So berechnen Sie die True Interest Costs einer 0% Kreditkarte

Wenn Sie sich für ein Angebot mit nullzinsen Kreditkarten entscheiden, kann es schwierig sein zu wissen, worauf Sie sich konzentrieren sollten: auf dasjenige mit der längsten APR-Periode von 0%, das mit einem niedrigeren laufenden Zinssatz oder eines, das sich irgendwo in der Mitte befindet.

Um Ihnen den Vergleich der Intro-APR-Angebote zu erleichtern, haben wir eine Messung namens "True Interest Cost" entwickelt. Dabei werden sowohl die Dauer des APR-Zeitraums von 0% als auch der laufende Zinssatz sowie die Art der Verwendung der Karte berücksichtigt. um die bestmögliche Empfehlung zu erhalten.

Was bedeutet "wahres Interesse"?

Wir glauben, dass der beste Weg zum Vergleich von Karten mit niedrigem Zinssatz ist, den Zinssatz zu berechnen, den Sie während der Laufzeit der Karte zahlen (oder, wenn Sie möchten, die Zeit, in der Sie ein Guthaben tragen). Auf diese Weise sieht jemand, der die Karte nur für kurze Zeit besitzt (oder ein Guthaben trägt), Karten mit langen APR-Perioden von 0%, während jemand, der auf lange Sicht dabei ist, Karten mit niedrigeren laufenden Raten sehen wird, auch wenn sie kürzere oder keine Einführungsquoten haben.

" MEHR: Wie werden Kreditkartenzinsen berechnet?

Unsere Formel

So berechnen wir die wahren Zinskosten für unser Tool zum Vergleich von Kreditkarten mit niedrigen Zinsen:

Vergleichen wir zwei Karten: Karte A, die einen Einführungszeitraum von 12 Monaten und einen laufenden Jahreszins von 15% aufweist; und Karte B, die keinen einleitenden APR-Zeitraum hat, aber einen laufenden APR von 8% hat.

Alice plant einen großen Kauf und glaubt, dass sie sich innerhalb von zwei Jahren auszahlen kann. Danach glaubt sie nicht, dass sie ein Guthaben auf ihrer Karte trägt. Ihre wahren Zinskosten für Karte A wären 7,5% und ihre Kosten für Karte B 8%. Karte A wäre eine bessere Option für Alice.

Bob hingegen plant, seine Karte lange Zeit zu verwenden. Er trägt normalerweise ein Gleichgewicht und sieht in den nächsten vier Jahren keine Veränderung. Seine wahren Zinskosten für Karte A wären 11,25% und seine Kosten für Karte B wären immer noch 8%. Da er die Karte über einen längeren Zeitraum aufbewahrt, ist er mit Karte B besser aufgehoben.

Berechnen Sie Ihre eigenen wahren Zinskosten mit unserem Vergleichstool

So können Sie mit unserem günstigen Kreditkartenfinder Ihre wahren Zinskosten berechnen.

1. Besuchen Sie unser Vergleichstool.
2. Klicke auf das

   

   Symbol neben der Spalte "True Interest Cost".
3. Bewegen Sie den Schieberegler unter der Überschrift "Anpassen & neu berechnen", um anzuzeigen, wie lange Sie ein Guthaben auf der Karte tragen möchten (der Standardwert ist zwei Jahre).
4. Klicken Sie auf "Neu berechnen", um Ihre Ergebnisse zu aktualisieren.

Wo bleibt die forumula knapp?

Leider sind die wahren Zinskosten kein perfektes Maß. Ein wichtiger Nachteil ist, dass, wenn Sie Kreditkartenschulden abbezahlen, der Zinssatz zu einem frühen Zeitpunkt den größten Einfluss hat, da das ausstehende Guthaben höher ist. Wenn Sie eine Schuld in Höhe von 10.000 USD abbezahlen, ist ein Zinssatz von 15% viel früher von Bedeutung, als wenn Sie ihn später einsetzen würden, wenn sich Ihre Schuld beinahe ausgezahlt hätte. Wenn Sie Ihre Karte mit niedrigem Zinssatz verwenden, um einen großen Kauf zu bezahlen, und nicht für eine gleichmäßige Verschuldung, wird unser Rechner den Wert von 0% -Zinskarten unterschätzen.

Eine weitere Überlegung ist, dass Sie sich entscheiden können, Ihr Guthaben nach Ablauf der Zero-Interest-Periode zu übertragen. In diesem Fall möchten Sie den längsten APR-Zeitraum von 0% wählen.

Schließlich können Sie Ihre Schulden innerhalb eines bestimmten Zeitraums abbezahlen, können dies jedoch nicht. In diesem Fall ist eine Karte mit einer niedrigeren laufenden Rate möglicherweise besser als eine Karte mit einem Zeitraum von 0%, aber eine höhere laufende Rate.

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