Kann ein guter Kredit-Score meine Studentendarlehen verringern?

Ihre Kreditprüfungen bestimmen oft Ihre Darlehens-, Kreditkarten- und Hypothekenzinsen. Die Zinssätze für bundesstaatliche Studiendarlehen werden jedoch von dem Jahr, in dem Sie sie einnehmen, bestimmt und davon, ob Sie ein Darlehen für ein Bachelor- oder Diplomstudium aufnehmen. Viele Kreditnehmer wissen nicht, dass sie ihre Studentendarlehen refinanzieren können, um basierend auf ihren Kreditwerten einen besseren Zinssatz zu erhalten. Ja, Ihr Studentendarlehen kann refinanziert werden! Betreten Sie SoFi.

SoFi oder Social Finance Inc. ist der größte Anbieter von Refinanzierung von Studentendarlehen - mit fast einer Milliarde Dollar an Krediten. Ich sprach mit Dan Macklin, Mitbegründer und Leiter der Geschäftsentwicklung von SoFi, über das Unternehmen und seine Kreditnehmer. Aber bevor wir uns näher damit beschäftigen, lassen Sie uns die Frage beantworten, die wir im Titel gestellt haben…

Kann eine gute Kreditwürdigkeit meine Studentendarlehen verringern?

Ja! Eine gute Kreditwürdigkeit kann Ihnen helfen, sich für einen niedrigeren Zinssatz zu qualifizieren, wenn Sie Ihre Studentendarlehen refinanzieren. Das Prinzipal bleibt also gleich, aber Sie könnten während der Laufzeit Ihrer Darlehen einen erheblichen Geldbetrag sparen.

Macklin sagte mir, dass der durchschnittliche SoFi-Kreditnehmer 70.000 USD an Darlehensschulden finanziert und über 11.000 USD an Zinsen einspart. Stellen Sie sich all die interessanten Dinge vor, die Sie mit 11.000 US-Dollar erreichen könnten, wenn sie nicht in das Schwarze Loch geleitet würden, das als "aufgelaufene Zinszahlungen" bezeichnet wird.

Ich denke über die Refinanzierung nach. Welche Faktoren bestimmen meinen Zinssatz?

Ihr FICO-Score ist wichtig, um festzustellen, ob Sie kreditwürdig sind oder nicht. Je besser Ihre Punktzahl, desto besser Ihr Zinssatz. Dies ist jedoch nicht der einzige Faktor, den SoFi bei der Bestimmung der Refinanzierungsrate berücksichtigt. SoFi untersucht auch Ihr Einkommen und Ihren monatlichen Cashflow, die Schule, an der Sie die Schule abgeschlossen haben, und die Anzahl der Jahre, in denen Sie nicht zur Schule gegangen sind, sagte Macklin.

Während es eine breite Palette von SoFi-Kreditnehmern gibt, ist der durchschnittliche Kunde 30-31 Jahre alt, verdient ein sechsstelliges Gehalt und verfügt über eine Art Abschluss. Diese Qualifikationen sind nicht erforderlich, aber die Akzeptanzraten sind für Kreditnehmer mit einem ähnlichen Profil höher.

Selbst wenn Sie nicht in dieses Profil passen, kann ein SoFi-Darlehen für Sie dennoch ein kluger Schachzug sein. Berücksichtigen Sie alle Faktoren - Ihren Kredit-Score, den Cashflow am Monatsende und das Einkommen in Bezug auf die Verschuldung. Um einen guten Zinssatz für ein großes Darlehen zu erhalten, benötigen Sie wahrscheinlich ein hohes Einkommen. Diejenigen mit kleineren Kreditsalden benötigen jedoch nicht unbedingt sechsstellige Einkommen, um zu einem günstigen Satz genehmigt zu werden.

Gibt es noch etwas, was ich über die Refinanzierung mit SoFi wissen muss?

SoFi bietet die Refinanzierung von Bundes- und Privatkrediten an. Bedenken Sie, dass Sie bei der Refinanzierung von Bundesanleihen möglicherweise nicht in der Lage sind, Vergebung für öffentliche Dienstleistungen oder wirtschaftliche Härteprogramme in Anspruch zu nehmen. Das heißt, Macklin war stolz darauf, dass SoFi noch keinen Zahlungsausfall gesehen hat. Dies kann zum Teil auf zwei Programme zurückzuführen sein, die das Unternehmen anbietet, um Sie durch Übergangszeiten zu bringen - Karrieredienstleistungen und das Unternehmerprogramm.

Karriere-Services helfen Kreditnehmern bei der Suche nach neuen Jobs - egal ob sie entlassen wurden oder einfach nur die Branche oder das Unternehmen wechseln wollen - und bieten eine auf ihre Ziele und Erfahrung zugeschnittene Karriereberatung. Wenn Sie Ihren Job verlieren, unterbricht SoFi Ihre Zahlungen und hilft Ihnen bei der Suche nach einem neuen Job.

Das Entrepreneurship-Programm verschiebt die Darlehenszahlungen der Studierenden an qualifizierte Kreditnehmer, die an einer Unternehmensgründung interessiert sind, für sechs Monate. Zugelassene Bewerber erhalten auch Zugang zu von SoFi zugelassenen Anlegern, zu professioneller Beratung und zu Vernetzungsmöglichkeiten mit anderen SoFi-Unternehmern. Ein SoFi-Kunde, Benny Joseph, nutzte dieses Programm und konnte ein Steuerprognoseunternehmen namens GoodApril starten und es für siebenstellige Beträge an Intuit verkaufen.

Qualifiziere ich mich für die Refinanzierung von Studentendarlehen durch SoFi?

Studenten, die über SoFi eine Refinanzierung von Studiendarlehen erhalten, stehen US-Bürgern oder ständigen Einwohnern über 18 Jahre zur Verfügung. Darlehensnehmer sollten angestellt werden oder ein Beschäftigungsangebot haben, das innerhalb von 90 Tagen nach Beantragung der Refinanzierung beginnt. Aufgrund staatlicher Vorschriften bietet SoFi ab Oktober 2014 eine Refinanzierung in 42 Bundesstaaten an. Macklin ist jedoch zuversichtlich, dass das Unternehmen in der Lage sein wird, Kreditnehmer in allen 50 Bundesstaaten zu bedienen. Der Mindestkreditbetrag für die Refinanzierung beträgt 10.000 USD.

Wenn Sie sich qualifizieren, können Sie am Ende dieses Artikels nachsehen, um ein spezielles SoFi-Angebot für Investmentmatome-Leser zu erhalten.

Hauptgericht zum Mitnehmen: Unabhängig davon, ob Sie sich für eine Refinanzierung mit SoFi entscheiden oder nicht, es ist schön zu wissen, dass diese Option verfügbar ist. Ihre gute Kredit-Score kann Ihnen helfen, bessere Studentendarlehensraten zu erhalten, die Tausende von Zahlungen abschneiden könnten.

Wenn Sie sich für eine Refinanzierung durch SoFi entscheiden, gewährt das Unternehmen den Investmentmatome-Lesern bis zum 17. November 2014 einen Bonus von 300 US-Dollar sowie Zugang zu einem speziellen Kundendienstmitarbeiter, Jenna. Sie können den Bonus für das, was Sie möchten, ausgeben. Wir empfehlen jedoch die Verwendung des Darlehens zur Tilgung Ihrer Studentendarlehen oder anderer Schulden. Folgen Sie diesem Link, um das Sonderangebot zu erhalten .

Abschlusskappe, Diplom und Geldbild via Shutterstock.