Die persönliche Garantie der Business Credit Card, erklärt
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Inhaltsverzeichnis:
- Was ist eine persönliche Garantie?
- Wie sieht eine persönliche Garantie aus?
- Was passiert, wenn mein Geschäft ausfällt?
- Kann ich es vermeiden, eine persönliche Garantie für eine Geschäftskreditkarte zu unterschreiben?
Wenn Sie ein kleines Unternehmen eröffnen, gehen Sie nicht nur ein großes finanzielles Risiko ein - auch Ihr Kreditkartenherausgeber. Um die Verluste bei einem Ausfall Ihres Unternehmens zu minimieren, müssen Kreditgeber in der Regel eine persönliche Garantie unterschreiben und Ihre Sozialversicherungsnummer angeben, wenn Sie eine Geschäftskreditkarte beantragen. Was bedeutet das für Sie?
Was ist eine persönliche Garantie?
Eine persönliche Garantie ist eine Vereinbarung, die Sie mit Ihrem Gläubiger treffen, um die Schulden Ihres Unternehmens persönlich zu bezahlen, wenn Ihr Unternehmen dies nicht tut. Es ist dem Co-Signieren einer Kreditkarte ähnlich. Wenn Ihr Unternehmen in diesem Fall mit den Zahlungen in Verzug gerät, sind Sie mit den Zahlungen am Haken, und der Gläubiger hat das Recht, Ihr persönliches Vermögen auszuüben.
Persönliche Garantien übertreffen verschiedene Unternehmensklassifizierungen. Sie denken vielleicht, dass Sie sich durch die Organisation Ihres Unternehmens als S-Corporation, C-Corporation oder Limited Liability Company vor jeglicher persönlichen Haftung schützen. Dies ist jedoch nicht immer der Fall.
Die Begrenzung Ihrer Verbindlichkeiten durch die Verwendung bestimmter Unternehmensklassifizierungen macht es zwar für Menschen schwieriger, in bestimmten Situationen Ihr persönliches Vermögen zu nutzen. Wenn Sie beispielsweise eine LLC hätten und ein unglücklicher Kunde Sie verklagt hätte, wären Ihre persönlichen Vermögenswerte in den meisten Fällen geschützt. Wenn Ihre LLC jedoch bei geschäftlichen Kreditkartenzahlungen im Rückstand ist und Sie eine persönliche Garantie bei Ihrem Kreditkartenherausgeber unterschrieben haben, haften Sie wahrscheinlich persönlich für die Schulden.
Wie sieht eine persönliche Garantie aus?
Wenn Sie eine Geschäftskreditkarte beantragen, wird im Allgemeinen eine Klausel über eine persönliche Garantie irgendwo in den Vertragsbedingungen unter dem Feld Schumer angezeigt. Bevor Sie eine Kreditkarte beantragen, lesen Sie die Bedingungen sorgfältig durch und suchen Sie nach Ausdrücken wie „persönlich verantwortlich“, um zu verstehen, worauf Sie sich einlassen. Hier ein Beispiel aus den allgemeinen Geschäftsbedingungen von Chase Ink Business Preferred℠ Credit Card:
Personen- und Unternehmenshaftung: Sie verstehen, dass Sie sich durch die Beantwortung dieses Angebots damit einverstanden erklären, sowohl persönlich als auch gemeinsam mit dem Unternehmen die Zahlung sämtlicher Guthaben auf allen Karten und Konten zu tätigen, die jetzt oder wann immer diese zusätzlichen Konten laut diesem Antrag ausgestellt wurden kann in der Zukunft etabliert werden.
Wie in diesem Fall geben die meisten Kreditkarten für kleine Unternehmen auch die Haftung „einzeln und gemeinsam mit der Gesellschaft“ an, die manchmal als gesamtschuldnerische Haftung bezeichnet wird. Dies bedeutet, dass wenn Ihr Unternehmen nicht bezahlt, Ihr Gläubiger gesetzlich in der Lage ist, die Party mit den tiefsten Taschen zu verfolgen, unabhängig davon, ob Sie, Ihr Unternehmen oder eine Kombination aus beiden.
In einigen Fällen können größere, etabliertere Unternehmen in die Lage versetzt werden, eine gewerbliche Haftung anstelle einer gesamtschuldnerischen Haftung zu erhalten, wobei diese Verantwortung dem Unternehmen und nicht den Einzelpersonen zu zahlen ist. In diesem Fall ist keine persönliche Garantie erforderlich. Leider steht diese Option den meisten Kleinunternehmern nicht zur Verfügung.
