Selbstverteidigungstechniken für Anleger mit Scam-Stopp

Von Kathryn Hauer

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Finanzberatung kann wie das kleine Mädchen von Longfellow mit der Locke sein. Es kann sehr, sehr gut sein - aber wenn es schlecht ist, ist es schrecklich.

Und in manchen Fällen führt ein schlechter Rat nicht nur zum Verlust von Geld, sondern auch zum Verlust des Glaubens. Die Menschen, denen Sie Ihre Lebensersparnisse anvertrauen, können Ihr Geld mit einem Lächeln stehlen.

Bernie Madoff, Zweiter von rechts, 2009 in Bundeshaft, nachdem sein Ponzi-Plan mit mehreren Milliarden Dollar aufgeklärt worden war.

In der Stadt, in der ich praktiziere, zog ein Finanzberater ein, freundete sich an, veranstaltete schicke Veranstaltungen, besuchte die Kranken, gab die Armen, gründete einen Investmentfonds und gründete eine Schule. Dann wurde er verhaftet, weil er die "Freunde" betrogen hatte, die er beraten hatte. Bei seinem Prozess entschuldigte er sich mit den Worten: „Ich habe sie sehr geliebt. Meine Kunden waren mein Leben. Ich hoffe nur, dass sie das Vertrauen in die Menschen nicht verlieren. “Obwohl mein Herz denjenigen, die an diesen Berater Geld verloren haben, entgegenbringt, ist mir klar, wie leicht es ist, von einer charmanten Person verführt zu werden.

Es gibt Möglichkeiten, sich vor Betrug und Betrug zu schützen. Hier sind einige der effektivsten.

Angenommen, es ist zu schön, um wahr zu sein

Lassen Sie "zu gut, um wahr zu sein" Ihre Standardannahme sein, wenn es um das Versprechen einer großen, risikolosen Kapitalrendite geht. Obwohl einige glückliche Menschen möglicherweise einen Windschlag erzielen, wird die Rendite der meisten Anleger mehr oder weniger vom Risiko des von ihnen gewählten Anlagevehikels bestimmt. Grundsätzlich gilt: Je sicherer die Investition ist, desto weniger Geld werden Sie verdienen. US-Staatsanleihen sind nahezu risikofrei, weshalb Sie nur etwa 1% pro Jahr verdienen, wenn Sie in sie investieren. Eine Unternehmensanleihe oder Biotech-Aktie kann Ihnen eine Rendite von 50% bescheren… oder das Unternehmen könnte aus dem Geschäft ausfallen und Sie erhalten keine Rendite und alles verlieren, was Sie investiert haben.

Der Forbes-Reporter Joan Lappin stellt fest, dass im angeblichen Investmentfonds von Bernie Madoff mit einem Milliardenbetrug die Renditen von etwa 15% jedes Jahr stabil waren. Absolut zu gut um wahr zu sein. Jeder Fachmann wird Ihnen das sagen. Es ist eine alte Säge: Wenn die Renditen zu gut erscheinen, um wahr zu sein, sind sie zu schön, um wahr zu sein. “Madoff führte natürlich ein Ponzi-Schema, das unvermeidlich zusammenbrach und viele seiner Kunden auslöschte.

Seien Sie nicht überstürzt und glauben Sie nicht an "Geheimnisse"

Nahezu jede - und wahrscheinlich jede - Investitionsmöglichkeit, die Sie erfordert Kaufen Sie gleich in dieser Minute sollte vermieden werden. Nur wenige von uns leben in der Welt der vermögenden Möglichkeiten, in der es um Geld geht, in der ein seltenes, lukratives, schnelles und gültiges Anlageinstrument angeboten wird. Selbst diejenigen, die in dieser Welt leben, sollten vorsichtig sein, da nur wenige vernünftige finanzielle Entscheidungen sofort getroffen werden müssen. Nehmen Sie sich immer Zeit, um Fragen zu stellen, überlegen und das Kleingedruckte über eine Investition lesen.

