Finanzplanung für das Arbeiten oder Ausscheiden im Ausland

Von Winnie Sun

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Die Idee, im Ausland zu arbeiten oder in den Ruhestand zu gehen, hat viel Anziehungskraft und verspricht die Chance, neue Orte zu sehen, mit verschiedenen Kulturen zu interagieren und erstaunliche Reisemöglichkeiten zu erleben. Aber wenn Sie ein US-amerikanischer Staatsbürger sind, wird Uncle Sam ein Gespräch mit Ihnen wünschen, bevor Sie dieses Jobangebot in Übersee annehmen.

Die USA besteuern das Einkommen ihrer Bürger, unabhängig davon, wo sie leben oder wo sie es verdienen. Wenn die jährlichen Einkommensteuererklärungen nicht beim Bund eingereicht werden, führt dies zu hohen Zinsgebühren und Strafen. Ab diesem Jahr könnten Sie Ihren Pass verlieren, wenn Sie mindestens 50.000 US-Dollar an delinquenten Steuern schulden.

Das Steuergesetz ist komplex und unterschiedliche Vereinbarungen zwischen den USA und ausländischen Regierungen führen zu Abweichungen von Land zu Land. Wenden Sie sich an einen Steuerfachmann, der sich während Ihres Auslandaufenthalts und sogar vor dem Verlassen des Hauses mit den Steuerexemplaren im Ausland auskennt.

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Im Ausland arbeiten

Eine wichtige Diskussion, die ich mit meinen Kunden, die in anderen Ländern arbeiten, und ihren Steuerfachleuten führt, dreht sich um die Währung. Einige ausländische Arbeitgeber lassen Sie wählen, in welcher Währung Sie bezahlt werden möchten, oder teilen Sie Ihre Entschädigung sogar auf verschiedene Währungen auf.

Es ist wichtig, die Währungsprobleme sorgfältig zu steuern, unter anderem Umrechnungskurse, prozentuale Aufgliederungen und unterschiedliche Steuersätze. Aufgrund von Zeitzonenunterschieden kann es zu vielen nächtlichen Skype-Anrufen kommen. Dies ist jedoch wichtig. Sie sollten sich nicht plötzlich ohne finanzielle Anleitung wiederfinden, weil Sie die USA verlassen haben.

Ein Mangel an angemessenen Leitlinien für diese komplizierten finanziellen Fragen könnte zu drastischen Schritten führen. Eine CNNMoney-Analyse ergab, dass die Zahl der Amerikaner, die auf ihre Staatsbürgerschaft oder ihren langfristigen Wohnsitz verzichteten, im letzten Jahr um mehr als 20% gestiegen ist und im Jahr 2008 das 18-fache betrug. Die Analyse zitiert das komplizierte Foreign Account Tax Compliance Act, das 2010 in Kraft trat zumindest für einen Teil der Erhöhung.

Es sind nicht nur Einkommenssteuern, über die Sie nachdenken müssen. Werden die amerikanischen Finanzinstitute, in denen Sie Ihre Konten haben, Sie dort behalten, nachdem Sie die USA verlassen haben? Ist Ihnen bewusst, dass Sie in Ihrem neuen Land möglicherweise keine Bank finden, die ein Konto für Sie eröffnet? Und dass Sie keine Anteile an US-registrierten Anlagen kaufen dürfen?

Ein 529 College-Sparplan sieht beispielsweise unterschiedliche Steuerbehandlungen vor, je nach Vereinbarung oder Abkommen zwischen den USA und dem Land, das Sie für Ihren neuen Arbeitsort in Betracht ziehen. Die Gewinne auf dem Konto können in Ihrem neuen Wohnsitzstaat besteuert werden, auch wenn sie nicht in den USA sind.

Ruhestand im Ausland

Diese Fragen gelten nicht nur für Personen, die im Ausland arbeiten. Wenn Sie in den Ruhestand gehen und sich entscheiden, in einem anderen Land zu leben, stehen Ihnen auch Herausforderungen bevor.

Wenn Sie in ein anderes Land umziehen, sind Sie bei Medicare nicht versichert. Stellen Sie daher sicher, dass Sie über die Verfügbarkeit einer Krankenversicherung und die Gültigkeit Ihrer Pflegeversicherung in Ihrem neuen Land verfügen. Wenn Sie Ihre Meinung ändern, in die USA zurückkehren und sich für Medicare anmelden möchten, nachdem Sie im Alter von 65 Jahren zum ersten Mal berechtigt sind, können Sie in Form von höheren Monatsprämien bestraft werden. Die Höhe der Strafe hängt davon ab, wie lange Sie sich verspätet haben Anmeldung.

Abgesehen von der Krankenversicherung finden viele Rentner außerhalb der USA ein billigeres Leben, wobei einige südamerikanische oder asiatische Länder am beliebtesten sind. Wenn Sie an dieser Option interessiert sind, ist es wichtig, umfangreiche Untersuchungen durchzuführen, um Orte mit niedrigen Mieten zu ermitteln, Nahrungsmittelpreise zu verhandeln, gute Gesundheitssysteme, Dienstleistungen für Senioren und in einigen Fällen vorteilhaftere Steuergesetze als in den USA.

Wenn es Ihr Traum ist zu reisen, die Welt zu erkunden und Ihren Horizont zu erweitern, dann tun Sie das auf jeden Fall. Aber bevor Sie diesen Pass abgestempelt bekommen, sollten Sie unbedingt mit einem Finanzberater und einem Steuerberater sprechen, der sich auf die Gesetze spezialisiert hat, die für Amerikaner im Ausland gelten. Sie sparen sich Tausende von Dollar.

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Winnie Sun ist Gründungspartner von Sun Group Wealth Partners in Irvine, Kalifornien.