Robo-Advisor-Leistung ist nur ein Teil des Puzzles

Wenn Sie versuchen, einen Robo-Advisor zu wählen, um Ihr hart verdientes Geld anzulegen, besteht der erste Schritt darin, die Anlagerenditen zu vergleichen. Schließlich möchten Sie, dass Ihr Geld sicher ist - und wächst.

Das Problem ist, dass es keine Garantie gibt, dass ein Robo-Advisor mit hervorragenden Renditen im letzten Jahr eine Outperformance erzielen wird.

Und obwohl es ratsam ist, zu überprüfen, dass die Leistung eines Robo-Advisor nicht mit seinen Konkurrenten Schritt hält, ist dies nur ein Teil des Bildes.

Berücksichtigen Sie diese sieben Elemente, wenn Sie den besten Robo-Advisor für Sie auswählen: Berücksichtigen Sie diese sieben Elemente, wenn Sie den besten Robo-Advisor für Sie auswählen. Klicken Sie auf jedes, um mehr zu erfahren: Berücksichtigen Sie diese sieben Elemente, wenn Sie den besten Robo-Advisor für Sie auswählen. Klicken Sie auf jeden, um mehr zu erfahren:

1. Konto mindestens

1. Konto mindestens

Schränken Sie die Liste zunächst auf Robo-Berater ein, deren Mindestanforderungen für den zu investierenden Betrag erfüllt sind.

Unsere Liste der „besten Robo-Berater“ umfasst beispielsweise Charles Schwab Intelligent Advisory und Vanguard Personal Advisor Services. Beide bieten wertvolle Dienste, aber Schwab erfordert eine Mindestinvestition von 25.000 USD und Vanguard 50.000 USD.

Am anderen Ende des Spektrums - ebenfalls auf unserer Liste der besten Robos - haben Betterment, Ellevest und Wealthsimple ein Mindestkonto von 0 US-Dollar und Wealthfront nur 500 US-Dollar. Weitere Informationen finden Sie in unserer vollständigen Liste der besten Robo-Berater.

2. Verfügbarkeit von menschlichen Beratern

2. Verfügbarkeit von menschlichen Beratern

Robo-Berater unterscheiden sich darin, wie viel Zugriff Sie auf einen menschlichen Berater haben, wenn überhaupt. Zum Beispiel bieten sowohl Betterment als auch Ellevest Premium-Konten mit unbegrenztem Telefonzugang für Berater an.

Inzwischen bieten Acorns und Wealthfront keine Live-Berater an, sondern verfügen über Online-Tools, mit denen Sie finanzielle Ziele festlegen können.

Überlegen Sie, wie wichtig es für Sie ist, einen Menschen zur Verfügung zu haben, um Ihre Fragen zu beantworten. Weitere Informationen zu den Beratungsdiensten von robos finden Sie in dieser Geschichte.

3. Anlageportfolio

3. Anlageportfolio

Ein Pluspunkt bei der Verwendung eines Robos ist, dass Sie nicht zu tief über Investitionsentscheidungen nachdenken müssen. Aber achten Sie etwas.

"Sie möchten wissen, wo Ihr Geld investiert wird", sagt David Goldstone, Research-Analyst bei BackEnd Benchmarking, der den Robo Report veröffentlicht, eine Studie, die die Anlageperformance von Robo-Advisors vergleicht.

Sie müssen möglicherweise einen Fragebogen ausfüllen, um ein Bild davon zu erhalten, wo Ihr Geld angelegt wird. "Die meisten von ihnen möchten ein paar Informationen über Sie, bevor Sie einen Blick unter die Haube werfen", sagt Goldstone.

Stellen Sie sicher, dass das empfohlene Portfolio für Ihre individuellen Umstände sinnvoll ist.

Beispielsweise hält der Intelligent Portfolios-Service von Schwab einen relativ hohen Prozentsatz des Geldes der Anleger in bar - mindestens 6%. Dies ist möglicherweise nicht ideal für einen jungen Anleger, der die langfristigen Gewinne des Marktes nutzen will. Lesen Sie unsere Rezension von Schwab Intelligent Portfolios.

Suchen Sie nach einer anständigen Passform, aber seien Sie nicht besessen. Der Einstieg - auch wenn Ihr Portfolio nicht perfekt ist - zählt, weil Investitionen Zeit brauchen, um zu wachsen und sich zusammenzusetzen.