Vermeiden Sie auch jede Investition, die nur für Sie als "Geheimnis" oder exklusive Gelegenheit gilt. "Jedes langfristige Betrugsmodell lebt und stirbt durch die Geheimhaltung der Beteiligten", sagt die forensische Buchhalterin Tracy Coenen. „Wer ein rechtmäßig erfolgreiches Unternehmen betreibt, hat keinen Schweigepflicht. Sie suchen zwar nicht nach Werbung, aber sie werden ihren Kunden sicherlich nicht verbieten, über ihren Erfolg zu sprechen. Wenn es einem Investor untersagt ist, über die Investition zu sprechen, sollte eine vernünftige Person wissen, dass etwas nicht stimmt. “

Coenen bezog sich speziell auf den Madoff-Fall, aber ihre Empfehlung gilt für jede Investition. Wenn Sie anderen nicht davon erzählen dürfen, können Sie im Internet keine Informationen darüber finden und keine öffentlichen Werbung sehen, bleiben Sie fern. Auch hier kann Ihre staatliche Wertpapieragentur helfen. Wenden Sie sich an die zuständigen Mitarbeiter, wenn Sie Fragen zu einem bestimmten Angebot haben.

Wissen, wann (und wann nicht), um Ihrem Bauch zu folgen

Es wäre schön, wenn Sie sich darauf verlassen könnten, wann Sie kaufen und wann Sie laufen. Bauchgefühle funktionieren jedoch am besten in einer Umgebung, in der Sie ein Experte sind. Ich koche viel, und wenn mein Bauchgefühl besagt, dass das Wasser zu kühl war, um mein Brot richtig aufgehen zu lassen, habe ich wahrscheinlich Recht. Ich bin weniger ein Experte für Autowartung, daher könnte ein komischer Ton in meinem Toyota bedeuten, dass mein Mantelärmel aus der Tür hängt oder dass die Übertragung läuft.

Welche Berater haben das größte Potenzial für Interessenkonflikte und schlechte Beratung? Paladin Investor Resources schlägt vor, dass Verbraucher Berater vermeiden, die:

• Sind Mitarbeiter von Unternehmen, die bestimmen, welche Anlagearten an Investoren verkauft werden, beispielsweise Markenfirmen mit ihren eigenen Anlageprodukten.
• Provisionen statt Gebühren berechnen.
• Verfügen über eine Lizenz zum Verkauf von Wertpapieren, sind jedoch keine Registered Investment Advisors (RIAs) oder Investment Advisor Representatives (IAR).
• Sind keine Treuhänder anerkannt.
• Dokumentieren Sie nicht ihre Referenzen, Ethik und Geschäftspraktiken.

Führen Sie Ihre eigenen Hintergrundüberprüfungen durch

Nehmen Sie sich die Zeit, Ihren Berater, Ihre Beraterfirma und die von ihnen verkauften Anlageinstrumente zu überprüfen. Consumer Reports bietet großartige Instrumente für die Untersuchung von Finanzfachleuten und empfiehlt den Lesern, sich bei den zuständigen Behörden zu erkundigen. Folgende Optionen stehen Ihnen zur Verfügung:

• FINRAs BrokerCheck, eine Datenbank, die Informationen zu rund 1,3 Millionen gegenwärtigen und ehemaligen Brokern sowie 17.000 aktuellen und ehemaligen Brokerfirmen enthält.
• Auf der Public Disclosure-Website von SEC zur Anlageberaterin von SEC können Sie sehen, ob ein Anlageberater - eine Einzelperson oder ein Unternehmen, das über Wertpapiere berät - diszipliniert wurde.
• NASAA, die Website der North American Securities Administrators Association, auf der Sie sich mit Ihrer staatlichen Wertpapieraufsichtsbehörde in Verbindung setzen und überprüfen können, ob ein Berater die Lizenz besitzt, um die von ihm gewünschten Anlagen zu verkaufen. Sie können auch herausfinden, ob ein Berater Beschwerden oder Disziplinarmaßnahmen hinterlegt hat.

