8 Schritte zum Erstellen eines intelligenten Finanzplans |

Durch dick und dünn, in guten und schlechten Zeiten, die Menschen, die erfolgreich Ziele setzen und sie - zumindest finanziell - zu erreichen, sind diejenigen, die einen Finanzplan erstellen und ihm folgen. In der Tat, wenn Sie finanzielle Sicherheit wollen, ist ein guter Plan der einzige Weg, um es zu erreichen.

Die gute Nachricht ist, dass es nicht schwer ist, einen zu erstellen - und hier sind acht einfache Schritte, um Ihnen dabei zu helfen.

Schritt 1: Entdecken Sie, wo Ihr Geld jetzt geht

Der erste und wichtigste Schritt bei der Erstellung eines Finanzplans ist die Entwicklung eines Budgets, in dem genau beschrieben wird, wohin Ihr Geld geht.

Sie müssen sich nur ein kleines Notizbuch besorgen genug, um in eine Tasche oder Handtasche zu passen und es überall hin mitzunehmen. Jedes Mal, wenn Sie Geld ausgeben, notieren Sie sich, was Sie gekauft haben und wie viel es kostet. Für einen technisch versierten Ansatz gibt es eine Reihe von persönlichen Finanz-Apps und Websites, die Ihre Ausgaben für Sie im Auge behalten, wie zum Beispiel Pageonce.com.

Am Ende der Woche verbringen Sie eine halbe Stunde mit dem Übergehen Ihre Notizen und kategorisieren sie. Wie viel hast du für Essen ausgegeben? Auf Transport? Auf Gehäuse, Kleidung, Unterhaltung, Gesundheitspflege, Miete, Hypothek und Dienstprogramme? Am Ende eines Monats konsolidieren Sie Ihre Notizen. Mache am Ende des nächsten Monats das gleiche und addiere am Ende von drei Monaten alles und widme dem Ergebnis eine gewisse Lernzeit.

Mach dir keine Sorgen wegen dieser Ausgaben, seit der Arbeit an der Hand ist nicht zu identifizieren - viel weniger loszuwerden - schuldige Vergnügen. Der Job ist nur herauszufinden, wohin Ihr Geld jetzt geht.

Es ist auch wichtig, diese Übung für mindestens drei Monate, wenn nicht vier, fortzusetzen. Sie möchten alle getätigten Ausgaben erfassen, einschließlich der Ausgaben, die Sie nicht jeden Monat tätigen, z. B. Autoreparaturen.

Schritt 2: Finanzziele festlegen

Stellen Sie sich nun eine einfache Frage: "Wo will ich? 20 Jahre die Straße runter sein? " Aber vermeide generische Antworten wie "Ich möchte reich sein". Antwort mit mehr Spezifität: "Ich möchte ein Haus mit der Hälfte der gezahlten Hypothek besitzen, und ich will ein Investitionsportfolio von $ 500.000, plus einen Seitenfonds von der Hälfte haben, um meinen Kindern zu helfen, einen Universitätsgrad zu bekommen."

Seien Sie realistisch bei der Festlegung Ihrer Ziele und seien Sie spezifisch. Sie wollen erfolgreich sein, nicht scheitern und das können Sie nur, wenn Sie mit erreichbaren, spezifischen Zielen beginnen.

Schritt 3: Bereiten Sie sich auf das Unerwartete mit Versicherung vor

Haben Sie eine Familie? Wenn nicht, kaufe dir eine Berufsunfähigkeitsversicherung, um deine Einkommenskraft zu schützen. Wenn Sie eine Familie haben, wollen Sie einige Behinderung und viele Lebensversicherungen, um Ihre Lieben zu schützen. Angemessene Krankenversicherung, Autoversicherung und Hausbesitzer oder Mieter Versicherung sind ebenfalls wichtig. Unabhängig von Ihrer finanziellen Situation kann eine Versicherung gegen das Unerwartete Ihnen helfen, auf dem richtigen Weg zu bleiben, sollten Unfälle eine finanzielle Belastung darstellen.

[InvestingAnswers Feature: 5 Wege, um sicherzustellen, dass Ihr Zuhause ordnungsgemäß versichert ist]

Schritt 4: Halten Sie ein Auge auf Ihre Kredit

Sie können nirgends in diesen Tagen ohne guten Kredit kommen. Überprüfen Sie einmal im Jahr Ihre Punktzahl mit jeder der drei großen Kreditagenturen, TransUnion (www.transunion.com), Experian (www.experian.com) und Equifax (www.equifax.com). Sie können diese Berichte auch einmal jährlich kostenlos auf AnnualCreditReport.com erhalten.

