10 finanzielle Gebote für Ihre 30er Jahre

Von Andrew Comstock, CFA

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Wenn Sie Ihre Dreißiger erreicht haben, ist es an der Zeit, Ihre Finanzen ernst zu nehmen. Hier sind die 10 finanziellen Gebote, die in dieser Lebensphase zu beachten sind:

1. Maximiere deine 401 (k)

Ein 401 (k) ist ein hervorragender Arbeitsplatzvorteil, insbesondere wenn Sie einen großzügigen Matching-Beitrag von Ihrem Arbeitgeber erhalten. Sie sollten mindestens so viel beitragen, wie nötig ist, um die Vorteile Ihres Unternehmens voll auszunutzen. Ich möchte die Kunden dazu ermutigen, während des Spiels zusätzliche 1% bis 2% beizutragen. (Ihr maximaler jährlicher Beitrag beträgt $ 17.500.) Sie werden es nicht aus Ihrem Gehaltsscheck vermissen, aber es wird in 30 Jahren einen Unterschied ausmachen, wenn es Zeit ist, in Rente zu gehen.

2. Beginnen Sie mit der Investition außerhalb Ihrer 401 (k)

Wenn Sie Ihre Beiträge zu Ihrem 401 (k) bereits ausgeschöpft haben, ist es an der Zeit, außerhalb Ihres Arbeitsplatzplans zu investieren. Wenn Sie zu einem Roth IRA beitragen können, tun Sie dies, bis Sie sich nicht mehr qualifizieren.

Es ist auch wichtig, über die Diversifizierung der Arten Ihrer Anlagekonten nachzudenken. Die meisten Menschen haben den größten Teil ihrer Investitionen in steuerbegünstigte Pensionskonten. Es kann auch sinnvoll sein, einige Investitionen in steuerpflichtige Konten zu tätigen, damit Sie auf Ihre Investitionen zugreifen können, wenn Sie einen größeren Kauf tätigen möchten, beispielsweise den Kauf eines Hauses.

3. Holen Sie sich Ihre Vermögensallokation richtig

Zinseszins ist eine mächtige Sache. Um die Vorteile der Aufkalkulation der Erträge zu nutzen, müssen Sie über die richtige Mischung von Anlagen verfügen, die auch als Asset Allocation bezeichnet wird. Wenn Sie zu konservativ investiert sind, erhalten Sie möglicherweise nicht die langfristigen Ergebnisse, die Sie erzielen möchten. Umgekehrt, wenn zu viele Ihrer Investitionen riskant sind, kann die Volatilität Sie nachts aufhalten.

Durch eine ordnungsgemäße Vermögensallokation wird auch Ihr Portfolio diversifiziert. Diversifikation ist das einzige kostenlose Mittagessen, in das Sie investieren können!

4. Investieren Sie nicht zu viel in Ihr Unternehmen

Unternehmen bieten häufig einen Aktienbeschaffungsplan für Mitarbeiter an, mit dem Sie Unternehmensaktien mit einem Abschlag erwerben können, wobei das Geld aus Ihrem Gehaltsscheck entnommen wird. Oder Sie halten Aktien, weil Sie im Rahmen Ihrer Entschädigung Optionen oder eingeschränkte Aktien erhalten haben. Oder vielleicht denken Sie nur, dass Ihr Unternehmen eine glänzende Zukunft hat und in diese investieren möchten.

Es gibt keine perfekte Formel, um herauszufinden, wie viel Ihres Nettovermögens Sie im Bestand Ihres Unternehmens halten sollten. Da Sie für Ihr Gehalt, Ihre Krankenversicherung und andere Leistungen auf das Unternehmen angewiesen sind, haben Sie bereits ein großes finanzielles Engagement. Es ist großartig, wenn Sie nicht nur in Ihrem Unternehmen arbeiten, sondern auch Haut im Spiel haben. Das Gespräch mit einem Finanzplaner oder einem Anlageberater kann jedoch dazu beitragen, den richtigen Betrag für Ihre Situation zu bestimmen.

5. Starten Sie die Finanzplanung

Die Finanzplanung in den 30er Jahren ist wichtig, da Sie Ihre langfristigen finanziellen Ziele festlegen und feststellen können, was Sie tun müssen, um diese Ziele zu erreichen. Viele der Projektionen werden sich im Verlauf des Lebens ändern und verfeinern. Je früher Sie jedoch einen Plan haben, desto besser.

6. Sparen Sie für die College-Kosten Ihres Kindes

Sparen Sie jetzt für College ASAP! Es gibt einen einfachen Weg, dies zu tun: Mit 529 Plänen können Sie mit kleinen Dollarbeträgen beginnen. Die College-Kosten steigen um mehr als das Doppelte der Inflationsrate. Eine Möglichkeit, dies zu bewältigen, besteht darin, frühzeitig zu beginnen und eine aggressive Investitionsallokation festzulegen.

7. Erwerbsunfähigkeitsversicherung und Lebensversicherung

Ich habe zwei Arten von Freunden in den Dreißigern: Die, die erkennen, dass sie nicht unbesiegbar sind, und diejenigen, die es noch nicht herausgefunden haben. Es ist wichtig, dass Sie sich und Ihre Familie vor dem Unerwarteten schützen. Informieren Sie sich in Bezug auf eine Lebenslaufzeit für Sie und Ihren Ehepartner. Und obwohl die Invaliditätsversicherung oft nachträglich ist, ist es wahrscheinlicher, dass Sie einen Antrag auf eine Invaliditätspolice stellen als eine Lebensversicherungspolice. Vergewissern Sie sich, dass Ihr Arbeitgeber über eine ausreichende Invaliditätsdeckung verfügt. Ansonsten wenden Sie sich an einen externen Anbieter.

8. Haben Sie eine Notfallkasse

Ein Notfallfonds ist einer der Bausteine ​​der Finanzplanung. Wenn Sie kein Geld zur Verfügung haben, kann das Unerwartete Chaos in Ihrem finanziellen Leben verursachen. Ihr Ziel sollte es sein, zwischen drei und sechs Monate Aufwand für kurzfristige Einsparungen zu haben.

9. Zahlen Sie Ihre Schulden ab

In Schulden zu kommen ist einfach - nicht auszahlen. Erstellen Sie einen Plan, um Kreditkarten, Studentendarlehen und Autokredite zurückzuzahlen, und Sie haben nur noch Ihre Hypothek. Sie haben dann einen höheren Cashflow, um in den Ruhestand zu investieren, außer für das Geld Ihrer Kinder und für das Erreichen anderer finanzieller Ziele.

10. Beginnen Sie mit der Planung Ihres Anwesens

Viele Menschen schieben einen Willen oder ein Vertrauen zurück, weil sie der Meinung sind, dass sie viel Zeit haben, um sich darum zu kümmern. Du kannst damit davonkommen, solange du jung und alleinstehend bist, aber nicht mehr, wenn du deine 30er erreicht hast und eine Familie hast. Wenn Sie Kinder haben, möchten Sie sicherstellen, dass sie nach Ihrem Tod sicher sind. Die Nachlassplanung kann dafür sorgen, dass dies geschieht. Wenn Sie einen vollständigen Nachlassplan haben, werden alle familiären Konflikte um Ihren Nachlass vermieden. Treffen Sie sich mit einem Anwalt für Nachlassplanung, um die beste Strategie für Sie und Ihre Familie zu besprechen.