Wie ich Schulden zurückgebeugt: Stolz beiseite legen und um Hilfe bitten

In dieser Serie befragt Investmentmatome Menschen, die mit einer Kombination aus Engagement, Budgetierung und intelligenten Finanzentscheidungen über die Schulden triumphiert haben. Die Antworten wurden nach Länge und Klarheit bearbeitet.

Vor sechs Jahren konnten sich Cara und Jesse Nuno kein schuldenfreies Leben vorstellen.

Das Paar aus Minnesota traf sich 2010 in einem Arbeitslosenkammer und heiratete ein Jahr später. Als sie jedoch gemeinsam ein neues Kapitel aufnahmen, trugen beide Schuldenlasten aus ihren vergangenen Leben.

Cara, 53, war alleinerziehende Mutter von zwei Kindern mit einer Behinderung, die sie daran hindert, Vollzeit zu arbeiten. Sie blieb bei Kreditkarten- und Autokreditzahlungen zurück und versuchte erfolglos, niedrigere Zahlungen mit ihren Gläubigern auszuhandeln.

Jesse, 65, wurde während der Finanzkrise entlassen und fiel bei Zahlungen für eine Hypothek und zwei Autokredite zurück.

Das Paar betrachtete die Insolvenz, konnte sich aber keine Anwaltsgebühren leisten. Im Jahr 2012 wandten sie sich an eine lokale, gemeinnützige Kreditberatungsagentur. April Sanderson, ihr Berater bei LSS Financial Counselling in Duluth, Minnesota, bewertete ihre Schulden und erstellte einen Plan, der die Verhandlung mit Gläubigern und das Einhalten eines Budgets beinhaltete.

Heute haben die Nunos die meisten ihrer alten Schulden abgeschüttelt. (Einer von Caras Gläubigern versucht immer noch, eine alte Kreditkartenzahlung abzuholen.)

Das Paar schaut nach vorne - nach dem Wiederaufbau des Kredits konnten sie im letzten Frühjahr ein Haus kaufen. Sie haben sich mit Investmentmatome verbunden, um ihre Geschichte mitzuteilen, was Sie dazu inspirieren kann, Ihre Schulden zurückzuzahlen.

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Wie hoch waren Ihre Schulden, als Sie Ihre Rückzahlungsreise begannen, und wie sieht es jetzt aus?

Jesse: 2012 hatten wir Schulden in Höhe von 272.261 $: mein Haus in Arizona, das auf Leerverkäufe ging, ein Autokredit, ein Kreditkartenurteil für Cara und zwei weitere Fahrzeugdarlehen. Wir hatten die Fahrzeuge freiwillig aufgegeben und mussten dennoch den verbleibenden Kreditbetrag bezahlen.

Heute haben wir eine Hypothek für 73.000 US-Dollar und zwei Autokredite, und wir sind bei allen Zahlungen aktuell.

Ich habe einen Job als Assembler bei Walmart, der 8,40 Dollar pro Stunde und das Einkommen aus meiner Rente bezahlt. Wir haben beide Sozialversicherungsbeiträge.

Wie bist du in Schulden geraten?

Cara: Ich habe so viel wie möglich mit meiner Behinderung gearbeitet, aber es war schwer, einen Job zu behalten. Meine Kreditkartenrechnungen summierten sich, und bald konnte ich die Zahlungen nicht mehr tätigen. Ich habe versucht, mit den Kreditkartenunternehmen zusammenzuarbeiten, um Zahlungen in Höhe von 5 Dollar zu tätigen, aber sie akzeptierten es nicht.

Jesse: In Arizona wandte ich mich an einen Immobilienmakler, der Leerverkäufe tätigte. Er sagte, nach dem Verkauf des Hauses würde sich die kreditgebende Institution mit weniger zufrieden geben, aber das taten sie nicht. Ich habe das Haus kurz verkauft, schuldete aber immer noch 180.000 Dollar.

Was hat Sie dazu veranlasst, sich aus der Verschuldung zu befreien?

Cara: Unser eigenes Gewissen. Wir wollten etwas gegen diese Schulden unternehmen.

Wir waren es leid, für eine Kreditkarte oder Fahrzeuge abgelehnt zu werden, als wir sie brauchten. Unsere Hände waren gebunden; wir konnten nichts tun Wir mochten es nicht, 800 Dollar für Miete zu zahlen und mit Vermietern zu verhandeln. Wir wollten uns in unserer eigenen Wohnung niederlassen.

