Fair Credit Reporting Act: Kennen Sie Ihre Rechte

Kreditberichte waren nicht immer die aufgeräumten Dokumente, die nur die Fakten sind. Bevor das Fair Credit Reporting Act im Jahr 1970 verabschiedet wurde, enthielt es auch Informationen über die Ehen eines Kreditnehmers, Beförderungen, Verhaftungen und andere persönliche Daten.

Dank der Fair-Credit-Gesetzgebung wurde die Kreditauskunft von einer Aggregation von Zeitungsansagen zu einer streng reglementierten Erfassung der Zahlungsdaten. Die meisten Negative verbleiben jetzt nicht mehr als sieben Jahre in Ihrem Bericht, und Arbeitgeber können ohne Ihre Erlaubnis nicht auf Ihren Bericht zugreifen. Natürlich hindert das manche Leute nicht daran, die Regeln zu ändern.

Wenn Sie das Gefühl haben, dass Gläubiger, Arbeitgeber oder Schuldner sich in Ihrem Geschäft engagieren, denken Sie an Ihre Rechte gemäß dem Fair Credit Reporting Act:

Sie haben das Recht zu wissen, was in Ihrem Bericht steht.

Im Rahmen des Fair Credit Reporting Act haben Sie von jedem der drei großen Kreditbüros - TransUnion, Experian und Equifax - Anspruch auf eine kostenlose Kreditauskunft pro Jahr. Durch die regelmäßige Überprüfung Ihrer Kreditauskunft können Sie genau sehen, was Ihre potenziellen Kreditgeber sehen.

Sie haben ein Recht auf Privatsphäre.

Ihre Kreditauskunft kann nicht an Dritte verteilt werden, es sei denn, es handelt sich um eine Kredittransaktion, die für eine Anstellung erforderlich ist oder auf gerichtliche Anordnung. Wenn ein Arbeitgeber eine Kreditauskunft anfordert, muss er auch Ihre schriftliche Erlaubnis einholen und Sie schriftlich benachrichtigen, wenn er die Informationen gegen Sie verwendet.

Sie haben das Recht, die Vergangenheit in der Vergangenheit zu verlassen.

Sammlungen sollen nur sieben Jahre in Ihrem Bericht bleiben - aber selbst wenn sie ihre Verjährungsfrist bestanden haben, könnten Schuldner noch versuchen, die Schulden einzuziehen. Einige Schuldner können die Schuld neu verankern oder den Zahlungsverzug auf dem Konto ändern, um die Verjährungsfrist zu verlängern. Diese Praxis verstößt gegen das Fair Credit Reporting Act.

Wenn Ihre Schulden unrechtmäßig wieder gealtert wurden, legen Sie den Rekord fest, indem Sie an das Kreditauskunftsunternehmen und die Auskunfteien schreiben und Kopien der Belege beilegen. Wenn die Sammler eine unrechtmäßige Alterung nicht zurückziehen, könnte die FTC eine Geldstrafe von 2.500 USD pro Vorfall verhängen.

Sie haben das Recht, Fehler korrigieren zu lassen.

Laut einem FTC-Bericht aus dem Jahr 2013 wurden bei vier von fünf Verbrauchern, die einen Rechtsstreit erhoben haben, die Kreditberichte auf irgendeine Weise geändert. Wenn Ihre Kreditauskunft falsche Informationen enthält, bestreiten Sie den Fehler.

Wenn der Bericht als Ergebnis aktualisiert wird, können Sie anfordern, dass das Kreditbüro alle Personen benachrichtigt, die kürzlich Ihren Kreditbericht angefordert haben. Selbst wenn keine Änderungen vorgenommen werden, können Sie die Aufnahme eines Streitschlags in Ihre Akte verlangen. Auf diese Weise können zukünftige potenzielle Kreditgeber und Arbeitgeber Ihre Seite der Geschichte sehen.

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