Jurageld: 5 finanzielle Dinosaurier zu vermeiden

Von Richard Rosso

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In dem Film "Jurassic Park" von 1993 argumentiert Jeff Goldblums Charakter mit den Wissenschaftlern, die ihm versichert haben, dass sich ihre geklonten Dinosaurier nicht fortpflanzen können. "Das Leben findet einen Weg", sagt Goldblum.

Seit Millionen von Jahren ausgestorben, überleben Dinosaurier auf der großen Leinwand. Sie machen uns Angst und Nervenkitzel und generieren große Einnahmen. (Ihr jüngster Spielzug "Jurassic World" hat in diesem Sommer mehr als 600 Millionen Dollar eingespielt.)

Dinosaurier gibt es auch in der realen Welt - finanzielle Dinosaurier, die auf Ihre Ziele stampfen und Ihr Geld kauen.

Fühlen Sie sich nicht schlecht: Diese prähistorischen Überreste gedeihen oft in den Portfolios oder den Finanzaktivitäten selbst der klügsten Anleger. Für riesige Kreaturen sind sie geheimnisvoll heimlich, wenn es darum geht, Geld von Brieftaschen zu verschlingen. Man könnte sagen, das Leben findet einen Weg.

Können Sie die Bestien erkennen, die die Performance des Portfolios einschränken und den finanziellen Fortschritt insgesamt gefährden? Betrachten Sie diese fünf Fossilien, die tief in den Archiven der Finanzdienstleistungsgeschichte liegen müssen.

1. Laden Sie Investmentfonds

Diese uralten Bestien, die sich in den Anlageklassen Ihres Portfolios bewegen, haben ihre Lebenserwartung längst erreicht. Mit mehr als 16.000 frei verfügbaren verwalteten oder indexierten Fonds ist das Bezahlen von Vertriebsaufträgen für Publikumsfonds vergleichbar mit einem großen Biss der Anlageerträge, bevor sie die Chance haben, zu laufen.

Sei es der A-Aktienpreis für die Zulassung von 3% bis 5,75% im Vorfeld oder die kreativen B- und C-Anteilsklassen, bei denen die Ladekosten angeblich aufgeschoben werden (aber nicht wirklich), sind die Gesamtkosten dieser Investitionen zu rechtfertigen. Halten Sie sich von dieser Jura-Welt fern. Es wird nur zu finanziellem Chaos führen. Wenn Sie ein aufgeladenes Guthaben besitzen, überwachen Sie es regelmäßig mit wachsamem Ausgang. Steigen Sie in erschwinglichere Optionen um, sobald ihre Leistung zwei Quartale hinter ihren Benchmarks zurückbleibt.

2. Variable Annuitäten

Diese Mischung aus Investmentfonds und Versicherungen ist vor langer Zeit aus der Eindämmung herausgefallen und hat Tausende von Anlegern finanziell verwüstet. Wie bei der Indominus Rex of “Jurassic World” - das Produkt, bei dem die DNA mehrerer Kreaturen zu einem furchterregenden Monster kombiniert wurde, das mehr Tickets für Themenparks verkaufen würde - die Finanzdienstleistungsbranche schuf diese Hybriden, um sich durch hohe Provisionen und hohe Gebühren zu bedienen.

Wenn Sie eine variable Annuität besitzen, werden Sie besser wissen, was diese Kreatur tickt. Seien Sie nicht überrascht zu erfahren, dass die jährlichen Ausgaben 4% oder mehr betragen können. Das bedeutet, dass jedes Jahr ein erheblicher Teil Ihrer Rückkehr von den Gefräßigen verschlungen wird VariableAnnuitus rex. Achten Sie auf Abbruch- oder Austrittsstrafen, die zwischen 1% und 10% liegen und im Laufe der Jahre abnehmen können. Diese Gebühren sollen Sie mit diesen kostspieligen Tieren so lange wie möglich gefangen halten.

Arbeiten Sie mit einem Finanz- oder Versicherungsfachmann zusammen, um eine Strategie zur Übertragung variabler Rentenerlöse auf kostengünstigere Alternativen auszuarbeiten. Um die Steuern zu verschieben, kann ein Berater, wenn er ordnungsgemäß lizenziert ist, einen Prozess namens 1035 Exchange einleiten.

Nimm das Herz: Nicht alle Renten sind prähistorische Relikte. Einkommensabgrenzungen mit abgegrenzten Einkommen oder einmaligen Prämien werden immer beliebter, um die Sozialversicherung zu ergänzen und ein Einkommen zu erzielen, das Sie nicht überleben können.

