Offene Anmeldung bei der Arbeit: Machen Sie sich bereit für die Auswahl

Herbst ist die offene Anmeldung für Millionen von Amerikanern an den Arbeitsplätzen. Dies bedeutet, dass es wieder an der Zeit ist, Leistungen für das nächste Jahr zu wählen.

Die Nutzenlandschaft ändert sich jährlich, da die Arbeitgeber versuchen, Mitarbeiter anzuziehen und zu binden, und die Bedürfnisse und Wünsche dieser Arbeitnehmer sich ändern. Im Jahr 2017 gaben 32% der Arbeitgeber an, dass der Gesamtnutzen in den letzten 12 Monaten gestiegen ist. Dies geht aus der jährlichen Umfrage des Society for Human Resources Management hervor. Wellnessleistungen wie Aktivitätsprogramme und Stehpulte verzeichneten den höchsten Zuwachs, gefolgt von Gesundheitsleistungen wie Versicherungen.

Im Folgenden wird näher auf die allgemeinen Vorteile eingegangen, und Sie erfahren, wie Sie die beste Auswahl für 2018 für den kommenden Einschreibungszeitraum treffen können.

Krankenversicherung

Nach Angaben der Kaiser Family Foundation, einer gemeinnützigen Organisation, die Gesundheitsforschung durchführt, sind die Kosten für die Krankenversicherung der Arbeitgeber seit mindestens 1999 jährlich gestiegen. In den letzten Jahren waren die Zuwächse weniger dramatisch - ein jährlicher Anstieg von 3% bis 4% seit 2012 - als in den frühen 2000er Jahren, als die Prämien jedes Jahr häufig um mehr als 9% stiegen.

Aber die Kosten steigen nach den Angaben von Kaiser immer noch schneller als das Arbeitsentgelt, und es sind nicht nur Prämien. Bei der offenen Einschreibung sehen die meisten Mitarbeiter „ihre Zuzahlungen steigen, ihre Selbstbehalte steigen. Sie sehen, dass etwas weggenommen wird “, sagt John Young, Senior Vice President bei Alegeus, einem Technologie- und Dienstleistungsunternehmen für Leistungen.

Ihr Arbeitgeber wird wahrscheinlich nur ein paar Gesundheitspläne zur Auswahl anbieten. Um die beste Wahl zu treffen, hat Young folgende Tipps:

• Machen Sie sich mit dem, was Selbstbehalte, Zuzahlungen und Mitversicherungen bedeuten und was in Ihrem aktuellen Plan enthalten ist, ein, bevor Sie sich für das nächste Jahr entscheiden
• Vergleichen Sie die Angebote dieses Jahres mit denen des letzten Jahres. Sie können ähnlich sein, überprüfen Sie jedoch die Kosten für Arztbesuche und andere häufig genutzte Dienste.
• Wenn Ihr Arbeitgeber ein Tool oder eine Software anbietet, die Ihnen bei der Auswahl eines Plans hilft, verwenden Sie ihn
• Notieren Sie sich die Fragen, die Sie Ihrem Leistungsmanager stellen müssen, bevor der offene Registrierungszeitraum abgelaufen ist

Steuerbegünstigte Konten

Ihr Arbeitgeber kann Ihnen eine dieser drei Arten von Konten für Nichtruhestand anbieten:

• Flexibles Ausgabenkonto oder FSA
• Gesundheitskonto oder HSA
• Krankenerstattungsvereinbarung oder HRA

FSAs und HSAs werden als steuerlich begünstigte Konten bezeichnet, da das von Ihnen hinzugefügte Geld vor Steuern aus Ihrem Gehaltsscheck stammt und Sie keine Steuern zahlen, um Geld abzuheben.

Vom Arbeitgeber angebotene Ausgabenkonten

Konto	Die Mittel kommen aus …	Regeln des Kontos	Wie viele Arbeitgeber wurden im Jahr 2017 angeboten?
Quelle: Investmentmatome-Forschung
Flexible Ausgabenvereinbarung für abhängige Pflege (FSA)	Ihr Arbeitgeber oder Ihr Gehaltsscheck; Vorsteuer	Kann nur für mit der Kinderbetreuung verbundene Kosten für Kinder unter 13 Jahren ausgegeben werden. Studien- und Übernachtungslager sind ebenso ausgeschlossen wie Zahlungen an ältere unterhaltsberechtigte Kinder für die Betreuung von jüngeren Kindern.	67%
Gesundheitsversorgung FSA	Ihr Arbeitgeber oder Ihr Gehaltsscheck; Vorsteuer	Kann nur für Gesundheitsausgaben, außer Prämien, ausgegeben werden. Sie können am Ende des Planjahres nicht ausgegebenes Geld verlieren.	65% und rückläufig
Gesundheitserstattungsabkommen (HRA)	Nur Ihr Arbeitgeber	Kann nur für Gesundheitsausgaben ausgegeben werden. Ihr Arbeitgeber kann die Art der Ausgaben einschränken und entscheiden, ob Sie im folgenden Jahr nicht ausgegebenes Geld verlieren oder einbehalten.	20%
Gesundheitskonto (HSA)	Ihr Arbeitgeber oder Ihr Gehaltsscheck; Vorsteuer	Nicht ausgegebenes Geld geht nicht verloren und kann in Aktien oder Investmentfonds investiert werden. Sie müssen an einem qualifizierten Krankenversicherungsplan mit hohem Selbstbehalt teilnehmen. Sie können das Geld nach dem Vollendung des 65. Lebensjahres für nicht gesundheitsbezogene Ausgaben verwenden.	55% und steigend

Viele Arbeitgeber bieten eine FSA und eine HSA in Verbindung mit einem qualifizierenden, hoch abziehbaren Gesundheitsplan an, der häufig die günstigste Art von Plan ist und für Menschen mit geringen medizinischen Kosten am besten ist. In der Regel können Sie sich nur bei einem dieser Konten anmelden.

