Neue Eltern: Vergessen Sie nicht, für den Ruhestand zu sparen

Es gibt nichts, was Sie auf das Hier und Jetzt fokussieren lässt, als ob Sie ein Baby hätten. Aber jetzt sollten Sie mehr denn je für Ihre Zukunft planen. Hier bieten die Nerds klare Ratschläge für die Altersvorsorge neuer Eltern.

• Warum es wichtig ist, für den Ruhestand zu sparen
• Wie viel solltest du sparen?
• Wo Sie Ihre Ersparnisse einsetzen können.

Viele neue Eltern vernachlässigen es, angesichts ihres kürzlich angekommenen Familienmitglieds über ihren Ruhestand nachzudenken, und konzentrieren sich stattdessen auf College-Gelder und Windelcoupons. Wenn Sie sich aber nicht darauf verlassen wollen, dass Ihr erwachsenes Kind Sie im Alter für Sie zur Verfügung stellt, werden Sie dies wünschen Sorgen Sie für eine angenehme Zukunft genauso wie für sie.

Wie viel ist jetzt genug, dass Sie ein Elternteil sind?

Wenn Sie fünf Personen fragen, wie viel Sie für den Ruhestand sparen können, erhalten Sie wahrscheinlich fünf verschiedene Antworten. Und tatsächlich gibt es keine einzige "richtige" Antwort. Ihr Einkommen, Ihre Fähigkeit, einen Ruhestand zu finanzieren, und Ihre Pläne für diese goldenen Jahre spielen alle eine Rolle bei der Bestimmung, was "genug" ist. Eine Sache, die nicht lautet, ist, ob Sie Kinder haben oder nicht. Wenn Sie bereit sind, in den Ruhestand zu gehen, sind Ihre Kinder idealerweise autark.

Finanzplaner empfehlen oft, dass Sie jedes Jahr etwa 10% bis 15% Ihres Einkommens sparen. Und obwohl dies ein guter Startpunkt ist - vor allem für jemanden, der sich noch nicht mit dem Ruhestand beschäftigt hat - reicht es vielleicht nicht aus.

Vereinfacht gesagt, sollten neue Eltern weiterhin für ihren Ruhestand sparen, wie dies ohne ein Baby auf dem Bild oder so nahe wie möglich daran möglich wäre. Unabhängig von Ihrem elterlichen Status möchten Sie eines Tages in den Ruhestand gehen, und wenn Sie älter sind und Ihre Kinder finanziell unabhängig sind, haben Sie nicht unbedingt die notwendigen finanziellen Voraussetzungen.

Es gibt zahlreiche Online-Rechner für den Ruhestand, die Ihnen dabei helfen können, Ihren Ruhestand zu planen. AARP, Vanguard und T. Rowe Price sind einige der beliebtesten. Keiner dieser Taschenrechner fragt nach Kindern. Nach Hause fahren zu müssen, ändert die Tatsache, dass ein Elternteil nicht erforderlich ist, wie viel Sie beiseite legen müssen. Diese Rechner sind kostenlos und einfach zu bedienen, bieten jedoch nicht die persönlichen Ratschläge, die eine Einzelgesprächssitzung bieten würde. Wenn es Ihnen schwer fällt, die Einsparungen zu ermitteln und den besten Weg zu finden, kann ein Finanzberater hilfreich sein.

Wenn Sie mehr sparen können, als Ihr Berater oder Ihr Online-Taschenrechner empfiehlt, ist das großartig - Ihr Ruhestand ist möglicherweise angenehmer als erwartet, und Sie können die Kinder (und Enkelkinder) in den Ruhestand nehmen. Wenn der empfohlene Betrag unerreichbar erscheint, sollten Sie versuchen, so nahe wie möglich zu kommen, indem Sie Ihre laufenden Kosten neu priorisieren.

Wo soll man das Geld legen?

1. Investieren Sie in Ihre 401 (k)

Wenn Ihr Arbeitgeber einen 401 (k) Sparplan anbietet, verwenden Sie ihn. Diese Konten haben steuerliche Vorteile, so dass Ihre Beiträge steuerfrei anwachsen können, da sie vor der Einkommensteuer von Ihrem Gehaltsscheck genommen werden.

Achtung:Der IRS legt 401 (k) Beitragsgrenzen fest. Wenn Sie das Limit überschreiten, werden Sie mit Ihren Ersparnissen besteuert, wenn es Zeit ist, sie abzuheben.

Tragen Sie zum Arbeitgeber-Match bei - dies ist kostenloses Geld, und Sie würden sich schämen, dies nicht zu nutzen. Mit anderen Worten, wenn Ihr Arbeitgeber Beiträge bis zu 5% Ihres Gehalts angibt, legen Sie mindestens 5% Ihres Gehalts fest.

Die IRS-Website enthält Aktualisierungen dieser Grenzwerte, damit Sie Ihre jährlichen Beiträge entsprechend anpassen können.

1. Betrachten Sie ein individuelles Konto für die Altersvorsorge

Wenn Sie keinen Zugang zu einem von Arbeitgebern angebotenen 401 (k) -Plan haben oder wenn Sie zusätzlich zu Ihrem 401 (k) Geld reservieren möchten, sollten Sie ein individuelles Rentenkonto in Betracht ziehen (auch als individuelles Ruhestandssystem bezeichnet). Sie können eine IRA über eine beliebige Anzahl von Online-Brokerstellen einrichten.

Es gibt zwei grundlegende Arten von IRAs: traditionelle und Roth. Eine traditionelle IRA verwendet Vorsteuerbeiträge, die einer 401 (k) ähneln, und Sie werden besteuert, wenn Sie das Geld in einigen Jahren verwenden. Mit einer IRA von Roth zahlen Sie jedoch Steuern im Voraus, die Beiträge dürfen steuerfrei anwachsen und Sie können zurücktreten, ohne sich um die Besteuerung im hinteren Bereich Sorgen zu machen.

Achtung:Sie müssen bestimmte Einkommensvoraussetzungen erfüllen, um sich für einen Roth IRA zu qualifizieren. Darüber hinaus begrenzt der IRS alle IRA-Beitragsbeträge aufgrund verschiedener Faktoren, einschließlich Ihres Alters und Ihres Einkommens.

Die IRS-Website bietet jährliche Aktualisierungen der Berechtigungsanforderungen und Beitragsbeschränkungen von Roth IRA.

Planen Sie für die Zukunft in der Gegenwart

Wenn Sie in den ersten paar Wochen der Erziehung navigieren, kann der Ruhestand weit entfernt erscheinen. Aber genauso wie die ersten Wochen Ihres Babys in kürzester Zeit vorbei sind, planen Sie auch eine Ruhestandsfeier, bevor Sie es wissen.

Tun Sie Ihr Bestes, um Ihr Nestei anzuschließen, auch wenn sich die Haushaltsfinanzen ändern. Legen Sie Ihre Möglichkeiten weg, indem Sie optionale Kosten senken, und behalten Sie den Überblick über Ihren langfristigen Plan, während Sie in Ihr Kind investieren.

Elizabeth Renter ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @ElizabethRenter.