Verwalten von Geld bei Mindestlohn

Wenn Sie einen Mindestlohn verdienen, scheint es, als müssten Sie mit Magie arbeiten, um über die Runden zu kommen - geschweige denn für die Zukunft.

Aber Sie müssen kein Finanzassistent sein, um Ihr Geld effektiv zu verwalten. Indem Sie sich klare Ziele mit erreichbaren Meilensteinen setzen, können Sie sich auf den Weg in eine bessere Zukunft machen.

Ermitteln Sie erreichbare Ziele

Legen Sie zunächst Ihre finanziellen Ziele fest. Wenn Sie heute mit Herausforderungen konfrontiert werden, ist dies möglicherweise überwältigend, aber es ist tatsächlich der beste Weg, diese Herausforderungen zu meistern. Zu Ihren Zielen zählen das Herausnehmen von Kreditkartenschulden, die Einrichtung eines Notfallfonds oder das Sparen für das College. Sie möchten größere Ziele in kleinere, schneller erreichbare Erfolge unterteilen, damit Sie engagiert und ermutigt bleiben.

"Es ist wichtig, dass die Menschen über diese kurzfristigen Sparziele nachdenken", sagt Jonathan Mintz, Präsident und CEO des Cities for Financial Empowerment Fund, einer gemeinnützigen Organisation, die in den gesamten Vereinigten Staaten mit einkommensschwachen Einzelpersonen und Familien zusammenarbeitet. "Dies sind die ersten wichtigen Schritte, um sicherzustellen, dass Sie vorankommen."

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Erstellen Sie ein flexibles Budget

Als nächstes erstellen Sie ein Budget, das Ihre Ziele unterstützt. Beginnen Sie mit dem 50/30/20 Budget. Bei diesem Ansatz werden 50% Ihres Einkommens für Notwendigkeiten wie Wohnungen und Lebensmittel verwendet. 30% zu "wollen" wie Unterhaltung und Essen gehen; und 20% für Ersparnisse wie einen Pensions- oder Notfallfonds und Schulden wie Kreditkartenrechnungen.

• 50% Ihres Einkommens für Notwendigkeiten wie Wohnungen und Lebensmittel;.
• 30% zu "wollen", wie Unterhaltung und Essen gehen
• 20% für Ersparnisse, wie z. B. eine Alters- oder Notfallkasse, und Schulden, wie Kreditkartenrechnungen

Sie müssen Ihr monatliches Einkommen kennen, um zu beginnen. Wenn es aufgrund von unregelmäßigen Stunden oder Trinkgeldern variabel ist, verwenden Sie alte Steuererklärungen, um einen Durchschnitt festzulegen. Verwenden Sie dann ein Arbeitsblatt für die Budgetierung, um Ihre Ausgaben zu visualisieren. Berücksichtigen Sie Kosten, die nicht regelmäßig anfallen, wie z. B. Wartung des Fahrzeugs oder Zuzahlungen der Krankenversicherung.

Vergleichen Sie Ihre Ausgaben mit dem Budget 50/30/20 und passen Sie diese drei Bereiche an Ihre Umstände an. Wenn zum Beispiel bei Kreditkartenzahlungen Ihre 20% ige Aufteilung für Ersparnisse und Schulden wegfällt, können Sie die Ausgaben für Ihren Wunsch vorübergehend reduzieren, sodass Sie immer noch Fortschritte bei der Erreichung Ihrer Einsparziele erzielen können.

Um den Prozess zu vereinfachen, können Sie Ihre Ausgaben und Ihren Fortschritt mit einer App oder Website verfolgen. Achten Sie darauf, Ihr Budget zu überdenken, sobald sich Ihre Einnahmen oder Ausgaben ändern.

Offene Scheck- und Sparkonten

Menschen mit niedrigeren Einkommen und größerer Einkommensvolatilität haben seltener ein Bankkonto als Personen mit höherem Einkommen. Arbeiter ohne Bankeinsatz müssen häufig Geld für Prepaid-Debitkarten oder Scheckeinlösung ausgeben, um bezahlt zu werden.

