Studie: Eine durchschnittliche Prepaid-Debitkarte kann über 300 US-Dollar pro Jahr kosten

In einer Studie mit 40 populären Prepaid-Debitkarten stellte Investmentmatome fest, dass die durchschnittliche Karte fast 30 US-Dollar kostete 0 pro Jahr in Grundgebühren - vor Aktivierung, Stornierung, Kontoauszug und anderen Kosten. Die größte Gebühr war in der Regel die monatliche Gebühr, die sich auf bis zu 14,95 US-Dollar beläuft, aber 1-2 Gebühren für Transaktionen und die Nutzung des Geldautomaten könnten sich leicht auf über 20 US-Dollar pro Monat summieren.

Investmentmatome verwendete konservative Schätzungen, um die monatlichen Kosten der Karten zu berechnen, und schloss andere, vermeidbare und unvermeidliche Gebühren aus. Wir haben ein Ausgabenprofil verwendet, das tatsächlich eine geringere Nutzung als das von Consumers Union ermittelte, jedoch mit aktualisierten Transaktionsnummern aus der PULSE-Umfrage von Discover.

Basierend auf unserer Analyse betragen die durchschnittlichen laufenden Kosten einer Prepaid-Debitkarte:

• $297.51 ein Jahr ohne direkte Einzahlung
• $286.18 ein Jahr mit direkten Einlagen in Höhe von 1.000 USD
• $284.99 ein Jahr mit direkten Einlagen in Höhe von 1.500 US-Dollar

Diese Berechnung schließt aus:

• $8.35 durchschnittliche Aktivierungsgebühr, erhoben von 23 Karten
• $4.67 durchschnittliche Untätigkeitsgebühr, erhoben von 14 Karten
• Stornierung, Ersatz von Karten, Rückerstattung von Geldautomaten und Ablehnungsgebühren

Anhand dieser Zahlen lässt sich leicht erkennen, warum Prepaid-Debit eine boomende Branche ist. Unglücklicherweise ist dies eine Branche, die auf unvernünftigen Konsumenten aus Nickel und Dimensionen aufgebaut ist.

Prepaid-Debitkarten werden häufig an diejenigen vermarktet, die am wenigsten in der Lage sind, ihre hohen Kosten zu tragen: Studenten, einkommensschwache Familien und Zuwanderer. Wenn die Branche explodiert, werden auf Prepaid-Karten alles von staatlichen Leistungen bis zu Steuererstattungen angeboten. Aber auch die günstigsten Karten in unserer Datenbank sind teurer als viele Girokonten.

Wie sieht es mit den beliebtesten Karten aus?

Name der Karte	Jährliche Kosten
American Express Bluebird	$72.00
Western Union Prepaid-Debitkarte	$141.60
Walmart MoneyCard (mit $ 1.000 + monatliche Belastung)	$156.00 ($120.00)
American Express PASS für Jugendliche	$166.80
Die genehmigte Karte von Suze Orman (mit $ 20 + direkter Einzahlung)	$168.00 ($120.00)
NetSpend Prepaid (FeeAdvantage) (mit $ 500 + direkte Einzahlung)	$274.20 ($214.80)
Prepaid RushCard (Pay as You Go)	$309.60
Prepaid RushCard (monatlich bezahlen)	$382.20
NetSpend Prepaid (Pay as You Go)	$502.80

Die Investmentmatome-Studie basiert auf der Entnahme von Geldautomaten im Netzwerk, der Bezahlung von Online-Rechnungen, der Transaktionsrate, der Aufladung des Einzelhandels und der monatlichen Gebühren. Annahmen: 2 Geldautomatenabhebungen, Bargeldaufladungen und Online-Rechnungszahlungen; 10 Transaktionen mit PIN und 7 Unterschriften pro Monat; schließt Aktivierung, Stornierung und eine Vielzahl anderer Gebühren aus.