Stellen Sie sicher, dass zwischen Ihren Unterlagen und den Kreditauskünften keine Diskrepanzen bestehen. Wenn es Fehler gibt, müssen Sie sie mit der Agentur, die sie meldet, bestreiten. Hinweise zur Fehlerbeseitigung finden Sie auf den Webseiten der Agenturen

[InvestingAnswers Feature: 7 Schritte zur perfekten Gutschrift]

Schritt 5: Start Speichern

Hier kommen die Schuldgefühle wieder ins Bild. Der Schlüssel zu jedem Sparplan ist nicht das Einkommen, sondern der Ausstieg. Im Klartext bedeutet dies, sich über Ihre Ausgaben Sorgen zu machen, nicht nur über Ihren Gehaltsscheck. Selbst wenn Sie einen hohen Lohn verdienen, können Sie Ihr Einkommen übertreffen - viele Menschen tun dies. Aber wenn du deinen Outgo kontrollierst, ist es egal, wie viel du nach Hause bringst, denn es wird mehr als genug sein.

Nachdem Sie Ihre Ausgabenliste betrachtet haben, bestimmen Sie, wo Sie zu viel ausgeben könnten. Machst du Unterhaltung? Was ist mit deinen Autozahlungen, Urlauben oder Essen?

Suche nach Wegen, hier und da zu sparen, aber sei nicht zu hart zu dir selbst. Ihr Ziel ist nicht, schuldige Vergnügungen zu beseitigen, sondern sie zu kontrollieren, so dass Sie einen Teil Ihres Einkommens - etwa 10% - für einen Sparplan freigeben können.

Sie werden dieses Geld zur Seite legen und hinzufügen müssen bis Sie mindestens drei Monate auf einem Geldmarkt oder Sparkonto verdienen. Wenn ein Notfall auftaucht und Sie zwingt, in dieses Geld einzutauchen, fühlen Sie sich nicht schuldig - dafür ist dieses Kissen da. Machen Sie es sich zur ersten Priorität, um es so schnell wie möglich zu ersetzen.

Schritt 6: Beginnen Sie mit dem Erstellen eines Portfolios

Nachdem Sie genug für einen Notfallfonds gespart haben, sollten Sie anfangen, zusätzliches Geld zu investieren. Für neue und erfahrene Anleger ist der einfachste Weg, ein Portfolio aufzubauen, bei Investmentfonds. Zum einen können Sie Fonds finden, die Ihrer speziellen Risikotoleranz entsprechen. Zum anderen verbreiten sie Ihr Anlagerisiko. Last but not least, Investmentfonds geben Ihnen professionelles Money-Management - eine gute Idee, wenn Sie nicht die Zeit oder das Know-how haben, um es alleine zu schaffen.

[InvestingAnswers Feature: Was ist besser? Investmentfonds, Indexfonds oder ETFs?]

Schritt 7: Behalten Sie Ihren Plan im Auge

Verwalten Sie Ihren Finanzplan, zum Teil mit einer jährlichen Überprüfung, um sicherzustellen, dass er mit Ihrer persönlichen Situation übereinstimmt. Haben sich Ihre Ziele geändert? Wie wäre es mit Ihrem Einkommen, Schulden, Familienbedarf, Gesundheit? Wie haben Ihre Investitionen durchgeführt? Noch wichtiger, haben sie sich so entwickelt, wie Sie es erwartet haben?

Je nach den Umständen kann es sinnvoll sein, Ihren Plan halbjährlich, sogar vierteljährlich, zu überprüfen. Wenn Sie dies tun, verwechseln Sie jedoch nicht Ihre langfristigen Ziele mit kurzfristigen Höhen und Tiefen in Ihrer persönlichen Situation - dh, seien Sie nicht schnell, um Ihren Plan zu ändern.

Schritt 8: Planen Sie Ihre Ausstiegsstrategien

Planen Sie eine Ausstiegsstrategie, die jedem finanziellen Ziel in Ihrem Plan entspricht. Wenn Sie zum Beispiel das 10.000 Quadratmeter große Haus in zehn Jahren kaufen möchten, müssen Sie wahrscheinlich zu diesem Zeitpunkt einen Teil Ihres Portfolios freigeben, um die Arbeit zu erledigen. Ähnlich, wenn Sie erwarten, College-Geld für zwei Kinder zu benötigen, benötigen Sie auch eine Exit-Strategie für dieses Geld. Zu guter Letzt brauchen Sie eine Exit-Strategie für sich selbst im Ruhestand und einen Nachlass für Ihre Erben.

[InvestingAnswers Feature: 5 Estate Planning Moves, auch wenn Sie keine Erben haben]

Die Investing-Antwort: Das Erstellen eines Finanzplans erfordert etwas Arbeit, wie Sie sehen können. Und kein Planungsaufwand kann das gewünschte Ergebnis garantieren. Aber Planung ist besser als die Alternative - nämlich nicht planen. Das machen andere Leute, und es ist oft der Grund, warum sie ihre Ziele nicht erreichen.