Nachholen von Vorsorgesparen in 5 einfachen Schritten |

Sparen für den Ruhestand kann ein wunderbares Thema für Amerikaner sein, die sich ihren goldenen Jahren nähern.

Mit so viel Düsternis und Unheil in Bezug auf die soziale Sicherheit - ein Bericht des Social Secuirty Board of Trustees von 2011 besagt, dass die soziale Sicherheit bis 2017 zahlungsunfähig sein wird - ein selbstfinanzierter Ruhestand ist für viele Amerikaner eher eine Realität.

Die durchschnittliche Person lebte im Jahr 2007 16 Jahre länger - das letzte Jahr, für das Daten von den US-amerikanischen Zentren für Seuchenkontrolle verfügbar waren - als im Jahr 1935, als die soziale Sicherheit eingeführt wurde. Also, auch ohne Inflation, ist die Zahl der Dollar gestiegen, die benötigt werden, um einen Rentner zu erhalten.

Für diejenigen, die vorhaben, mit 65 in Rente zu gehen, muss ihr Rentenfonds groß genug sein, um ihr Einkommen für mindestens 12 Jahre zu ersetzen. Laut einer Umfrage des Employee Benefit Research Institute aus dem Jahr 2012 sagt fast die Hälfte der US-amerikanischen Arbeitnehmer, dass sie sich nicht sicher genug fühlen, genug Geld zu haben, um im Ruhestand bequem zu leben. Mit anderen Worten, diese Arbeitnehmer müssen ihren Lebensstandard senken, sobald ihr Arbeitseinkommen eingestellt ist.

Hier sind einige Schritte, um Ihre Ersparnisse so schnell wie möglich zu erhöhen.

Schritt 1: Reduzieren Sie Ihre Ausgaben

Das Erreichen eines Rentensparziels bedeutet, dass Sie unter Ihren eigenen Mitteln leben müssen, weshalb eine Senkung Ihrer monatlichen Ausgaben von entscheidender Bedeutung ist. Während Sie arbeiten, ermöglichen niedrigere Lebenshaltungskosten mehr Einsparungen, und wenn Sie in Rente gehen, bedeutet dies, dass Ihre Einsparungen länger dauern.

Beginnen Sie damit, hochverzinsliche Schulden, wie Kreditkarten oder unbesicherte Kredite, zu streichen. Selbst wenn Ihr Haus bezahlt wird, wenn es zu groß ist oder ständige Wartung erfordert, könnte dies zu einer finanziellen Belastung werden. Erwägen Sie, Ihr Haus und Downsizing zu einem kleineren, erschwinglicheren mit minimalem Unterhalt zu verkaufen.

Wenn Sie Ihre Hypothek vorzeitig zurückzahlen, können Sie das Geld, das Sie auf Ihre Hypothek bezahlt haben, auf Ihr Altersguthaben lenken. Zum Beispiel, wenn Sie einen zusätzlichen $ 700 pro Monat bei einer Rendite von 8% investiert haben, würden Sie in nur sechs Jahren einen zusätzlichen Betrag von $ 78.469 in Ihrem Ruhestandskonto haben.

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Schritt 2: Max. Den Matchpunkt auf Ihrer 401 (k)

Wenn Ihr Arbeitgeber einen 401 (k) -Plan anbietet, machen Sie a Priorität, um die übereinstimmenden Beiträge zu maximieren. Es ist im Wesentlichen kostenloses Geld für Ihre Altersvorsorge. Manche Arbeitgeber zahlen 50 Cent für jeden Dollar (in der Regel bis zu 6% Ihres Gehalts), während andere 100% Ihres Beitrags bis zu 3% - 6% Ihres Gehalts entsprechen.

Zum Beispiel, wenn ein Arbeiter 50.000 $ verdient Jahr investiert 3% seines Einkommens bei einem Arbeitgeber, der ihm Dollar für Dollar entspricht, $ 250 pro Monat wird in seine 401 (k) gehen. Wenn er dies jeden Monat für 15 Jahre macht und der Account durchschnittlich 8% Zinsen im Laufe der Zeit bekommt, wird er am Ende $ 86,509 bekommen.

Jedes Geld, das Sie in den Fonds einzahlen, ist steuerlich absetzbar. Planen Sie eine Besprechung mit Ihrem Finanzberater, um die Details Ihrer 401 (k) -Investitionen und die übereinstimmenden Richtlinien Ihres Unternehmens herauszufinden.

