Wal-Mart kassiert am Überweisungstag, aber ist das MoneyCenter besser?

Am Samstag, dem 5. November^thDie Amerikaner ließen ihre Banken in Scharen und verlagerten ihre Girokonten und Loyalitäten auf gemeinnützige Kreditgenossenschaften. Aber als New York Times Berichten zufolge endeten einige derjenigen, die ihre Banken verließen, bei einem anderen gewinnorientierten Kämpfer: Wal-Mart. Der Megastore bietet jetzt eine Vielzahl von À-la-carte-Diensten an, von der Einlösung von Schecks über Geldüberweisungen bis hin zu Prepaid-Debitkarten. Aber sind diese Produkte für Konsumenten besser als hohe Girokonten?

Verdammt mit leisem Lob

Das New York Times Artikelprofile eine Reihe von Verbrauchern, die die hohen Überziehungs- und Kontoführungsgebühren der Banken für Wal-Marts relativ einfache Vorabkostenstruktur hinterließen. Bei aller Fairness bietet Wal-Mart jedoch weitaus günstigere Preise als die meisten Scheckeinlagen.

Die meisten Scheckkassen bieten jedoch schreckliche Preise an. Und die Kreditgenossenschaften bieten für Mitglieder mit einem Girokonto überhaupt keine Scheckeinlösungsgebühren an. Die Bank of America für Wal-Mart zu verlassen, kann eine (geringfügige) Verbesserung darstellen, aber die meisten Leute können mit einem anständigen Girokonto bei der Kreditgenossenschaft viel, viel besser.

Dann ist die Frage der Anreize. Kreditgenossenschaften sind nicht gewinnorientiert, und einige sind eigens dafür eingerichtet, einkommensschwachen, unterbesetzten Gemeinschaften zu dienen. Diejenigen, die staatlich gechartert sind, können keine Zinssätze über 18% erheben, und viele haben freiwillig auf die Überprüfung, Überziehung und andere Gebühren verzichtet. Sie bieten gute Produkte an, weil das ihre Aufgabe ist: der Gemeinschaft zu dienen.

Wal-Mart dagegen wurde nie vorgeworfen, seine Aktionäre zuletzt zu haben. Es kann wie bei allem anderen von Skaleneffekten profitieren und Finanzdienstleistungen zu geringeren Kosten als die meisten zwiespältigen Konkurrenten anbieten. Angesichts der Verfügbarkeit tatsächlich verbraucherfreundlicher Bankprodukte besteht jedoch kein Grund, beim Money Center zu bleiben.

Seine Dienstleistungen sind so 2009

Wal-Marts Untersuchungen haben ergeben, dass 60% der Kunden ein Bankkonto haben und dass diese Kunden durchschnittlich 200 bis 400 US-Dollar an Gebühren zahlten, hauptsächlich Überziehungs- und monatliche Wartungsgebühren. Der Nachteil dabei ist, dass die Studie vor anderthalb Jahren stattfand.

Nach einem Beschluss der Federal Reserve im Jahr 2009 müssen die Banken Sie jedoch jedes Mal benachrichtigen, wenn Sie überziehen, und Ihre ausdrückliche Zustimmung einholen, bevor die Transaktion abgewickelt werden kann. Und wie wir in diesem Artikel bereits gesagt haben, bieten viele Kreditgenossenschaften kostenlose Prüfungen an, ohne dass ein Mindestbetrag erforderlich ist.

Scheckeinlösungsleistungen bei Wal-Mart werden zu 1% mit maximal 3 US-Dollar (bis zu einem Scheck von 1.000 US-Dollar) angeboten. Sie können Ihre Löhne jedoch direkt auf das Konto einer Kreditgenossenschaft direkt einbezahlen (und für einige erhalten Sie sogar Belohnungen).

Und dann kommen wir zu Debitkarten: Wal-Mart bietet die MoneyCard an, die, um fair zu sein, weniger und klarere Gebühren hat als die meisten Prepaid-Debitkarten. Es werden jedoch Gebühren wie z. B. 3 US-Dollar für Aktivierung, monatliche Wartung, Abhebungen an Geldautomaten und für das Nachladen ausgegeben. Diese können leicht mehr als das exorbitant große Bankkontokonto erheben. Außerdem bieten Kreditgenossenschaften Debitkarten kostenlos an.

Die subtilen Gefahren des Bankens bei Wal-Mart

Abgesehen von höheren Gebühren, die ziemlich leicht quantifizierbar sind, wirken sich beim Bankieren mit dem riesigen Smiley zwei indirekte negative Auswirkungen aus: Einsparungen und Ausgaben. Wenn Sie sich für Ihre Finanzdienstleistungen auf Wal-Mart verlassen, werden Sie wahrscheinlich kein Sparkonto eröffnen oder aktiv führen. Dies entmutigt die Menschen, Geld für das College, den Ruhestand oder einfach für Notfälle wegzulegen. Während eine Bank oder eine Kreditgenossenschaft anbieten kann, Ihren Gehaltsscheck automatisch zwischen einem Sparkonto und einem Girokonto aufzuteilen, kann Ihnen Wal-Mart nur das Geld geben.

Was mich zum zweiten Punkt bringt: Ausgaben. Ein Grund, warum Wal-Mart so sehr darauf bedacht ist, Scheckeinlösung zu einem so niedrigen Preis anzubieten, ist die Hoffnung, dass Sie Ihren Gehaltsscheck im Laden ausgeben. Es ist schwierig, Geld zu sparen oder verantwortungsbewusst auszugeben, wenn das erste, was Sie nach Einlösen Ihres Schecks sehen, ein sorgfältig recherchierter, sorgfältig sortierter Gegenstand mit Fokusgruppierung ist, dessen einziger Zweck darin besteht, Sie in Versuchung zu führen.

Banküberweisungstag ist alles gut und gut, aber bleiben Sie im System

Ein Girokonto hat, von einem Sparkonto ganz zu schweigen, erhebliche Vorteile: Es ist sicherer als Geld herumzutragen, es ist bequem mit einer Debitkarte verbunden, und wenn Sie sich für die richtige Karte entscheiden, zahlen Sie keine Gebühren für die Debitnutzung. monatliche Wartung oder Scheckeinlösung.

Der Konsum von Verbrauchern mit Bank of America, Chase und dem Rest ist verständlich. Aber das sollte Sie nicht sauer machen auf die Idee, Ihr Geld in einem Finanzinstitut zu behalten, insbesondere in einem, das Ihr Wohl am Herzen liegt.