Wenn Sie sich bezüglich der Bedingungen Ihres Kreditkartenantrags nicht klar sind oder nicht feststellen können, ob Sie eine persönliche Garantie unterschreiben, wenden Sie sich an den Aussteller, um dies zu klären.
Was passiert, wenn mein Geschäft ausfällt?
Hier wird es schwierig. Wenn Sie persönliche Garantien für Ihre Geschäftskreditkarten unterschrieben haben, können Sie diese Schulden nicht durch Erklärung der Insolvenz des Unternehmens begleichen, es sei denn, Sie erklären auch eine Privatinsolvenz. Selbst im Falle einer Privatinsolvenz können Sie möglicherweise nicht alle Ihre Schulden loswerden, und Sie können dabei persönliches Eigentum verlieren. Wenn Sie mit den Schulden Ihres Unternehmens festhalten, sollten Sie Folgendes beachten:
Sie können möglicherweise verhandeln. Bevor Sie eine Insolvenz anmelden, die sieben bis zehn Jahre lang in Ihren Kreditberichten verbleibt, sollten Sie einen Zahlungsplan ausarbeiten oder Ihren Gläubiger fragen, ob eine Teilzahlung als „vollständig bezahlt“ gezählt werden kann.
Sie können für die Schuld verklagt werden. Wenn sich die Schuld innerhalb der Verjährungsfrist Ihres Staates befindet und Sie nicht zahlen, können Sie von Ihren Gläubigern oder Sammlern verklagt werden, und falls der Richter gegen Sie vorschreibt, kann Ihr Gläubiger Ihre künftigen Löhne zahlen oder Pfandrechte auf Ihre Person setzen Eigentum. Was auch immer passiert, denken Sie daran, dass Sie Rechte haben. Die Einstellung eines Anwalts, der Sie durch das Rechtsverfahren leitet, kann dazu beitragen, Ihre Verluste zu minimieren.
Ihre persönliche Gutschrift kann einen Tauchgang erfordern. Negative Informationen wie Zahlungsausfälle, Zahlungsverzug und Inkassokonten werden wahrscheinlich sieben Jahre lang auf Ihren persönlichen Kreditberichten verzeichnet, und Insolvenzen können sieben bis zehn Jahre dauern. Dies könnte den Zugang zu Krediten, die Anmietung einer Wohnung oder sogar die Anstellung eines Jobs erschweren. Denken Sie jedoch daran, dass diese negativen Merkmale keine lebenslange Haftstrafe darstellen. Arbeiten Sie am Wiederaufbau Ihres Kredits, und wenn diese schlechte Historie von Ihrer Kreditauskunft abkommt, ist es einfacher, Ihren Kredit wieder auf Kurs zu bringen.
Kann ich es vermeiden, eine persönliche Garantie für eine Geschäftskreditkarte zu unterschreiben?
Es wäre ideal, wenn Sie Ihre Unternehmensfinanzen vollständig von Ihren persönlichen Krediten trennen möchten. Dies ist jedoch für die meisten Kleinunternehmer nahezu unmöglich.Es wird Ihnen schwer fallen, eine Kreditkarte für kleine Unternehmen zu finden, für die selbst für etablierte Unternehmen keine persönliche Garantie erforderlich ist. Wenn der Gedanke, Ihr persönliches Eigentum zu riskieren, Ihnen Unbehagen bereitet, sollten Sie Alternativen in Betracht ziehen, für die diese Vereinbarung nicht erforderlich ist, z. B. Crowdfunding über Websites wie Indiegogo und Kickstarter.
Für die meisten Menschen ist es jedoch am einfachsten, eine Geschäftskreditkarte zu erhalten, um sich Geld für ein Geschäft zu borgen und einen Geschäftskreditwert festzulegen. Die Unterzeichnung einer persönlichen Garantie ist das Risiko wert. Denken Sie daran, dass Ihnen eine persönliche Garantie nur dann schadet, wenn Ihr Unternehmen mit den Zahlungen in Verzug gerät. Geben Sie sorgfältig aus und leihen Sie sich nur das, was Sie brauchen, und Sie minimieren Ihr eigenes Risiko, während Sie in die Zukunft Ihres Unternehmens investieren.
Claire Davidson ist eine Mitarbeiterin, die sich mit Personal Finance für beschäftigt Investmentmatome . Folge ihr auf Twitter @ ideclaire7 und weiter Google+ .
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