Lesen Sie Ihre Unterlagen

Es kann langweilig sein, aber legen Sie Wert darauf, Ihre Abschlüsse regelmäßig zu überprüfen. Der Finanzjournalist Jack Waymire sagt, die Verbraucher sollten „monatliche, vierteljährliche, jährliche und jährliche Berichte erhalten, die Ihre Leistung dokumentieren. Der Bericht sollte Leistungsdaten enthalten, die brutto und abzüglich aller Gebühren sind, damit Sie die Auswirkungen der Ausgaben auf Ihre Ergebnisse sehen können. “

Halten Sie sich an den treuhänderischen Standard

Ein Finanzberater, der nach Treuhandnormen arbeitet, ist gesetzlich verpflichtet, die Interessen des Kunden über seine eigenen zu stellen. Berater, die Treuhänder sind, können mit zivil- und strafrechtlichen Sanktionen rechnen, wenn sie Ihnen Anlageprodukte verkaufen, von denen sie mehr profitieren als Sie, im Gegensatz zu Maklern / Händlern, die rechtmäßig von Investitionen profitieren können, die für Sie nicht richtig sind. Wie Jane Setzfund von AARP schreibt, fragen Sie, wenn Ihr Berater kein Treuhänder ist, nach den mit der empfohlenen Investition verbundenen Gebühren, wie diese mit anderen Investitionen zu vergleichen sind und ob er oder sie eine Provision erhält, wenn Sie sich für die Investition entscheiden.

Hütet euch vor "Bildungs-Websites" und Veranstaltungen

Suchen Sie bei Ihrer Recherche nach vorurteilsfreien Websites, Artikeln und Büchern. Wenn eine Regierungsbehörde die Informationen bereitstellt, können Sie davon ausgehen, dass Sie nicht versuchen, Ihnen etwas zu verkaufen. Gemeinnützige Organisationen haben normalerweise nichts, wenn Sie sich mit Ihnen verbinden, sodass Sie sich auch dort sicher fühlen können.

Wie wäre es mit einem kostenlosen Abendessen im Austausch für ein "pädagogisches" Seminar? Ich komme aus mennonitischen Leuten, und ich hasse es, alles frei zu lassen. Kostenloser Kaffee? Ja, egal wie schwach. Wie wäre es mit einem kostenlosen Abendessen in einem der schicksten Restaurants der Stadt, nur um eine Präsentation zur Altersvorsorge zu hören? Dafür muss ich nein sagen.

Warum? Wenn ein finanz- oder geldbezogenes Unternehmen ein kostenloses Frühstück, Mittag- oder Abendessen für ein „Bildungsseminar“ anbietet, können Sie es auslassen, auch wenn Jane Byrant Quinn schreibt: „Sie glauben, Sie sind stark genug, um nur zu gehen das Essen. “Diese Verkaufsveranstaltungen versuchen, Ihnen teure Produkte vorzuwerfen und liefern oft keine genauen Informationen. Die Leute, die diese Mahlzeiten anbieten, sind ausgebildete Verkäufer, und sie kennen die psychologischen Techniken, um Sie zum Kauf zu bewegen. Sie sind nicht unbedingt böse oder krumm; Die meisten haben ein gültiges Produkt zu verkaufen. Wenn Sie jedoch eine kostenlose Mahlzeit erhalten, ist das Produkt wahrscheinlich überteuert. Selbst finanzielle Ratschläge, die in einer Kirche abgegeben werden, können manchmal suspekt sein. Wenn Sie an kirchlichen Bildungsseminaren teilnehmen, stellen Sie sicher, dass Sie die wahren Kosten der verkauften Dienstleistung oder des Produkts verstehen.

Die Quintessenz

Es ist eine beängstigende Welt, und selbst Experten machen Fehler und werden am Ende betrogen. Die Investoren mit Bernie Madoff, die Arbeiter bei Enron und viele andere Leute, von denen sie glaubten, dass sie es besser wüssten, haben Geld durch Investitionen verloren, die ihrer Meinung nach absolut sicher waren.

Bewusst sein ist deine beste Verteidigung. Bleib sicher.

Bild via iStock.

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