Die 8 besten Gründe für die Investition in eine Roth IRA

Is A Roth IRA Or 401K The Best Way To Save For Retirement?

Wenn es um die Familie der Ruhestand Konten kommt, ist die Roth IRA Liebling der Investoren - und das aus gutem Grund. Ein Roth IRA ist ein steuerbegünstigtes Konto, mit dem Sie Geld für den Ruhestand sparen können. Aber im Gegensatz zu Bankkonten, die einfach das von Ihnen eingezahlte Bargeld halten, können Sie mit Roth IRAs wachstumsorientierte Anlagen wie Aktien, Anleihen, Investmentfonds oder ETFs auflegen. All dies kann Ihnen dabei helfen, diese Millionen zu erreichen. Ziel des Dollar-Ruhestands, von dem Sie schon immer geträumt haben. Aber es wird besser. Weil Sie nach Steuergeld in eine Roth IRA investieren, wird dieses Geld - zuzüglich etwaiger Einkünfte - im Laufe der Zeit wachsen, ohne jemals durch Steuern behindert zu werden. Und wenn es Zeit ist, in Rente zu gehen, wird Geld, das Sie von Ihrer Roth IRA abziehen, nicht mehr vom Internal Revenue Service besteuert. Dieser letzte Teil allein ist ein großer Vorteil gegenüber traditionellen IRAs und 401 (k) -Plänen, die beide erfordern Sie zahlen für jeden Dollar, den Sie im Ruhestand auszahlen, die Bundeseinkommensteuer. All dies bedeutet eine Roth IRA ist nicht nur eine gute Möglichkeit, ein ernstes Nest Ei zu bauen, aber es kann auch buchstäblich Zehntausende von Dollar Steuern im Laufe Ihrer Rente sparen. Ich werde meinen Standpunkt beweisen. Sagen wir, ich eröffne heute zwei Rentenkonten - eine traditionelle IRA und eine Roth IRA - und fange an, jeden Monat 200 Dollar in die Aktien jedes der Konten zu investieren. Unter der Annahme, dass beide Konten durchschnittlich 9% pro Jahr verdienen, würde jeder Fonds nach 40 Jahren auf gut 936.264 $ wachsen, so unser einfacher Sparrechner. Nicht schlecht. Was ist der Vorteil der Roth IRA? Sagen wir, ich bin bereit, in Rente zu gehen und Abhebungen zu machen. Wenn ich jedes Jahr 50.000 $ von meiner traditionellen IRA abziehen würde, würde mich das wahrscheinlich in die Steuerklasse von 25% bringen, was bedeutet, dass die IRS ungefähr 12.500 $ von meinem Abzug in Einkommenssteuern bekommen würde. Autsch. Aber mit der Roth IRA werden Auszahlungen nicht besteuert (solange ich die Anforderungen erfülle, was ich gleich erklären werde), so dass ich meine 50.000 Dollar pro Jahr herausnehmen kann und nicht dem IRS einen Cent am Backend schulde. Es ist eine tolle Sache. Natürlich vereinfacht das ein bisschen. Traditionelle IRAs haben auch Vorteile, über die wir hier mehr reden.

4 Fakten, die Sie kennen müssen

Über Roth IRA-Beiträge

Nach den IRS-Steuerregeln 2013, hier sind die Grundlagen, die Sie über einen Beitrag zu einem Roth IRA wissen müssen:

Sie können nicht sein Verdiener mit hohem Einkommen. Sie müssen ein modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen (MAGI) von weniger als 112.000 US-Dollar pro Jahr (178.000 US-Dollar für verheiratete Miteigentümer) haben, wenn Sie den maximal zulässigen Betrag für das Steuerjahr 2013 in Ihren Roth einzahlen möchten.
Sie können nur "verdientes" Einkommen - Geld, das Sie aus Gehalt, Lohn oder Selbstständigkeit gemacht haben - in Ihre Roth IRA einbringen. Zum Beispiel ein College-Student, der 2000 Dollar aus seinem Sommerjob verdient hat kann bis zu $ 2.000 in seine Roth IRA einbringen.
Sie können bis zu einem Maximum von $ 5.500 ($ 6.500, wenn Sie älter als 50 sind) in einem Steuerjahr in Ihre IRAs oder Roth IRAs einzahlen.
Bevor Sie Ihr Anlageergebnis abziehen, müssen Sie die Roth IRA für mindestens fünf Steuerjahre offen haben und älter als 59½ sein (dh wenn Sie eine Steuerrechnung vermeiden wollen) oder mit der 10% -Frühabzugs-Strafe des IRS getroffen werden. Wir sprechen über bestimmte Ausnahmen von dieser Regel in "5 Sichere Möglichkeiten, Ihre Roth IRA zu tippen, bevor Sie in Rente gehen."

