Besteht Ihr Finanzplan den Schlaftest?

Von Forrest Baumhover

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Mit Ausnahme meiner Frau ist meine Großmutter die inspirierendste Person, die ich je gekannt habe. Ich weiß nicht, wo ich heute ohne sie wäre. Obwohl wir nicht immer auf Augenhöhe waren, insbesondere in finanziellen Angelegenheiten, lernte ich von ihr eine äußerst wertvolle Investitionsstunde.

Meine Großeltern, Mitglieder der größten Generation, wurden in der Depression volljährig, eine Zeit, die durch ein starkes Misstrauen gegenüber Finanzinstituten und eine extreme Risikoaversion geprägt war. Nachdem mein Großvater gestorben war, musste meine Großmutter 28 Jahre lang ihre Finanzen verwalten. Die Art und Weise, wie sie mit ihrem Geld umging, spiegelte ihre Erziehung, ihre tiefe Abneigung gegen Risiken und ihren Einsatz für ihre Ziele wider.

Zusätzlich zu den Konten bei verschiedenen Banken (um sicherzustellen, dass sie unter dem FDIC-Limit von 100.000 USD pro Institution lag), hatte sie ein Brokerage-Konto, das in CD-Leitern investiert war. CD-Leitern sind CDs, die zu unterschiedlichen Zeitpunkten reifen, um stabile Reinvestitionsraten zu gewährleisten. Sie entschied sich für diese Option, weil sie nicht nach den besten CD-Preisen suchen wollte.

Gegen Ende ihres Lebens ließ sie zu, dass ein kleiner Betrag in konservative Anlagefonds investiert wurde. Als sie starb, war ihr Besitz ungefähr 700.000 Dollar wert.

Warum das die richtige Strategie war

Ist das der richtige Ansatz? Viele Berater würden schnell feststellen, was meine Großmutter hätte besser machen können oder wie sie mehr Geld verdienen könnte. Sie würden Ihnen sagen, dass sie über 1 Million Dollar (oder 2 Millionen Dollar oder mehr) gehabt hätte, wenn sie mit ihnen investiert hätte.

Für meine Großmutter war es jedoch absolut die richtige Anlagestrategie. Warum? Weil sie keine Nacht des Schlafes verlor und sich um ihr Geld Sorgen machte, und sie starb ohne Schulden. Für meine Großmutter war eine 100% ige Chance, ein beträchtliches Anwesen zu verlassen, unendlich viel besser als ein Risiko einzugehen, das diese Chancen beeinträchtigen könnte. Sie interessierte sich nicht dafür, den Markt zu schlagen, und sie machte sich auch keine Sorgen um das Zinsrisiko, die Inflation oder irgendetwas anderes. Sie kümmerte sich um die Erhaltung des Kapitals.

Nun stimme ich der Investitionsstrategie meiner Großmutter nicht völlig zu, aber ich bin der Meinung, dass jede Anlagestrategie die Ziele des Eigentümers unterstützen muss. Ein Finanzberater kann Ihnen dabei helfen, Pläne zu konzipieren, zu entwickeln und sogar umzusetzen, aber Sie sind die einzige Person, die wissen wird, ob Ihr Finanzplan Ihre Ziele unterstützt.

So stellen Sie sicher, dass Ihr Plan für Sie richtig ist

Wie können Sie also feststellen, ob Ihr Plan Ihre Lebensziele unterstützt? Ich nenne es den Schlaftest. Einfach ausgedrückt: Wenn Sie aufgrund Ihrer Finanzen den Schlaf verlieren, hat Ihr aktueller Plan den Schlaftest nicht bestanden.

Wenn der Sleep-Test nicht bestanden wird, ist dies ein Aufruf zum Handeln. Wenn Sie einen Finanzplaner haben, ist es an der Zeit, einen Termin zu vereinbaren, um Ihre Bedenken zu besprechen. Wenn Sie, nachdem Sie über Ihre Sorgen gesprochen haben, sich immer noch nicht mit dem Rat, den Sie erhalten, nicht wohl fühlen, sollten Sie ernsthaft darüber nachdenken, einen neuen Berater zu finden, vorzugsweise auf Empfehlung eines Freundes oder Familienmitglieds.

Wenn Sie keinen Berater haben oder keine gute Empfehlung finden, ist der nationale Verband der persönlichen Finanzberater ein guter Anfang. Die Mitglieder verpflichten sich auf einen Treuhandvertrag, um die finanziellen Interessen ihrer Kunden vor ihren eigenen zu stellen.

Ein Finanzplaner kann Ihnen nicht sagen, ob Ihr Plan Ihre Ziele unterstützt - nur Sie können das -, aber Ihr Planer kann feststellen, ob Ihr Plan auf dem richtigen Weg ist.

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