"Dies sind nicht nur kostenintensive Methoden, sondern verlangsamen tatsächlich den Fortschritt, den Sie erreichen wollen", sagt Mintz. Eine Investmentmatome-Studie ergab, dass Haushalte ohne Banküberweisung, die eine Prepaid-Debitkarte verwendeten, im Jahr 2013 196,50 bis 488,89 USD an Gebühren zahlten.

Beginnen Sie mit der Eröffnung eines Sparkontos unabhängig von Ihrem Girokonto (sofern vorhanden). (Wenn dies nicht der Fall ist, öffnen Sie jeweils eine davon.) Dadurch können Sie Ihr eingespartes Geld leichter nachverfolgen und schwieriger ausgeben, es ist jedoch weiterhin verfügbar, wenn Sie es benötigen.

Wählen Sie Ihre Konten sorgfältig aus. Einige Gebühren fallen an, wenn Sie nicht die Mindestanforderungen für direkte Einzahlungen oder monatliche Konten erfüllen können. Dies kann eine finanzielle Belastung darstellen, sagt Matthew Konsa, Associate Director of Programs bei Neighborhood Trust Financial Partners, einer Organisation, die Programme zur finanziellen Stärkung von Menschen mit niedrigem Einkommen anbietet Einkommen in New York zu moderieren.

Erwägen Sie die Automatisierung

Die Automatisierung Ihrer Rechnungszahlungen und Einsparungen bietet einige große Vorteile. Sie vermeiden das Ausbleiben von Zahlungen und werden mit verspäteten Gebühren belastet, während Sie Ihr Kapital kontinuierlich für Notfälle oder langfristige Sparziele aufbauen.

Sie sind jedoch möglicherweise nicht bereit, Zahlungen vollständig zu automatisieren, wenn Sie nicht immer über genügend Geld verfügen, um Ihre Rechnungen zu begleichen. Kontokorrentkonten sind mit Gebühren verbunden und können Ihre Kredit-Score indirekt beeinträchtigen. Nutzen Sie die Vorteile und Risiken, um festzustellen, ob die Automatisierung für Sie richtig ist.

Holen Sie sich Hilfe der Regierung

Bundesprogramme für Arbeiter mit geringem Einkommen können Ihre Lebenshaltungskosten senken. Es lohnt sich, nach Optionen zu suchen, wie dem Gutschein für die Wohnraumwahl, Medicaid, der Verwaltung von Gesundheitsressourcen und -diensten und dem Programm für ergänzende Ernährungshilfe. Möglicherweise finden Sie auch Unterstützung bei Kinderbetreuung, Nebenkosten, Heizung, Autoversicherung und Telefonkosten, um nur einige zu nennen.

Verwenden Sie den staatlichen Benefit Finder, um herauszufinden, welche staatlichen Programme für Sie verfügbar sind. Wenn Sie Unterstützung erhalten, passen Sie Ihr Budget entsprechend an.

Wenn Ihr Einkommen nicht stabil ist, stellen Sie sicher, dass Sie die Anforderungen des Forschungsprogramms kennen, bevor Sie sich bewerben. Eine gute Woche bei der Arbeit könnte Ihre Berechtigung gefährden. In vielen Programmen wird die Förderfähigkeit auf Jahresbasis festgelegt. Die Rezertifizierungszeit für SNAP-Leistungen kann jedoch für Benutzer ohne regelmäßiges Einkommen monatlich betragen. Denken Sie daran, wenn Ihr Einkommen nahe an der Qualifikationsschwelle liegt.

Vermeiden Sie Forderungsausfälle

Es kann verlockend sein, auf Kreditkarten und Zahltagdarlehen zurückzugreifen. Dies kann jedoch zu mehr Ärger führen, vor allem, wenn Sie keine unmittelbare Möglichkeit haben, sie zurückzuzahlen.

"Die Menschen erkennen nicht an, dass diese Brückenkredite oder Zahltagdarlehen die Herausforderung nur noch verschärfen, anstatt ihnen eine Pause zu geben", sagt Mintz. Stattdessen schlägt er vor, professionelle finanzielle Hilfe von einer vertrauenswürdigen Quelle zu erhalten, wie z. B. Stadtberatungsdienste und gemeinnützige gemeinnützige Organisationen.

