5 zu vermeidende Fehler bei der Anmeldung zu Leistungen bei der Arbeit

Als Jahresendfrist und Feiertagsansatz folgt die jährliche Tradition der Auswahl der betrieblichen Leistungen für das folgende Jahr.

Krankenversicherung und andere Vergünstigungen haben dazu beigetragen, Sie zur Arbeit zu bewegen. Wenn jedoch ein Bazillion-Projekt Ihren Posteingang füllt, ist es verführerisch, die offene Registrierung mit dem Autopiloten zu durchlaufen.

Dies ist jedoch eine Aufgabe, die Ihre Aufmerksamkeit verdient. Hier sind fünf häufig zu vermeidende Fehler:

1. Die gleiche Deckung bedenkenlos wählen

Der größte Fehler ist das Abstimmen, sagt Kelly Moore, Präsident von Moore Benefits Inc. in Irvine, Kalifornien. "Viele Leute werden mehr Zeit darauf verwenden, welche Art von Telefon oder Fernseher sie kaufen, als ihre finanzielle Sicherheit zu planen."

Laut einer Umfrage von Research Now für Aflac aus dem Jahr 2014 wählen neunzig Prozent der Mitarbeiter Jahr für Jahr denselben Plan. Einige Dinge können sich jedoch innerhalb der Pläne ändern.

„Eine Änderung mag auf den ersten Blick klein erscheinen, kann sich jedoch auf die Familie stark auswirken“, sagt Greg Hodges, Direktor von Hodges-Mace, einem Berater für Sozialleistungen in Atlanta. Beispielsweise kann der Gesundheitsplan sein Anbieternetzwerk ändern und Ihren Arzt ausschließen.

Der Arbeitgeber könnte auch eine größere Auswahl an Plänen und neuen Vergünstigungen anbieten.

Die Reparatur: Nehmen Sie am Open Enrollment-Meeting bei der Arbeit teil und verwenden Sie die Tools, um die Pläne zu vergleichen. Wenden Sie sich an die Personalabteilung Ihres Arbeitgebers oder an den Leistungsberater, rät Moore.

2. Missverständnis steuerlich begünstigter Konten für Spesen

Viele Arbeitgeber bieten steuerbegünstigte Konten an, mit denen Sie die Kosten für Kinderbetreuung, Pendler oder medizinische Nebenkosten bezahlen können.

Sie sind alle hilfreich, sagt Peter Mace, Direktor von Hodges-Mace. "Aber die Mitarbeiter müssen die damit verbundenen Regeln wirklich verstehen."

Jede Art von Konto funktioniert etwas anders. Bei Gesundheitskonten oder HSAs werden beispielsweise alle nicht verwendeten Gelder auf das folgende Jahr übertragen. Bei vielen flexiblen Konten für medizinische Ausgaben (FSAs) können Sie das nicht verwendete Geld in Höhe von 500 US-Dollar für das nächste Jahr verwenden. Sie verlieren jedoch nicht verwendetes Geld über diesem Betrag.

Die Reparatur: Machen Sie sich mit der Funktionsweise der Konten vertraut und schätzen Sie Ihre jährlichen Ausgaben ein, bevor Sie entscheiden, wie viel Sie beisteuern.

3. Wahl eines Gesundheitsplans nur zum Preis

Der Betrag, der von Ihrem Gehaltsscheck für die Krankenversicherung abgezogen wird, variiert je nach Plan.

„Die Mitarbeiter fangen am falschen Ort an“, sagt Carolyn Goodwin, Präsidentin der Goodwin Benefits Group in Dallas. "Sie schauen sich den Preis an, bevor sie einen Plan auswählen und sich dann beschweren, weil der von ihnen ausgewählte Plan einen höheren Selbstbehalt und zusätzliche Nachzahlungen hat, die sie sich nicht leisten können."

Das Update: In den Details erfahren Sie, wie der Plan funktioniert. Sind die Ärzte und Krankenhäuser, die Sie im Anbieternetzwerk des Plans verwenden möchten, Gibt es eine Abdeckung außerhalb des Netzwerks? Was zahlen Sie aus eigener Tasche, wenn Sie einen Arzt, Facharzt oder ein Krankenhaus aufsuchen? Was ist der Höchstbetrag, den Sie jährlich aus eigener Tasche bezahlen?

4. Unterbewertung der Invaliditätsversicherung

Die Invaliditätsversicherung ersetzt einen Teil Ihres Einkommens, wenn Sie verletzt werden oder zu krank sind, um über einen längeren Zeitraum zu arbeiten.

"Hinter der Krankenversicherung sollte die Invaliditätsversicherung die erste Priorität sein", sagt Hodges.

Heutzutage haben die 20-Jährigen eine ungefähr 1: 4-Chance, eine Behinderung irgendwann vor der Pensionierung zu erleiden, so der Council for Disability Awareness. Die meisten Menschen unterschätzen jedoch das Risiko.

Die Reparatur: Sagen Sie Ja, wenn Ihr Arbeitgeber die vollen Kosten der Invaliditätsversicherung bezahlt. Wenn der Arbeitgeber es anbietet, aber nicht dafür bezahlt, sollten Sie ernsthaft erwägen, es zu kaufen.

5. Sparsamkeit bei der Lebensversicherung

Ein Arbeitgeber zahlt möglicherweise eine geringe Lebensversicherung, z. B. das ein- oder zweifache Ihres Jahresgehalts. Das ist großartig, aber wahrscheinlich nicht genug, wenn Sie eine wachsende Familie haben, die finanziell von Ihnen abhängig ist. In der Regel endet die vom Arbeitgeber bezahlte Lebensversicherung, wenn Sie das Unternehmen verlassen.

Die Reparatur: Möglicherweise erhalten Sie die Möglichkeit, über den Arbeitgeber des Arbeitgebers mehr Deckung zu erwerben. Normalerweise können Sie diese Deckung mitnehmen, wenn Sie den Job verlassen. Erhalten Sie auf eigene Faust Lebensversicherungsangebote, um die von Ihrem Arbeitgeber angebotenen Tarife zu vergleichen. Sie erhalten möglicherweise einen günstigeren Preis, wenn Sie über Ihren Arbeitgeber einkaufen, wenn Sie unter einer gesundheitlichen Störung leiden.

Behalten Sie in der Zwischenzeit das große Bild im Auge.

"Die offene Registrierung ist eine großartige Zeit, um für das kommende Jahr zu planen und Ziele zu setzen, nicht nur für die Auswahl eines Gesundheitsplans, sondern für Ihren gesamten Finanzplan", sagt Hodges.

Barbara Marquand ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.

Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich in USA Today veröffentlicht.