Schritt 3: Erstellen eines IRA-Supplements

Zusätzlich zu einem 401 (k) ist es auch gut, ein IRA-Konto für die Steuervorteile und die günstige Rendite zu haben. Es ist auch eine Möglichkeit für Selbständige, Geschäftsinhaber oder Angestellte ohne einen vom Arbeitgeber gesponserten Plan, für den Ruhestand zu investieren.

Roth-IRA-Investitionen ermöglichen es den Anlegern, nach Steuern auf das Konto einzahlen. Die Beiträge sind auf $ 5.000 pro Jahr begrenzt, aber sie werden auf $ 6.000 pro Jahr erhöht, wenn Sie über 50 Jahre alt sind. Sobald Sie 59½ Jahre alt sind, kann das Geld steuerfrei und ohne Strafe abgezogen werden, vorausgesetzt, die Mittel sind seit mindestens fünf Jahren vorhanden. Sie erfordern auch keine Abhebungen in jedem Alter, so dass die Mittel weiter wachsen können, solange der Anleger sie auf dem Konto behalten möchte.

Beiträge zu einer traditionellen IRA sind steuerlich absetzbar, was es billiger und einfacher macht, am Frontend zu investieren. Sobald Sie jedoch nach dem Alter von 59½ Jahren auf das Geld zugreifen, müssen Sie Steuern auf den Betrag zahlen, den Sie abheben. Bevor Sie 70 Jahre alt werden, müssen Sie die Mittel abheben, wenn Sie Strafen und Steuern vermeiden wollen.

[InvestingAnswers Feature: Die Vorteile, Nachteile von 401 (k) s und IRAs]

Schritt 4: Diversifizieren Sie Ihre Altersvorsorge sorgfältig

Während eines Konjunkturabschwungs, Ihre Ruhestand Konten könnte einen großen Schlag, und Rückzug vor Investitionen Ebene out könnte große Verluste bedeuten.

Ein gut diversifiziertes Altersvorsorge-Portfolio bedeutet, dass Sie eher davon profitieren, wenn eine Branche boomt. Aus diesem Grund benötigt Ihr Portfolio in- und ausländische Aktien sowie festverzinsliche Anlagen wie Aktien und Anleihen.

Ihre Investitionen sollten in den letzten Jahren vor Ihrer Pensionierung wenig bis gar kein Risiko haben. Sollten Ihre risikoreichen Anlagen am Vorabend Ihrer Pensionierung großen Einbrüchen ausgesetzt sein, haben Sie keine Zeit, verlorenes Geld zurückzuerhalten.

Schritt 5: Erweitern Sie Ihre Arbeitsjahre

Eine der einfachsten Möglichkeiten, die Altersvorsorge aufzuholen, ist länger zu arbeiten. Dies gibt Ihnen mehr Zeit für die Rente zu sparen und erhöht auch Ihre Sozialversicherungsleistungen.

Laut der Social Security Administration, wenn Sie im Alter von 62 Jahren in Rente gehen, könnten Ihre Leistungen etwa 25 Prozent niedriger sein, als wenn sie gewesen wäre Sie hatten bis zum Rentenalter gewartet. Für Personen, die zwischen 1943 und 1954 geboren wurden, ist dieses Alter 66 Jahre alt. Wenn Sie 1960 oder später geboren wurden, ist das volle Rentenalter 67 Jahre. (Für die von 1955 bis 1959 Geborenen, schauen Sie sich SSA.gov für Ihr volles Rentenalter an. Jedes dieser Jahre ist anders.)

Warten Sie noch länger und Auszahlung wird noch größer. Die SSA sagt, dass, wenn Sie 1943 oder später geboren wurden, 8 Prozent pro Jahr für jedes Jahr, das Sie in den Ruhestand verschieben, zu Ihren Leistungen hinzukommen.

Die Investing-Antwort: Aggressives Sparen Steuervorteile maximieren, Ausgaben senken und ein diversifiziertes Anlageportfolio erhalten. Wie das alte chinesische Sprichwort sagt: "Die beste Zeit, um eine Eiche zu pflanzen, war vor 20 Jahren, und die nächstbeste Zeit ist heute."