Die besten Prepaid-Optionen (sie sind immer noch nicht so gut wie das Prüfen)

Der Gewinner in unserer Prepaid-Kartenliste ist das neue American Express Bluebird, für das keine monatlichen oder Transaktionsgebühren erhoben werden und eine direkte Einzahlung möglich ist. Die einzige Gebühr ist für Abhebungen an Geldautomaten (2 USD pro Person) und für Bargeldaufladungen (1 USD im Vergleich zu durchschnittlich 4,49 USD). Um fair zu sein, 2 Geldabhebungen und Bargeld-Nachladungen, und Sie zahlen $ 6 pro Monat. Aber das ist viel besser als die meisten anderen Karten. Der einzige Nachteil ist das Auszahlungslimit für Geldautomaten: Sie sind auf 200 $ pro Jahr begrenzt Woche, während die meisten Karten die Linie bei 500 $ ziehen Tag. Aber wegen der niedrigen Umladegebühren und der einfachen Gebührenstruktur nennen wir das Bluebird sowohl als Rookie des Jahres als auch als beste Prepaid-Debitkarte.

Ein paar Prepaid-Karten bieten auch verknüpfte Sparkonten an, einige davon mit Interesse und andere ohne. Bei weitem das Beste vom Los ist der Mango Prepaid, der 6% APY für die ersten 5 USD bei direkter Einzahlung und 2% ohne und 0,1% für den Restbetrag über 5 USD ergibt. Die NetSpend-Karten bieten außerdem einen Aktionszins von 5% APY. Die Approved Card und die RushCards enthalten auch Zinslose Sparkonten.

Aber lass uns nachprüfen. Viele Kreditgenossenschaften bieten absolut uneingeschränkt kostenlose Prüfungen an, die sogar Geldautomatengebühren erstatten und Zinsen oder Prämien anbieten. Fred Becker, Präsident und CEO des Industrieverbandes NAFCU, sagt:

In diesen schwierigen wirtschaftlichen Zeiten sind Kreditgenossenschaften, die den Zugang zu Finanzdienstleistungen in den Main Street-Gemeinden im ganzen Land fördern, umso wertvoller, vor allem für diejenigen, die von größeren Wall Street-Finanzinstituten unterversorgt werden. Viele Kreditgenossenschaften bieten Debitkarten zu niedrigeren Kosten als andere Finanzinstitute an. In einigen Kreditgenossenschaften können Sie ein Konto für nur 5 US-Dollar eröffnen.

Auch Online-Banken belohnen ihre kostenlosen Girokonten. Wir haben hier eine ganze Liste von Debitkarten und Girokonten. Ja, Bank of America und Chase belasten ihre Konten, aber sie sind kaum die einzigen Spieler da draußen. Kostenlose Überprüfung ist tot. Es lebe das freie Prüfen.

Einige Leute verwenden Prepaid-Karten, weil sie auf ChexSystems auf der schwarzen Liste stehen. Das ist ein legitimes Anliegen - über 80% der Banken und Kreditgenossenschaften verwenden es -, aber viele Finanzinstitute verwenden andere Überprüfungsmethoden. ING z. B. zieht Ihre Kreditauskunft ein, anstatt sich speziell auf ChexSystems zu verlassen, während viele, viele Kreditgenossenschaften "Second Chance" -Konten anbieten.

Unsere Website Prepaid Debit Wall of Shame

Während unsere Studie einige Prepaid-Debitkarten entdeckte, die tatsächlich ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis bieten, zeigte sie eine Zahl, deren hohe versteckte Gebühren ihren Marketingkampagnen glauben.

Suze Orman: Überlassen Sie das Flip-Floppen den Politikern.

Suze Orman hat sich immer gegen Prepaid-Debitkarten ausgesprochen, die mit Gebühren beladen sind und, was noch wichtiger ist, keine Auswirkungen auf Ihre Kredit-Score haben. Sie hat ihre Melodie geändert, seit sie ihre eigene herausgibt. Sie hat sich mit TransUnion zusammengetan, um anonym Daten zu sammeln, um zu untersuchen, ob die Verwendung von Debitkarten das zukünftige Verhalten ausreichend vorhersagen kann, so dass dies Auswirkungen auf die Kreditbewertung haben kann. Bla bla bla, es ändert nichts.TransUnion ist nur eine von drei Kreditauskunfteien, und Fair Isaac, nicht TransUnion, gibt Ihren Kredit-Score heraus. Ihr Oprah Advertorial scheint diese feine Logik zu erkennen:

Wir hoffen, dass [die Vereinbarung] die Kreditwürdigkeit der Karteninhaber verdeutlicht. Wenn wir recht haben, können Debitkartenbenutzer künftig möglicherweise einen FICO-Score erstellen, ohne auf Kreditkarten angewiesen zu sein.

