Wie ich Schulden zurückhalte: Gewohnheiten ändern, Budgetierung für ein Baby

In dieser Serie befragt Investmentmatome Menschen, die mit einer Kombination aus Engagement, Budgetierung und intelligenten Finanzentscheidungen über die Schulden triumphiert haben. Die Antworten wurden nach Länge und Klarheit bearbeitet.

Budgetierung war das letzte, woran Allison Baggerly und ihr Ehemann Matt nachgedacht hatten. Stattdessen konzentrierten sie sich auf Essen, Einkaufen und das Leben als Berufseinsteiger. Das war, bis sie entdeckten, dass ihr erstes Baby unterwegs war.

Plötzlich verlagerten sich die finanziellen Prioritäten des Paares. Die damals über 24-jährige Allison und der 28-jährige Matt wussten, dass sie Geld für ihre wachsende Familie freisetzen mussten und ihre Gewohnheiten überarbeiten mussten.

"Wir wussten nicht, wie wir Zahlungen für die Tagespflege leisten können", sagt Baggerly. "Wir sind zwei Lehrer, die aufgrund unserer Ausgabengewohnheiten nicht die Mittel hatten."

Das Ehepaar Denton, Texas, das jetzt zwei Kinder hat, hat sich 2011 ernsthaft mit der Budgetierung und dem Schuldenabbau befasst. Anderthalb Jahre später haben sie ihr Ziel erreicht.

Und Allison wurde so zu einem Chef im Budget, dass sie Inspired Budget aufbaute, einen Blog und ein Geschäft, das den Leuten hilft, ihre Ausgaben zu berücksichtigen, um ihre Schulden zurückzuzahlen.

Allison hat kürzlich Kontakt mit Investmentmatome aufgenommen, um ihre Erfahrungen mitzuteilen, die Ihre eigene schuldenfreie Reise inspirieren können.

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Was war deine Gesamtverschuldung als du angefangen hast und was ist es jetzt?

Unsere Gesamtverschuldung betrug 111.108,29 USD. Wir hatten 17.500 $ für einen Autokredit und 93.608,29 $ für verschiedene Studentendarlehen.

Wir verdienten damals zusammen $ 88.000 und zahlten unsere Schulden in viereinhalb Jahren aus. Wir haben immer noch eine Hypothek, zählen dies jedoch nicht auf unserer Schuldenauszahlungsreise.

Was hat Ihre Entscheidung ausgelöst, die Schulden zu retten?

Wir waren erst kürzlich schwanger, hatten gerade ein Auto gekauft und stellten fest, dass wir bei unserem gebührenpflichtigen Preis nicht mehr genug Geld für die Tagesbetreuung hatten, als unser Sohn geboren war. Wir beschlossen, dass wir ein besseres Leben für unsere wachsende Familie wünschen.

Woher kommt Ihre Leidenschaft für die Budgetierung?

Es ist definitiv auf die Situation zurückzuführen, in der wir uns befanden, als wir unsere Schulden addierten. Ich habe in der Budgetierung Ruhe gefunden. Mir wurde klar, wie unkontrolliert wir mit unserem Budget waren, und die Budgetierung gab mir etwas, das wir reparieren konnten.

Wie haben Sie Ihr Budget aufgebaut?

Es war ein Prozess. Wir hatten ein monatliches Budget, das dann wöchentlich für die nächsten drei Wochen überarbeitet und bearbeitet wurde. Danach haben wir das Dokument immer wieder überarbeitet und Änderungen vorgenommen, da nicht alles wie geplant verläuft.

Wir haben gerade erkannt, dass unsere Ausgaben weit außer Kontrolle geraten. Wir haben monatlich 700 oder 800 Dollar für zufälliges Material ausgegeben, hauptsächlich für Lebensmittel. Es fühlte sich wie eine Verschwendung an, weil wir nicht so viel für Essen ausgeben mussten.

Wir haben auch Urlaub abgebrochen und nur Reisen unternommen, um Familie und Freunde zu besuchen. Obwohl wir die Zeit am Strand oder in den Bergen verpasst haben, haben wir es geliebt, Ausflüge zu planen, um die Familie zu sehen. Diese Erfahrungen kamen nicht nur unserem Budget zugute, sondern ermöglichten es unseren Kindern, bei ihren Großeltern und Urgroßeltern gute Stunden zu verbringen. Wir haben gelernt, dass Sie keinen extravaganten Urlaub brauchen, nur um sich zu fühlen.

Als wir unser Budget in den Griff bekommen konnten, was uns mehrere Monate in Anspruch nahm, konnten wir wissen, dass wir von weniger Geld leben können. Und wir könnten auch Geld für Schulden und für die Tagespflege für unser zukünftiges Kind aufbringen.

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Sie haben die Schulden-Schneeballmethode verwendet, um die Schulden abzuzahlen. Wie hat das für dich funktioniert?