Für weitere Details zu Roth IRA Regeln, besuchen Sie die Webseite des IRS.

Aber der Hauptunterschied zwischen a Roth IRA und andere Arten von Ruhestand Konten liegt in, wenn Sie besteuert werden. Bei "steuerbegünstigten" Ruhestandskonten wie traditionellen IRAs und 401 (k) -Plänen verzögern Sie die Zahlung der Einkommenssteuer auf Ihren Beitrag, indem Sie das Geld "vor Steuern" auf das Konto leiten und nicht in Ihren Gehaltsscheck. Stattdessen zahlen Sie Einkommenssteuern, wenn Sie Ihr Geld im Ruhestand nehmen. Die Roth IRA funktioniert genau umgekehrt - Sie zahlen Steuern wie gewohnt, wenn Sie Ihren Gehaltsscheck erhalten, bevor Sie einen Beitrag leisten, und im Gegenzug können Sie mit dem IRS steuerfreie Abhebungen vom Konto im Ruhestand vornehmen. Sie können wahrscheinlich jetzt sehen, dass die Roth IRA ein hervorragendes Renten-Tool ist, aber angesichts der unterschiedlichen Möglichkeiten, wie Rentenkonten besteuert werden, woher wissen Sie, ob eine Roth IRA die richtige Wahl ist? Hier sind acht Anzeichen, dass ein Roth IRA nur das Rentenkonto für Sie sein kann: 1. Ihr Arbeitgeber bietet keine 401 (k) -Plan, aber Sie wollen immer noch für den Ruhestand zu investieren. Lassen Sie sich nicht durch das Fehlen eines Unternehmens 401 (k) Plan Sie sparen für den Ruhestand. Ein Roth IRA ist ein großartiges Werkzeug für fast jeden arbeitenden Menschen jeden Alters. Egal, ob Sie als 16-Jähriger einen Sommerjob oder eine Selbstständigkeit haben, solange Sie Ihr Einkommen verdienen und die Anspruchsvoraussetzungen erfüllen, können Sie mit einer Roth IRA in den Ruhestand gehen. 2. Sie möchten in eine breitere Auswahl an Anlageentscheidungen investieren als Ihre 401 (k) -Planangebote. Mit 401 (k) -Plänen sind Sie normalerweise darauf beschränkt, in die wenigen Investmentfonds zu investieren, die Ihr Arbeitgeber gewählt hat, und oft auch solche Fonds tragen teure Gebühren und eine lausige Erfolgsbilanz. Aber wenn Sie eine Roth IRA über einen Broker eröffnen, können Sie in Aktien, Anleihen, ETFs, Optionen oder Investmentfonds Ihrer Wahl investieren. Sie können die Investitionen, die nicht für Sie steuerfrei sind, auch verkaufen, solange dies alles innerhalb des Kontos geschieht. [Brauchen Sie Rat, wo Sie anfangen sollen? Ich spreche von einer einfachen Möglichkeit, ein eigenes, gut diversifiziertes Roth IRA-Portfolio von ETFs (basierend auf meinem eigenen) in The Lazy Man's Retirement Portfolio aufzubauen.] 3. Sie haben Ihre 401 (k) -Planbeiträge für das Jahr ausgeschöpft, möchten aber dennoch mehr in den Ruhestand bringen. Verwalten Sie, um den jährlichen Beitragslimit Ihres 401 (k) -Plans von 17.500 US-Dollar (ab Steuerjahr 2013) zu erreichen? Herzliche Glückwünsche! Das ist ein Problem, das viele von uns gerne hätten. Aber wenn Sie für zusätzliche Kredite gehen wollen oder wenn Sie nur beim Aufbau Ihrer Pensionskasse aufholen wollen, schauen Sie sich noch einmal die Roth IRA an. Der Betrag, den Sie zu einer Roth IRA beitragen können, wird nicht von 401 (k) Planbeiträgen beeinflusst, so dass Sie bis zu ihrem $ 5.000 ($ 6.000 für Alter 50+) Beitrag maximal lange nach der 401 (k) in Ihr Roth IRA investieren können. ist voll. 4. Sie sind nicht in Ihren Spitzenjahren und Sie erwarten ein höheres Jahreseinkommen im Ruhestand. Wenn Sie Teilzeit arbeiten oder erwarten, dass Sie ein höheres Jahreseinkommen im Ruhestand haben, können Sie die Roth IRA nutzen um jetzt von Ihrer niedrigeren Steuersatzsituation zu profitieren. Zum Beispiel, wenn Sie derzeit $ 20.000 pro Jahr verdienen, aber Sie planen, $ 50.000 pro Jahr im Ruhestand abzuziehen, können Sie am besten mit einem Roth IRA geeignet sein, weil Sie Steuern bezahlen können, während Sie in einer niedrigeren Einkommenssteuer sind Wenn Sie in einer höheren Steuerklasse im Ruhestand sind, müssen Sie keine Einkommenssteuer zahlen. 