Was ist zu tun, wenn Ihre gesicherte Karte über den Abschluss unklar ist?

Wenn Sie über eine gesicherte Kreditkarte verfügen - eine Kreditkarte, für die eine Sicherheit in bar erforderlich ist - freuen Sie sich möglicherweise auf den Tag, an dem Ihr Emittent Ihre Einzahlung zurückgibt und Sie zu einem nicht gesicherten Konto wechseln.

Das Problem ist, dass viele gesicherte Kreditkarten Sie nicht proaktiv auf eine ungesicherte Karte umstellen, und bei denen, die häufig keinen eindeutigen und verständlichen Prozess aufweisen, heißt es in einem neuen Bericht über gesicherte Karten des Center for Financial Services Innovation und Visa. Dennoch erwartet etwa die Hälfte (49,5%) der besicherten Karteninhaber, mit ihrem Emittenten eine ungesicherte Option zu erwerben.

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Das Center for Financial Services Innovation ist eine Branchengruppe, die von Kartenausstellern und anderen unterstützt wird. Der Bericht untersucht Marktchancen und Trends auf dem Markt für gesicherte Karten.

Die Ergebnisse erinnern daran, dass das Abschlussprogramm Ihrer gesicherten Karte keine unbesicherte Garantie dafür ist, dass Sie automatisch eine ungesicherte Karte erhalten, auch wenn Sie Ihre Zahlungen immer im Griff haben. Der Bericht unterstreicht jedoch auch den Punkt, dass die Kreditkartenbranche hart umkämpft ist: Wenn Ihr Emittent Ihre Karte nicht rechtzeitig aktualisiert, kann ein anderer Emittent möglicherweise mit einem besseren Angebot einspringen.

Abschluss ist ein Ratespiel

Investmentmatome untersuchte 11 gesicherte Kreditkarten, die in dem 52-seitigen Bericht hervorgehoben wurden, um zu sehen, welche Arten von Abschlussprogrammen sie anboten. Sechs von ihnen gaben eine Art Abschlussprogramm bekannt - aber die Beschreibung dieser Programme durch die Emittenten war vage und unverbindlich. Einige Beispiele:

• "Mit der verantwortungsbewussten Nutzung im Laufe der Zeit haben Sie möglicherweise Anspruch auf ein Upgrade auf eine ungesicherte Kreditkarte."
• "Wenn Sie alle Ihre Kreditzusagen 12 Monate lang verantwortungsbewusst und konsequent verwaltet haben, sind Sie auf dem Weg zu einer stärkeren Bonität, und wir können Sie möglicherweise zu einem ungesicherten Kreditkartenprodukt verlegen."
• "Nach 12 Monaten wird Ihr Konto möglicherweise überprüft, und Sie können die Sicherheitsleistung zurückgeben, solange Sie Ihre Karte weiterhin verwenden."

Diese Emittenten geben nicht an, was genau sie während einer Kontenprüfung bewerten oder was Sie von einem Upgrade ausschließen könnte. Und von diesen Karten, die Abschlussprogramme offen legen, sagten nur vier wann Dieses Upgrade könnte stattfinden - in Zeiträumen von acht bis zwölf Monaten. Der Bericht erkennt an, dass diese Art von Mehrdeutigkeit für Karteninhaber frustrierend sein kann.

Der Emittent „kann keine Erhöhung der Kreditwürdigkeit garantieren. Sie können den Abschluss nicht garantieren. Das macht durchaus Sinn, denn es gibt so viele Faktoren, die die Kreditwürdigkeit eines Kunden beeinflussen, die außerhalb der Kontrolle eines einzelnen Anbieters liegen, einschließlich des Verhaltens des Kunden “, sagt Rob Levy, Geschäftsführer des Center for Financial Services Innovation. "Aber das bietet den Verbrauchern eine wirklich unterdrückende Erfahrung, da sie dieses Produkt sehr oft einsetzen, um ihre Kredit-Score zu verbessern."

Ein transparenterer, maßgeschneiderter Abschlussprozess, der den Verbrauchern genau sagt, wie nahe sie am Abschluss sind, würde sowohl Emittenten als auch Verbrauchern helfen, erklärt Levy gegenüber Investmentmatome. Er fügt hinzu, wenn die Emittenten in diesem Prozess nicht proaktiv und transparent sind, riskieren sie den Verlust von Kunden an andere Banken, die um das Geschäft konkurrieren. In dem Bericht wird auf die Fortschritte hingewiesen, die einige Emittenten auf diesem Gebiet erzielt haben, und es wurden generell Verbesserungsmöglichkeiten für gesicherte Karten ermittelt.

"Wenn [Emittenten] dieselbe Menge an Energie und Technologie hinter die gesicherten Karten stellen, die sie hinter ihre High-End-Belohnungskarten legen, könnten diese Produkte viel früher viel besser werden", sagt Levy.

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Wie geht es weiter?

Die gesicherten Karten-Abschlussprogramme lassen heutzutage etwas zu wünschen übrig, aber es ist immer noch möglich, auf den gewünschten Kartentyp zu wechseln. Hier können Sie anfangen:

Finden Sie eine gesicherte Karte, die ein Abschlussprogramm anbietet.Im Idealfall lässt der Aussteller während dieser Umstellung den Kartenverlauf unter demselben Konto laufen. Wenn Ihr Emittent Ihr gesichertes Konto schließt und ein anderes ungesichertes Konto eröffnet, kann Ihre Gutschrift einen Treffer erzielen. Sowohl das Discover it® Secured- als auch das Secured Visa-Konto lassen Sie dasselbe Konto offen halten und es einfach von einem gesicherten in ein ungesichertes Konto wechseln, so die Kundendienstmitarbeiter der Emittenten.

Fragen Sie, ob Sie auf dem richtigen Weg sind. Ein seriöser Kreditkartenaussteller möchte Ihnen wahrscheinlich dabei helfen, eine ungesicherte Karte zu erwerben. Rufen Sie Ihren Aussteller an und finden Sie heraus, wann Ihr Konto für den Abschluss geprüft wird. Ein Kundendienstmitarbeiter kann möglicherweise genauere Anweisungen dazu geben, wie Sie schneller auf eine ungesicherte Karte wechseln können.

Suchen Sie nach besseren Angeboten.Wenn Sie Ihr Guthaben erfolgreich erstellt oder wiederhergestellt haben und Ihr Aussteller Ihnen nicht beim Umstieg auf eine ungesicherte Karte hilft, sollten Sie sich anderswo umsehen. Sehen Sie sich ungesicherte Angebote an, beantragen Sie eine Karte, die zu Ihren Ausgabegewohnheiten und Ihrem Kreditprofil passt, und kündigen Sie Ihr gesichertes Konto, sobald Sie für Ihre ungesicherte Karte genehmigt wurden (jedoch nicht zuvor). Machen Sie weiterhin pünktliche Zahlungen und verwenden Sie nur einen geringen Betrag Ihres verfügbaren Guthabens.

Das Warten auf ein automatisches Upgrade kann funktionieren. Aber manchmal ist es besser, die Initiative zu ergreifen und genau das zu tun, was Sie wollen.

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Claire Tsosie ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. Email: [email protected] . Twitter: @ ideclaire7 .