Sie können auch auf andere Weise schnelles Geld erhalten, beispielsweise den Verkauf Ihrer Sachen oder den Erhalt eines Gemeinschaftsdarlehens. Es lohnt sich einen Blick auf Ihre monatlichen Ausgaben zu werfen und zu versuchen, Ihre Rechnungen zu senken, um mehr Spielraum für Ihr Budget zu schaffen.

Kredit aufbauen

Unabhängig von Ihren Zielen sollte der Aufbau von Krediten Teil Ihres Finanzplans sein.

Ihre Kreditwürdigkeit beeinflusst nicht nur den Zinssatz Ihrer Kreditkarte. Es kann sich unter anderem auch auf die zu vermietende Wohnung und Ihren Handyplan auswirken. Wenn Sie nicht wissen, wo Sie stehen, erhalten Sie zunächst eine Kopie Ihres kostenlosen Kreditberichts, der Informationen enthält, die Ihren Kredit-Score bestimmen.

Wenn Sie schlechte oder keine Kredite haben, prüfen Sie Optionen wie Kreditgeber, gesicherte Kreditkarten und gesicherte persönliche Darlehen. Dann stellen Sie sicher, dass Sie Ihr Guthaben mit Bedacht einsetzen. Das bedeutet, Rechnungen pünktlich zu bezahlen, Kreditkartenschulden zu vermeiden und Ihre ältesten Konten so lange offen zu lassen, wie Sie können. Wenn Sie bereits Kreditkartenschulden haben, sollten Sie sich darauf konzentrieren, so viel wie möglich zurückzuzahlen, beginnend mit dem Guthaben auf der Karte mit dem höchsten Zinssatz.

Steigern Sie Ihre Einnahmen

Wenn Sie von einem Mindestlohn leben, ist es wichtig, andere Möglichkeiten zum Geldverdienen zu erkunden. Beginnen Sie mit der Beurteilung Ihrer Fähigkeiten, Erfahrungen und Interessen. Wenn Sie beispielsweise immer der Fotograf für die Versammlung von Freunden sind, können Sie Ihre Fotofähigkeiten möglicherweise auf freiberuflicher Basis anbieten.

Wenn Sie Zeit haben, sich mit einer neuen Branche zu beschäftigen, nutzen Sie Ihr lokales Ausbildungszentrum oder besuchen Sie careeronestop.com, um Online-Schulungsmöglichkeiten zu erhalten. Auch kostenlose Online-Kurse oder Community-College-Kurse können hilfreich sein.

Wenn Sie ein Hochschulstudium absolvieren, füllen Sie für jedes Jahr, in dem Sie sich in der Schule befinden, die kostenlose Bewerbung für Federal Student Aid oder FAFSA aus, um finanzielle Unterstützung wie Stipendien und Stipendien zu erhalten. Und seien Sie vorsichtig vor gewinnorientierten Colleges. Laut Angaben des Nationalen Zentrums für Bildungsstatistik zahlen Schüler an diesen Schulen im Durchschnitt mehr als diejenigen, die eine staatliche Schule besuchen. Laut einer Studie des National Bureau of Economic Research sind diejenigen, die für gemeinnützige Colleges besucht haben, häufiger sechs Jahre nach Schulbeginn arbeitslos. Wenn Sie ein gewinnorientiertes College in Betracht ziehen, stellen Sie diese Fragen, bevor Sie sich anmelden.

Denken Sie daran, dass Sie nicht alle diese Schritte auf einmal erledigen müssen. Beginnen Sie mit kleineren Aufgaben - legen Sie Ziele fest und erstellen Sie ein Budget -, und gehen Sie dann zu größeren Aufgaben über, einschließlich der Kreditvergabe und der Steigerung Ihrer Einnahmen. Mit der Zeit werden Sie komfortabler und sicherer, wenn Sie Ihr Geld verwalten.

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Devon Delfino ist Mitarbeiter von Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @devondelfino.