Hoffentlich, wenn, in Zukunft, vielleicht… wenn Wünsche Pferde wären, Suze. Wenn Wünsche Pferde wären. Und hier ist etwas, mit dem wir nicht zufrieden sind: Sie kündigt kostenlose Geldautomaten-Auszahlungen an - aber nur, wenn Sie eine direkte Einzahlung vornehmen. Ansonsten - und das sagt sie nicht in O - sind es 2 US-Dollar pro Auszahlung.

Sie sagt, dass die genehmigte Karte kostengünstig ist. Wieder von O:

Für einige Prepaid-Karten können Gebühren bis zu 15 USD oder mehr anfallen, genehmigte Karteninhaber zahlen jedoch nur 3 USD pro Monat.

Okay, ja, aber es ist inhärent irreführend, „so viel wie“ mit „so wenig wie“ zu vergleichen. Die Wahrheit ist, wenn Sie nur zwei Bargeldaufladungen und zwei Geldautomatenauszahlungen ohne direkte Einzahlung machen, kostet die Karte von Suze Orman 14 Dollar pro Monat.

Bleiben Sie bei Ihrer ursprünglichen Leitung, Suze: Wenn Sie das Guthaben wieder aufbauen möchten, besorgen Sie sich eine gesicherte Kreditkarte und lassen Sie das Prepaid-Konto hinter sich.

Russell Simmons: Das liegt nicht daran, dass Sie Hip Hop sind.

Update 30. Januar:UniRush kündigte am Tag nach der Veröffentlichung dieser Studie an, dass sie die Gebührenstruktur von RushCards ändern und die Registrierung der Gebühren, die Zahlung einzelner Rechnungen sowie die Änderung der Plan- und Ersatzkarten ab dem Februar 2012 abbrechen würden. Dies senkt unsere Schätzung der jährlichen Kosten der RushCards um $ 24 - und es wurde noch nicht implementiert.

Russell Simmons, dessen Firma UniRush die berüchtigten RushCards herausgibt, hat am 19. Januar einen Leitartikel verfasst^th mit dem Titel "Ein offener Brief an die Finanzpresse: Ist es, weil ich Hip Hop bin?" Er drückte seine Bestürzung aus, dass er einfach als "Prominente" bezeichnet wird, anstatt die volle Anerkennung für die Erstellung der RushCards zu erhalten. Unter den Edelsteinen des Briefes:

Genau wie bei [Richard] Branson und [Mark] Zuckerberg habe ich Produkte entwickelt, die eine starke Kundenloyalität erzeugen und echte Emotionen hervorrufen.

Ich bemühe mich, das iPhone dieses Unternehmens zu sein - einfach das Beste zu einem Preis, den unsere Kunden für fair halten.

Chase und andere erhöhen die Gebühren und legen monatliche Mindestbeträge fest. [Aber] Ein durchschnittlicher RushCard-Kunde kann, wenn er das Glück hat, in der Nähe einer Bank wie Chase zu wohnen, jeden Monat weit weniger als 5.000 USD auf seinem Konto haben.

Alles klar, Russell. Sie möchten sehen, wie sich Ihre RushCards gegen Chase stellen? Mal sehen:

Monatliche RushCard bezahlen	Pay-as-You-Go-RushCard	Chase Total Checking
9,95 $ monatliche Gebühr 1 US-Dollar pro Signaturtransaktion 1,95 USD pro Auszahlung an einem Geldautomaten 0,50 $ pro Guthabenanfrage	$ 0 monatliche Gebühr 1 USD pro PIN-Transaktion 1 US-Dollar pro Signaturtransaktion 1,95 USD pro Auszahlung an einem Geldautomaten 0,50 $ pro Guthabenanfrage	$ 10 monatliche Gebühr …und das ist es

Russell, wenn ich Sie wäre, würde ich mich auch über die Berichterstattung der RushCard beschweren. Aber ich würde mein Bestes tun, um mich von einem Produkt zu distanzieren, das am besten als räuberisch bezeichnet werden kann, und nicht versuchen, dieses Produkt mit Facebook zu vergleichen.