Welche Schritte haben Sie unternommen, um Ihre Schulden zu reduzieren?

CaraIch glaube, ich hatte in der Vergangenheit vorgeschlagen, zu einem Kreditberater zu gehen, aber zu dieser Zeit war Jess zu stolz, um mit ihnen zu sprechen.

Jesse: 2012 kann ich mich nicht erinnern, ob wir die Anzeige [für die Agentur] im Fernsehen gesehen haben oder nicht, aber irgendwie hat es irgendwie geklickt, also sind wir zu ihnen gegangen. Sie gaben uns Aprils Nummer.

April (Kreditberater): Der Großteil ihrer Schulden war alt und kassiert, also befanden sie sich tatsächlich in der "Säuberungsphase" und [beschäftigte sich mit jeder Schuld] mehr als alle zusammen. Sie verwendeten eine Mischung verschiedener Techniken, um die Sammlungen anzusprechen. Einige mussten als bereits bezahlt oder ungültig bestritten werden. Sie hatten auch einige, die anscheinend über die Verjährungsfrist hinausgingen, so dass sie dies zunächst mit einem Anwalt verifizieren und dann streiten mussten. Andere haben sich darauf geeinigt, aber die meisten haben sie voll bezahlt.

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Wie bist du motiviert geblieben?

Cara: Wir haben jeden Monat nachgeschaut, was wir hatten und welche Fortschritte wir gemacht hatten. Langsam aber sicher, als wir unsere Schulden bestritten und zurückgezahlt haben, stiegen unsere Kredit-Scores.

Jesse: Auch für mich. Ich freute mich auf die Zukunft, in der wir eines Tages wieder Dinge kaufen können.

April: Als Jesse und Cara 2012 zum ersten Mal zu mir kamen, waren ihre Kredit-Scores 536 bzw. 584. Im Jahr 2016 war Cara 667 und Jesse 758.

Wie hat sich dein Leben zum Besseren verändert, seitdem du keine Schulden mehr hast?

Cara: Wir haben ein Haus gekauft, und unsere Hypothekenzahlungen sind weniger als die Hälfte von dem, was wir für die Miete bezahlt haben. Wir haben ein Auto gekauft und Jess einen LKW.

Jesse: Ich schlafe nachts besser, ich wälze mich nicht mehr wie früher und überlege mir, wie ich das bezahlen werde oder wie ich das bezahlen werde. Es fordert seinen Tribut - ich habe das graue Haar, um es zu beweisen.

Was sind Ihre finanziellen Ziele und wie bleiben Sie heute schuldenfrei?

Cara: Wir möchten am Haus etwas arbeiten und dafür sorgen, dass unsere Fahrzeuge bezahlt werden. Jetzt haben wir ein Budget und Jess zahlt alle Rechnungen frühzeitig.

Welchen Rat würden Sie jemandem geben, um Schulden zu behandeln?

Cara: Es ist in Ordnung, um eine Beratung zu bitten, um mit einem Plan zur Tilgung Ihrer Schulden zu beginnen. Schämen Sie sich nicht, um Hilfe zu bitten, denn Sie sind nicht die einzige Person, die dort gewesen ist.

Jesse: Sie können niemals zu stolz sein, um Hilfe und einen Schub in die richtige Richtung zu bitten.

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Wie Sie Ihre eigenen Schulden angehen können

Um häufige Fehltritte mit Schulden zu vermeiden, gibt es einige Maßnahmen, die Sie selbst ergreifen können:

• Überprüfen Sie regelmäßig Ihre Kredit-Score und Kredit-Bericht
• Wenn Sie Schulden in Inkasso haben, sollten Sie Ihre Rechte als Verbraucher kennen
• Beginnen Sie mit dem Aufbau einer Notfallkasse, damit Sie Ihre Schulden nicht erhöhen, wenn unerwartete Kosten auftreten

Wenn Sie zu tief sind, ist es vielleicht an der Zeit, Hilfe zu suchen. Verwenden Sie einen Schuldenrechner, um festzustellen, ob Sie zu viel Schulden haben.

Foto mit freundlicher Genehmigung von Cara und Jesse Nuno