(Unter Schulden Schneeball zahlen Sie zuerst die geringste Schuld aus und rollen dann den Betrag, den Sie für die Auszahlung dieses Betrags verwendet haben, auf Ihre höheren Schulden aus.)

Am Anfang waren unsere kleinsten Schulden kleinere Studentendarlehen, dann war mein Auto 17.000 US-Dollar.

Nachdem wir diese bezahlt hatten, blieb uns ein Studentendarlehen in Höhe von 47.000 USD übrig, was schwer zu bewältigen war. Wir hatten das Gefühl, dass wir nicht dorthin gelangen könnten. Andere waren einfacher, weil es hier 3.000 Dollar und dort 5.000 Dollar waren.

Mit dem Großen war es schwieriger, es auszuzahlen. Es war leicht, kein Geld dafür zu zahlen, weil wir dachten, wir würden es niemals loswerden. Um es so schnell wie möglich zurückzuzahlen, haben wir jedes zusätzliche Geld auf das größere gesetzt.

Um unsere Schulden auszubezahlen und die Deckungskosten zu decken, haben wir gelegentlich Nebenbeschwerden gemacht.

Eine meiner Nebenbeschäftigungen als Lehrerin hat Nachhilfe gegeben. Ich habe 50 Dollar pro Stunde in Rechnung gestellt und im Sommer ein paar hundert Dollar verdient. Mein Mann und ich haben auch eine Sommerschule unterrichtet, die jeweils etwa 1.000 US-Dollar einbrachte.

Was ist mit der Schulden-Schneeballmethode, die für Sie funktioniert hat?

Der Schulden-Schneeball war effektiv, weil er die Motivation und die High-Five-Faktoren bildete, die uns helfen, weiterzumachen.

Als wir nach der Tilgung einer Schuld diese bezahlten Beträge erhalten hatten, hatten wir das Gefühl, dass wir die Dinge richtig machten. Und dieses Adrenalin half uns weiterzumachen, als die Schulden immer größer wurden. Es war motivierend, sich auf unsere ultimativen Ziele konzentrieren zu können.

Wie hat sich dein Leben zum Besseren verändert, seitdem du keine Schulden mehr hast?

Wir haben mehr Geld gespart, als wir je für möglich gehalten hätten!

Vor allem aber lernen unsere Kinder, wie wir unser Leben leben. Selbst im Alter von 6 und 4 Jahren verdienen sie Geld und sparen, geben aus und geben ihr eigenes Geld an unsere Ortsgemeinde.

An welche Prinzipien kann man sich halten, wenn es schwierig ist, ein Budget aufzubauen?

Zuerst sage ich ehrlich zu dir selbst. Stelle dich deiner Wahrheit und gib deine Fehler ein und gib dir Gnade. Niemand ist perfekt. Je schwerer Sie auf sich selbst sind, desto unwahrscheinlicher werden Sie zu einem Budget zurückkehren.

Geben Sie sich eine Erlaubnis für Ausgaben für Dinge, von denen Sie wissen, dass Sie dazu neigen, zu viel zu investieren. Ein Bargeld kann dazu beitragen, die Ausgabengewohnheiten einzudämmen. Und seien Sie einfach ehrlich und seien Sie realistisch mit Ihrem Budget.

Wie bleiben Sie heute schuldenfrei?

Wir stellen sicher, dass Sie einen guten Betrag für Einsparungen einbehalten, falls etwas passiert. Wir verwenden auch selten unsere Kreditkarten und sparen aktiv für große Einkäufe (wie ein Auto), die wir in der Zukunft benötigen werden.

Wie Sie Ihre eigenen Schulden angehen können

Inspiriert von der schuldenfreien Reise der Baggerlys? Was Sie tun können, um sich selbstständig zu machen:

• Wissen Sie, wohin Ihr Geld geht. Das Erstellen eines Budgets half Allison Baggerly, den größeren finanziellen Rahmen für einen Auszahlungsplan zu sehen.
• Finden Sie eine Auszahlungsstrategie, die Sie auf dem Laufenden hält. Baggerly verwendete die Schulden-Schneeballmethode, die sie motivierte und auf Kurs hielt, um mehrere Schulden abzuzahlen.
• Gönnen Sie sich eine Pause. Sie werden nicht immer Ihr Budget einhalten. Passen Sie Ihren Ausgabenplan entsprechend an.
• Möchten Sie Ihre Schuldenauszahlung beschleunigen? Forschungstipps zur schnellen Tilgung von Schulden, einschließlich Schuldenkonsolidierung.
• Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Finanzen in den Griff zu bekommen, wenden Sie sich an einen gemeinnützigen Kreditberater, der Ihnen helfen kann, Ihre Schulden zu lösen.

Foto der Familie Baggerly mit freundlicher Genehmigung von Allison Baggerly.