, und dann steigt es aufgrund einer Gehaltserhöhung oder eines neuen Jobs auf 140%. Jetzt müssen Sie sich erneut für einen gesonderten Krankenversicherungsplan registrieren und beginnen, den Restbetrag der Prämien zu zahlen, die die Subventionen nicht decken. Studien haben ergeben, dass bis zu 40% der Erwachsenen, die unter der Schwelle von 133% liegen, Einkommensschwankungen erfahren würden, die ihren Zugang zu Medicaid innerhalb eines Zeitraums von sechs Monaten beeinträchtigten. *

5.

Ebenso wie das Einzelmandat wird die Strafe des Arbeitgebermandats geringer sein als die Deckungskosten. Es ist ein weiterer Durchsetzungsmechanismus, der keinen Sinn macht.

Vergleichen Sie eine Strafe in Höhe von 2.000 USD oder sogar 3.000 USD mit den durchschnittlichen Kosten des heutigen Versicherungsschutzes gegenüber einem Arbeitgeber: 5.000 USD pro Person und 15.000 USD pro Familie. Es gibt auch eine Lücke: Die Strafen treten ein, wenn mindestens ein Mitarbeiter einen subventionierten Plan für eine Börse kauft. Wenn also die gesunkene Deckung für den Verkauf an der Börse für die Angestellten nicht erschwinglich wäre, müsste der Arbeitgeber die Strafe nicht zahlen. Denken Sie auch daran, dass das Mandat des Arbeitgebers nur gilt, wenn Sie 50 oder mehr Vollzeitbeschäftigte haben. Etwa ein Drittel der Beschäftigten, die von Arbeitgebern betreut werden, fällt nicht in diese Gruppe.

Einige Studien haben gezeigt, dass 30% der Arbeitgeber die Strafe zahlen und nicht weiterhin eine Versicherung anbieten. In dieser Studie wird darauf hingewiesen, dass die Gesetzgebung möglicherweise die Abdeckung durch die Arbeitgeber abschreckt, da die sich verändernde Gesundheitslandschaft die moralische Verantwortung für die Bereitstellung von Gesundheitsleistungen aufhebt, die in einer Beziehung zwischen Arbeitgeber und Arbeitnehmer vorherrschend waren. Im Moment bieten die Arbeitgeber Vorteile, um langjährige Mitarbeiter zu binden und Talente zu gewinnen - aber wird die Existenz des Börsenplatzes dies ändern? Es könnte einfach eine geschäftliche Entscheidung werden. Solange die Deckungskosten die Strafe überwiegen, wird dies eine attraktive Option sein.

Fazit

Hier bitteschön. Dies ist alles, was Sie brauchen, um bei Ihrer nächsten Dinnerparty ein Hit zu sein.

Es ist bedauerlich, dass viele Diskussionen über den Affordable Care Act überhaupt nicht unterrichtet sind. Eine kürzlich durchgeführte Studie von Stanford University-Forschern ergab, dass nur 29% einer großen und repräsentativen Stichprobe von US-Bürgern wussten, dass die Rechnung für jeden Amerikaner eine Krankenversicherung zum Verkauf abschließt. Abgesehen davon, dass Sie die Grundkomponenten der Rechnung kennen, wissen Sie auch, wie die Komponenten zusammenarbeiten. Die Anzahl der Personen, die das gesamte System der Veränderungen gut verstehen, sinkt noch weiter.

Wenn nicht genug Wissen vorhanden ist, um Argumente mit Fakten und Logik zu gewinnen, finden die Debatten über die ACA nur auf Parteilinie statt, mit viel Rhetorik und Fehlinformationen. Brechen Sie den Zyklus ab und gewinnen Sie Argumente!

* Sommers, Benjamin D. und Rosenbaum, Sara. "Probleme bei der Gesundheitsreform: Wie können sich Änderungen der Förderfähigkeit Millionen zwischen Medicaid und dem Versicherungsaustausch hin und her bewegen?" Gesundheitsfragen, Aug. 2011.

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