Der neue UltraFICO-Score könnte den Verbrauchern den Kreditzugang erleichtern

Eine neue FICO-Kreditbewertung, die 2019 eingeführt wird, könnte eine gute Nachricht für Verbraucher sein, die nicht die Kreditwürdigkeit haben, die sie für ein Finanzprodukt oder für die erwarteten Bedingungen benötigen.

Bei dem UltraFICO-Score handelt es sich um ein Opt-In-Kreditmodell, das Informationen aus Ihren Scheck-, Spar- oder Geldmarktkonten verwendet, um Daten zu ergänzen, die bereits in Ihrer Kreditauskunft enthalten sind. Die betrachteten Informationen beinhalten, wie viel Sie beim Sparen haben, wie lange die Konten geöffnet sind und wie aktiv sie sind. Es soll Ihren bestehenden FICO-Score von 300 bis 850 steigern.

Wenn Sie sich bereits in einem hervorragenden Kreditrahmen befinden und keine zusätzlichen Punkte zur Genehmigung benötigen oder sich für die besten Konditionen qualifizieren, werden Ihnen diese nicht angeboten. Diese ergänzenden Informationen können jedoch besonders für Verbraucher hilfreich sein, deren Werte in den oberen 500er bis 600er liegen, was als schlechte bis faire Kreditwürdigkeit angesehen wird.

Der UltraFICO-Score, der von Credit Bureau Experian, einer von drei großen Berichterstattungsagenturen, verteilt wird, wird im Pilotversuch "bei einer Handvoll Kreditgeber" getestet. Dazu gehören sowohl Online-Kreditgeber als auch nicht-traditionelle Kreditgeber sowie Kreditgenossenschaften. leitender Direktor für Scores und Predictive Analytics am FICO.

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Hier finden Sie Antworten auf einige häufig gestellte Fragen zur neuen Kreditpunktzahl:

Wem hilft der UltraFICO-Score?

Der UltraFICO-Score, so Shellenberger, ist fast wie ein "Second-Chance-Score", der zwei Verbrauchergruppen zugute kommt:

• Diejenigen mit "dünnen" Dateien oder wenig Kredit-Historie.
• Menschen, die versuchen, nach einer persönlichen Finanzkrise wieder aufzubauen.

Kreditneulinge sehen eher einen erheblichen Nutzen, vorausgesetzt sie hatten in den letzten drei Monaten keinen negativen Kontostand und verfügen über ein anständiges Sparkonto. (Shellenberger verwies auf "moderate Einsparungen", dh 400 USD oder mehr.)

Die FICO erklärte, dass unter den Verbrauchern, die ein positives Guthaben auf einem Einlagenkonto und einem Durchschnittskonto von mindestens 400 USD auf einem Sparkonto gehalten hätten, 70% ihre Punktzahl mit der Hinzufügung dieser Informationen verbessert hätten. Shellenberger sagte, dass 40% der Kreditneulinge einen Anstieg von 20 Punkten oder mehr verzeichneten. Unter denjenigen, die zuvor in finanziellen Schwierigkeiten geraten waren - etwa bei einem Konto in Sammlungen -, stieg jeder Zehnte um 20 Punkte oder mehr an, sagte er.

Die FICO-Werte sind im Allgemeinen gestiegen. Der letzte im September veröffentlichte Durchschnittswert betrug 704, 3 Punkte mehr als vor einem Jahr. Nach Angaben von FICO hatten 22,6% der Verbraucher Punkte zwischen 600 und 699 - erstklassige Kandidaten für die Kreditgenehmigung, wenn sie nur ein paar Punkte mehr erreichen könnten.

Wahrscheinlich wird Ihnen die Option UltraFICO angeboten, wenn:

• Ihre Punktzahl liegt nur wenige Punkte unter einer Grenze.
• Der Kreditgeber verwendet einen Experian-Kredit-Score. (Im Moment ist der einzige Distributor Experian.)

Shellenberger sagte, FICO plant, den UltraFICO voraussichtlich im Sommer 2019 allgemein verfügbar zu machen.

Was haben Einlagenkonten mit Guthaben zu tun?

In der neuen Bewertung werden Einlagenkonten wie Sparkonten sowie einige Kontoaktivitäten (PayPal und Venmo, jedermann?) Betrachtet.

"Es scheint fast so, als ob dies den wirklich großen, dinosaurischen Kreditgebern erlaubt, mit den flinkeren Online-Kreditgebern zu konkurrieren, die weniger auf traditionelle Kreditauskunftsdaten als auf Cashflow-Kennzahlen angewiesen sind", sagte der Gutachter John Ulzheimer.

Ulzheimer sagte, er sei fasziniert von der neuen Punktzahl und sehe sowohl Vor- als auch Nachteile.

Der größte Vorteil ist, dass Sie Kredit für das Bankgeschäft erhalten, das außerhalb herkömmlicher Institute abgewickelt wird.

Der größte Nachteil? Noch mehr persönliche Daten freigeben und darauf vertrauen, dass diese angemessen geschützt werden.

Ulzheimer glaubt, dass UltraFICO höchstwahrscheinlich Personen angeboten wird, denen die Zulassung verweigert wurde, aber kaum - "fast da, aber nicht über die Ziellinie."

UltraFICO vs FICO XD: Was ist der Unterschied?

FICO verfügt über ein weiteres Modell, das dazu dient, mehr Menschen zu bewerten, und verwendet nicht-traditionelle Daten.

Der FICO XD Score, der immer noch verwendet wird, generiert Scores, die Personen helfen, die keine traditionellen Kredit-Scores besitzen, sich für Kreditkarten zu qualifizieren.

Der XD-Score erfordert jedoch nicht, dass Sie ein Einzahlungskonto haben, wie dies bei UltraFICO der Fall ist.

Ein weiterer Unterschied besteht darin, dass der UltraFICO für eine breitere Verwendung konzipiert ist - sowohl für Darlehen als auch für Kreditkarten. Die Bewertungen können also leicht unterschiedliche Verbraucher bedienen.