Estate Planning: Legen Sie es nicht einfach ab und vergessen Sie es nicht

Von Daniel J. Friedman

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Ich habe kürzlich mit einem guten Freund zu Mittag gegessen, der für eine Versicherungsgesellschaft arbeitet. Wir sprachen darüber, wie Versicherungsprodukte, insbesondere Rentenversicherungen, eingesetzt werden sollten, um die Steuern, die viele von uns auf unsere Investitionen haben, zu verschieben.

Obwohl wir alle wissen, dass der Steuermann kommen möchte und etwas mehr von der Spitze abhebt, gibt es schlimmeres im Leben, als Geld zu verdienen und Steuern zu zahlen. Trotzdem erinnere ich mich an die Weisheit des amerikanischen Juristen Learned Hand: „Jeder kann seine Angelegenheiten so arrangieren, dass seine Steuern so niedrig wie möglich sind; er ist nicht verpflichtet, das Muster zu wählen, das die Staatskasse am besten bezahlen wird; Es gibt nicht einmal eine patriotische Pflicht, die Steuern zu erhöhen."

Das brachte mich dazu, an einen anderen Freund zu denken, der einen wichtigen Steuerrat hätte verwenden können. Sein Vater hatte einen Nachlassplan, einen Testament, einen Willen und eine Vollmacht. Obwohl mein Freund und seine Familie die Nachlassdokumente seines Vaters geprüft hatten, baten sie ihn nicht, Änderungen vorzunehmen. Nach dem Tod des Vaters stellten Familienmitglieder fest, dass sie für Tausende von Einkommenssteuern verantwortlich waren.

Das Geld war in eine Annuität gesteckt worden, aber die Familie konnte die Investition nicht vor den schlimmsten steuerlichen Konsequenzen schützen. Dies war eine ziemlich große verpasste Gelegenheit.

Der Zweck der Nachlassplanung besteht darin, so viele Unsicherheiten wie möglich in dieser unsicheren Welt zu berücksichtigen und den Wert eines Nachlasses durch Reduzierung der Steuern und anderer Aufwendungen zu maximieren und zu verwalten.

Wir sehen häufig Nachlasspläne, die von wohlmeinenden Anwälten verfasst wurden, die die Umstände einer Person bewerten und wie sie ihre Vermögenswerte und Besitztümer verwalten und letztendlich verteilen wollen. Natürlich möchte jeder so viel wie möglich zu Erben und Wohltätigkeitsorganisationen.

Als Finanzberater des Sohnes hatte ich Lösungen für die Rente seines Vaters besprochen, als sein Vater noch am Leben war. Dies hätte die Steuerbelastung um 90% reduzieren können. Wir sprechen über 10.000 Dollar an Steuern, die nicht bezahlt worden sein müssen.

Wenn Sie kein Testament, Testament oder Finanzplanungsdokument eingerichtet haben, holen Sie es ein, bevor es zu spät ist. Wenn Sie diese Dokumente bereits haben, überprüfen Sie sie, wenn sich die Umstände ändern, und mindestens alle fünf Jahre.

Merken: Die Zeit flieht. Zögern Sie nicht.

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