Für langfristige Ziele gilt: "Investitionen sind besser, als Ihr Geld in bar zu belassen", sagt Barbara Roper, Direktorin für Anlegerschutz bei der Consumer Federation of America, einer gemeinnützigen Organisation, die sich für gemeinnützige Zwecke einsetzt. "Sie müssen nicht alles genau richtig machen, um besser abzuschneiden, als wenn Sie an der Seitenlinie sitzen würden, insbesondere wenn Sie Ihre Kosten auf ein Minimum reduzieren."

4. Gebühren

4. Gebühren

Sobald Sie Ihre Liste eingegrenzt haben, vergleichen Sie die Gebühren. Dazu gehören Verwaltungsgebühren - die in der Regel zwischen 0,25% und etwa 0,9% liegen - sowie Anlagegebühren.

Selbst scheinbar geringe Gebühren können die langfristige finanzielle Gesundheit übergroß beeinflussen. In unserem Artikel erfahren Sie, wie eine Gebühr von 1% Sie 590.000 $ kosten kann.

In unseren Robo-Advisor-Bewertungen geben wir die durchschnittlichen Anlagegebühren an. Im Folgenden finden Sie einen Überblick über Wealthfront, in dem die durchschnittlichen Investitionsgebühren - so genannte Kostenquoten - zwischen 0,08% und 0,11% liegen, und unsere, in denen die Kostenquoten durchschnittlich 0,13% betragen.

5. Portfolio-Rebalancing

5. Portfolio-Rebalancing

Der Hauptgrund für die Verwendung eines Anlageberaters ist die Unterstützung bei der Verwaltung Ihres Portfolios. Daher ist es sinnvoll, einen Fonds zu finden, der eine Neuausrichtung bietet, um Ihren Asset-Mix im Laufe der Zeit korrekt zu halten.

"Dies ist einer der Vorteile der automatisierten Plattform", sagt Roper. „Wenn der Aktienmarkt boomt oder abstürzt, müssen Sie nicht Es macht diese Anpassung für Sie."

Möglicherweise möchten Sie auch nach zusätzlichen Diensten suchen, z. B. zum Sammeln von Steuerverlusten.

6. Kontotypen

6. Kontotypen

Heutzutage bieten die meisten großen Robos Steuer- und Alterskonten an, aber vielleicht suchen Sie nach einem 529-Plan für die Ersparnisse Ihres Kindes im College. Stellen Sie sicher, dass Ihr Robo-Advisor die Kontotypen bietet, die Sie benötigen.

7. Anlageperformance

7. Anlageperformance

Wenn sich die Robo-Rendite erheblich von der Konkurrenz unterscheidet, beachten Sie

Es ist am besten, langfristige Renditen - mindestens fünf Jahre - zu betrachten, da kurzfristige Renditen kein vollständiges Bild ergeben. Es gibt nur ein Problem: Die meisten Robos waren noch nicht so lange in

"Leistungsmessungen von weniger als fünf Jahren sind bedeutungslos", sagt Roper. "Sie bekommen einen Einblick, wie etwas in einem bestimmten Markt funktioniert."

Sie fügt jedoch hinzu: "Wenn Sie eine Firma haben, die deutlich unterdurchschnittlich ist oder die auf dem gesamten Board erscheint, wäre das ein Problem."

Der Robo-Bericht von BackEnd Benchmarking, der auf seiner Website kostenlos zur Verfügung steht, enthält Daten von sieben Jahren für sieben Unternehmen und von neun Unternehmen für nur ein Jahr. (BackEnd befindet sich im Besitz der Personen, die Condor Capital Management betreiben, eine reine Anlageberatung, die nur aus Gebühren besteht.)

Für diese Unternehmen ist dies die nach einem Jahr und zwei Jahren rückläufige annualisierte Wertentwicklung nach Gebühren. Diese Ergebnisse basieren auf einem Aktienportfolio von 60% Aktien / 40% festverzinslicher Wertpapiere auf einem steuerpflichtigen Konto, wobei Daten aus dem ersten Quartal 2018 verwendet werden.

Robo-Advisor-Leistung

Robo-Berater	1 Jahr Rückkehr	2 Jahre Rückkehr
Eicheln	6.93%	7.53%
Verbündeter finanziell	8.73%
Verbesserung	9.68%	10.24%
E-Trade	8.61%
Ellevest	8.78%
Treue gehen	9.72%
Zukunftsberater	8.77%
Absicherungsfähig	9.17%
Merrill Edge	8.25%
Persönliches Kapital	8.42%	9.64%
Schwab	9.96%	10.98%
SigFig	10.02%	10.71%
TD Ameritrade	10.64%
Vorhut	9.66%	9.59%
Wealthfront	9.92%
WiseBanyan	9.20%	9.98%

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