3. Zahltag und Titel Darlehen

Diese Arten von Darlehen für schnelles Bargeld werden immer beliebter. Wie die Velociraptors von "Jurassic World" scheinen sie nicht zu gefährlich zu sein, bis die scharfen Zähne von Zinsgebühren und anderen Gebühren tief in Ihrer Brieftasche verankert sind. Mit Zinssätzen, die leicht 300% APR übersteigen können, sind sie selten eine kluge Wahl. Mehrere Staaten haben Gesetze verabschiedet, die den Verbrauchern helfen sollen zu verstehen, wie diese Kredite funktionieren. Fast-Cash-Kreditgeber richten sich an Menschen in einer Liquiditätskrise, normalerweise an Gruppen mit niedrigem Einkommen und unzureichenden Kreditmöglichkeiten.

Das Finanzamt für Verbraucherschutz hat ein besseres Verständnis der Art und des Umfangs von Zahltag-, Titel- und anderen Darlehen in Ratenform. Es ist üblich, dass ein Kreditnehmer diese Kredite „überrollt“ und weiterhin Gebühren und Zinsgebühren entrichtet, wodurch eine Schuldenfalle entsteht, der nur schwer zu entkommen ist. Wenn Sie diese Kredite aus Notwendigkeit einsetzen müssen, müssen Sie sich bewusst machen, dass die Bundesregierung aktiv einen Rahmen bildet, um diese finanziellen Bestien zu nutzen, und bestimmen, wie Menschen auf erschwingliche Weise Kreditentlastung beantragen können.

4. Emotionsbasiertes Investieren

Unsere Gehirne sind ursprünglich. Sie sind so aufgebaut, dass wir am Leben bleiben, und nicht unbedingt, um unsere Anlagerenditen zu maximieren.

Dalbar hat kürzlich seine neueste Studie zur quantitativen Analyse des Anlegerverhaltens veröffentlicht. Diese 21-jährige Analyse zeigt durchgängig, wie schlecht Investmentfonds-Anleger im Vergleich zu Marktbenchmarks abschneiden. Im Jahr 2014 lag der durchschnittliche Investor für Aktienfonds bei Aktienfonds mehr als 8,19% hinter dem S & P 500. Tatsächlich war die Rendite des breiteren Marktes mehr als doppelt so hoch wie bei einem durchschnittlichen Anleger in Aktienfonds: 13,69% gegenüber 5,50%.

Eine der prominenteren Anlegerfehlern wird als „Verankerung“ bezeichnet. Ein Anker kann schwer auf seinem Vermögen sitzen - wie ein Brontosaurus auf der Brust. Anleger, die vor Anker gehen, konzentrieren sich ausschließlich auf den Preis, den sie für eine Investition gezahlt haben.Wenn sich die Investition als Verlierer herausstellt, verhindert die Verankerung den Verkauf des Anlegers, unabhängig davon, ob die Bedingungen einen Verkauf rechtfertigen. Sie streben danach, sich zu verbessern. Durch die Verankerung entstehen Opportunitätskosten oder sogar größere Verluste, da zusätzliches Geld in unterdurchschnittliche Investitionen investiert wird. Um diesen Urgegner zu bekämpfen, erstellen Sie für jede Investition eine Kauf- und Verkaufsregel oder arbeiten Sie mit einem Fachmann zusammen, der Sie führt.

5. stationäre Banken

Um höhere Erträge zu erzielen, beenden Sie die Jurazeit. Virtuelle Banken lassen sich problemlos mit stationären Optionen verknüpfen und sind FDIC-versichert. Auch wenn es nicht für das tägliche Bankgeschäft ist, sind Online-Entscheidungen ideal für Einsparungen, vor allem für Notfallreserven, die idealerweise sechs bis neun Monate an Lebenshaltungskosten der Haushalte verursachen sollten. Investmentmatome bietet einen umfassenden Hub mit Grundlagen für Sparkonten, Tipps zum Ermitteln höherer Sparkontentarife und eine Liste der besten Online-Sparkonten.

In den Haushaltsbilanzen gibt es keinen Platz für kolossale Tiere, vor allem für diejenigen, die einen großen Hunger nach Geld haben. Halten Sie die Dinosaurier auf die Filmauswahl beschränkt, und finanzieller Erfolg wird mehr Realität als Fantasie sein.

Dieser Beitrag erschien zuerst auf Nasdaq.

Bild via iStock.

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