5. Sie erwarten, dass die Einkommensteuersätze in den kommenden Jahrzehnten steigen werden. Die Einkommensteuersätze nähern sich historischen Tiefstständen - sogar mit einem Spitzensteuersatz von 39,6% für 2013. Aber mit den steigenden Schulden und Defiziten der Bundesregierung halten viele nicht ihr Atem, dass die Steuern für immer niedrig bleiben werden. Wenn Sie zu einer Roth IRA beitragen, können Sie die niedrigen Steuersätze von heute nutzen und Steuern abbezahlen - unabhängig davon, was mit zukünftigen Einkommensteuererhöhungen passiert. 6. Sie möchten im Notfall einen straffreien Zugang zu Ihrem Geld haben. Während Sie versuchen sollten, Ihren Pensionsfonds nicht zu überfallen, haben manchmal unerwartete Ereignisse des Lebens Priorität. Wenn Sie jünger als 59 ½ sind, können Sie einen Härteausgleich von Ihrem 401 (k) -Plan nehmen und bekommen Steuern und eine 10% ige Frühstrafe. Aber wenn Sie eine Roth IRA haben, können gemäß den IRS-Bestellungsregeln alle von Ihnen getätigten Beiträge jederzeit ohne Steuer oder Strafe zurückgezogen werden. Also, wenn Sie $ 20.000 im Laufe der Jahre beigetragen haben, können Sie bis zu diesem Betrag aufnehmen. Denken Sie daran, Ihr Anlageergebnis allein auf dem Konto zu belassen - dieses Teil wird besteuert und erhält die 10% ige Strafe, wenn Sie es vor 59 ½ versuchen. Und versuchen Sie, zu viele Auszahlungen zu vermeiden - Sie wollen nicht, dass Ihr Ruhestand leidet! 7. Sie wollen Ihre Erben mit einer steuerfreundlichen Erbschaft verlassen. Manche haben die Roth IRA als "den besten Rentenfonds zum Sterben" bezeichnet - und das ist vielleicht keine weit hergeholte Aussage. Solange Ihre Erben als Begünstigte gekennzeichnet sind und Ihre Roth IRA für die Wartezeit von fünf Steuerjahren nach Ihrer Abwesenheit nicht berühren, können sie Ausschüttungen von Ihrer Roth IRA ohne Besteuerung oder Strafe annehmen. Und wenn Ihr Ehepartner der alleinige Begünstigte ist, können Sie das Eigentum an Ihrer Roth IRA übernehmen und jederzeit nach Ihrer Abreise Auszahlungen vornehmen. Mit anderen Worten, stirbt mit einem $ 1 Million Vermögen in Ihrer Roth IRA und es wird nicht lange dauern, bis Ihr Ehepartner oder ein Erbe von Ihnen der nächste Familienmillionär wird. 8. Du bist älter als 70 und willst dein Nestei bauen. Ob du gezwungen bist, wieder zur Arbeit zu gehen oder nicht aufzuhören, es ist schön zu wissen, dass du mit dem Roth IRA weiter sparen kannst mit steuerfreiem Wachstum in Richtung Ruhestand (oder in diesem Fall viel später Ruhestand). Mit einer traditionellen IRA verbietet der IRS Ihnen, Beiträge zu leisten, und verlangt, dass Sie Mindestbezüge (RMDs genannt) nach dem 70. Lebensjahr beginnen, egal was passiert. Aber mit der Roth IRA müssen Sie niemals Geld abheben, und Sie können unabhängig von Ihrem Alter weiterhin Beiträge leisten. Die investive Antwort: Die Roth IRA ist eine der einfachsten, flexibelsten und universell praktikabelsten Altersvorsorgekonten. Es gibt keine steuerlichen Implikationen, über die Sie sich Sorgen machen müssen, wenn Sie etwas beitragen (ein Segen während der Steuerzeit), Ihr Nestei kann ohne Gegenwind wachsen, und wenn es Zeit ist, in Rente zu gehen, können Sie so viel oder so wenig zurückziehen, wie Sie möchten. So einfach ist das. Solange Sie alle IRS-Anforderungen befolgen, die in der Seitenleiste auf dieser Seite aufgeführt sind, können Sie eine Roth IRA bei jeder Brokerfirma öffnen. Mit Online-Brokern wie TD Ameritrade, Sharebuilder, Scottrade und anderen kann es in nur 20 Minuten dauern, eine Roth IRA zu eröffnen und zu investieren. Viel Glück! Mehr über die Pensionierung von InvestingAnswers: