Flut von Hypothekaranwendungen folgt anhaltend niedrigen Zinsen

In der letzten Woche hielt sich die Federal Reserve an der Anhebung der kurzfristigen Zinssätze - ein Schritt, der letztendlich auch die Zinssätze für Hauskredite anheben würde - und beschloss, nicht mehr zu warten. Hypothekenanmeldungen stiegen laut der Mortgage Bankers Association um 14% höher als in der Vorwoche. Der MBA berichtet ebenfalls über rege Refinanzierungsaktivitäten: ein Plus von 18% für die Woche, die am 18. September 2015 endete.

Inzwischen sind die von Freddie Mac gemeldeten Hypothekenzinsen leicht gesunken:

• 30-jährige festverzinsliche Hypotheken Durchschnittlich 3,86% mit einem durchschnittlichen 0,7-Punkt für die Woche, die am 24. September 2015 endete. Vor einem Jahr betrug die Rate 4,20%.
• 15 Jahre Festpreise durchschnittlich 3,08% mit durchschnittlich 0,6 Punkten. Die gleiche Laufzeit lag bei 3,36% vor einem Jahr.
• 5-Jahres-Hypotheken mit variablem Zinssatz zu einem Preis von 2,91% mit durchschnittlich 0,5 Punkten. Letztes Jahr um diese Zeit betrug derselbe ARM-Durchschnitt 3,08%.

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"Die Hypothekarzinsen sind seit neun aufeinander folgenden Wochen unter 4% geblieben und liegen seit Mai zwischen 3,8 und 4,1%", sagte Sean Becketti, Chefökonom von Freddie Mac, in einer Veröffentlichung. „Diese niedrigen Hypothekenzinsen haben die starken Verkäufe von Häusern unterstützt und 2015 ist auf dem besten Weg, die höchsten Verkäufe von Häusern seit 2007.

Die Mieten wachsen immer noch schneller als die eigenen Werte

Potentielle Käufer beklagen möglicherweise die steigenden Preise für Eigenheime, doch laut neuen Untersuchungen übertreffen die steigenden Mieten weiterhin die Eigenheimpreise. Der Zillow Rent Index, ein Bestandteil der Immobilienanalyse des Unternehmens im August, stieg im Jahresvergleich um 3,8%, während die Eigenheimwerte im gleichen Zeitraum um 3,3% stiegen.

Das Joint Center for Housing Studies der Harvard University berichtete diese Woche, dass über 13 Millionen Haushalte bis 2025 mehr als die Hälfte ihres Einkommens für Miete zahlen werden.

Inzwischen zeigt die Zillow-Analyse, dass sich der Anstieg der Eigenheimpreise allmählich abschwächt.

"Wir gehen nicht umgekehrt, aber auf einigen Märkten bremsen wir ein bisschen", sagte Svenja Gudell, Chefvolkswirt von Zillow, im August-Bericht. Gudell sagte, dass sich der Preisanstieg in den letzten fünf Monaten abgeschwächt habe, ein Zeichen dafür, dass sich der Immobilienmarkt "wieder normalisiert".

Neue Hypothekendarlehensverfahren treten nächste Woche in Kraft

Das Verbraucherschutzbüro für Verbraucherschutz hat mehr Beschwerden im Zusammenhang mit Hypotheken als jede andere Finanzdienstleistung und hat eine wachsende Zahl von Verbraucherschutzmaßnahmen eingeführt, von denen der letzte in der nächsten Woche in Kraft tritt. Die Initiative "Know Before You Owe" der CFPB wird am 3. Oktober eingeführt.

Die CFPB ist darauf ausgelegt, Kreditnehmern rationalisierte, verständlichere Darlehensabschlussdokumente zu bieten. Die neuen Angaben werden den Verbrauchern mehr Zeit geben, um sich über die Bedingungen und Gebühren der Hypotheken vor der Unterzeichnung zu informieren. Änderungen an den Darlehens- oder Abschlussbedingungen lösen automatisch einen Überprüfungszeitraum von drei Tagen aus.

Das Büro hat im Jahr 2011 mit der Behandlung von Verbraucherthemen begonnen. Bis zum 1. September 2015 wurden über 190.000 Beschwerden im Zusammenhang mit Hypotheken bearbeitet.

Das Ende der Wiese und des Gartens?

Das freistehende Einfamilienhaus könnte nach einer Analyse der Washington Post in Zukunft eine seltene Wohnmöglichkeit sein. Bei der Zusammenstellung der Daten aus dem American Community Survey 2014 stellte die Post fest, dass Mehrfamilienhäuser die Zersiedelung von Einfamilienhäusern ersetzen: Käufer verzichten auf Rasenflächen, Einfahrten und Grünflächen für Reihenhäuser, Eigentumswohnungen und Türme.

Und es ist nicht nur ein Trend in D.C., New York und Chicago.

„Seattle hat in diesem Sommer das gesamte Land, das es historisch für Einfamilienhäuser geschützt hat, neu bewertet, um erschwinglichere Wohnungen zu schaffen“, berichtet die Post.

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Hal Bundrick ist Mitarbeiter bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. Email: [email protected] . Twitter: @halmbundrick