Wenn Sie sich für einen hoch absetzbaren Gesundheitsplan entscheiden, ist es sinnvoll, sich für eine HSA zu entscheiden, da diese bessere Steuervorteile bietet und Sie nicht riskieren, nicht ausgegebenes Geld zu verlieren.

Wenn Sie verschreibungspflichtige Medikamente einnehmen, einen Spezialisten aufsuchen oder regelmäßige medizinische Kosten haben, benötigen Sie möglicherweise einen Plan, der mehr Ausgaben abdeckt oder einen niedrigeren Selbstbehalt aufweist. In diesem Fall ist es in der Regel besser, einen reichhaltigeren Gesundheitsplan und eine FSA zu wählen, denn wenn Sie regelmäßig medizinische Kosten haben, müssen Sie wahrscheinlich viel mehr Auslagen mit dem abzugsfähigen Gesundheitsplan zahlen eine HSA.

Lebensversicherung

Eine Lebensversicherung ist hilfreich, wenn Sie Menschen haben, die finanziell von Ihnen abhängig sind. Viele Arbeitgeber bieten Lebensversicherungen zu einem niedrigeren Preis an, als Sie selbst bekommen könnten, mit einer Ein- bis Zweifachauszahlung Ihres regulären Lohns nach dem Tod, solange Sie beschäftigt sind.

Die meisten Menschen, die eine Lebensversicherung benötigen, benötigen jedoch mehr Deckung als bei der Arbeit, obwohl der genaue Betrag variieren kann. Ihr Arbeitgeber kann diesen Vorteil auch jederzeit aufgeben, sagt Marvin Feldman, Präsident und CEO von Life Happens, einer Versicherungsbranche. Sein Rat ist, Ihre Bedürfnisse zu recherchieren und „eine individuelle Richtlinie zu erhalten, die Sie persönlich besitzen, um sicherzustellen, dass Ihre Familie und Ihre Angehörigen versorgt werden, wenn Ihnen etwas passiert.“

" MEHR: Vor- und Nachteile der Gruppenlebensversicherung durch Arbeit

Vision und Zahnversicherung

In diesem Jahr boten 96% der Arbeitgeber eine Zahnversicherung und 88% eine Visionsversicherung an. Die routinemäßigen Zahnbehandlungskosten sind so hoch, dass sich die gesamte Zahnprämie wahrscheinlich auszahlt.

Wenn Sie keine Korrektur der Sehkraft benötigen, möchten Sie möglicherweise die Versicherung ablehnen, wenn Ihr Arbeitgeber wenig oder nichts zu Ihren Prämien beiträgt. Eine Augenuntersuchung kostet durchschnittlich etwa 200 US-Dollar für einen neuen Patienten. Wenn Sie gesunde Augen haben, benötigen Sie nur alle zwei Jahre eine Augenuntersuchung. Daher ist der Kauf einer Visionsversicherung nicht immer die Kosten wert.

Andere Arten von Versicherungen

Bei der Online-Anmeldung und nach Auswahl Ihrer regulären Leistungen haben Sie möglicherweise eine Handvoll zusätzlicher Versicherungspolicen bemerkt. Sie haben vielleicht sogar die Extras hinzugefügt, wenn sie wenig kosten und wie ein zusätzliches Sicherheitsnetz wirken, was sie sind. Obwohl Sie wahrscheinlich viele der optionalen Policen nicht in Anspruch nehmen werden, sind Invaliditäts- und Pflegeversicherungen oft die Kosten wert.

Hier sind die beliebtesten Arten von Extras:

• Unfalltod und Verstümmelung: Zahlt sich aus, wenn Sie bei einem unvorhergesehenen Unfall das Sehen, Hören, Gliedmaßen oder Ihr Leben verlieren
• Langzeitbehinderung: Bezahlt Einkommensverluste bis zu einer bestimmten Grenze, wenn Sie dauerhaft behindert sind
• Kurzfristige Behinderung: Bezahlt Einkommensverluste bis zu einer bestimmten Grenze, wenn Sie behindert werden, sich aber erholen und danach wieder arbeiten können
• Kritische Krankheit: Bezahlt eine einmalige Pauschale, wenn bei Ihnen eine Erkrankung wie Herzinfarkt, Schlaganfall oder Krebs diagnostiziert wird
• Krankenhaus-Entschädigung: Zahlt Ihnen eine Pauschale, wenn Sie im Krankenhaus sind
• Langzeitpflege: Bezahlt für Pflegeheime, häusliche Pflege und andere Dienstleistungen für Erwachsene über 65 oder solche mit chronischen, schwächenden Erkrankungen
• Zusätzlicher Unfall: Bezahlt einen bestimmten Betrag, wenn Sie bei einem Unfall verletzt werden, abhängig vom Umfang der Behandlung und der Art des Unfalls