Verantwortungsbewusst mit einer Vererbung umgehen

Es gibt viele Horrorgeschichten über beträchtliche Erbschaften, die auf schnellen Autos und glitzernden Partys verschwendet werden. Aber eine sorgfältige Planung und ein guter Rat können Menschen dabei helfen, ihr Glück so zu nutzen, dass ein dauerhafter Wert entsteht.

Berücksichtigen Sie diese Schritte, um sicherzustellen, dass das Geld, das Sie nach dem Tod eines geliebten Menschen erhalten, optimal genutzt wird.

Behalte deinen eigenen Rat

"Sagen Sie es niemandem", sagt Johanna Fox Turner, zertifizierte Finanzplanerin bei Milestone Financial Planning in Mayfield, Kentucky. „Die Leute würden einfach nur aus der Holzarbeit kommen und möchten, dass Sie in ihre guten Ideen investieren.“

Turner empfiehlt, mit einem vertrauten Familienmitglied oder einem Freund zu sprechen, der keine Erwartung hat, einen Anteil des Geldes zu erhalten. Sie spricht sich auch für reine Finanzplaner aus, die einen direkten Stundensatz für die Beratung erhalten, anstatt Provisionen für die von ihnen verkauften Investitionen zu tätigen, was zu Interessenkonflikten führen kann.

Nimm dir Zeit

"Atmen Sie tief ein", sagt Turner. „Sprechen Sie mit Beratern. Holen Sie sich eine Perspektive."

Sie hat viele Menschen gesehen, die darauf bedacht sind, eine beträchtliche Summe Geld auf einem Sparkonto zu haben, das sehr wenig Interesse erwirtschaftet, dann eilig ist, um Investitionsentscheidungen zu treffen und als Folge Fehler zu machen. Sie sagt, dass die potenziellen Gewinne durch schnelle Schritte von den Risiken schlechter Entscheidungen überwogen werden.

Als Jamie Schweser (der später nach der Hochzeit seinen Namen in Schwesnedl umbenannte) im Alter von 26 Jahren 1 Million Dollar erhielt, weil seine Eltern sein Geschäft verkauft hatten, verbrachte er viel Zeit damit, mit anderen jungen Leuten zu reden, die sich in ähnlichen Situationen befunden hatten. Schweser fand sie durch Resource Generation, eine gemeinnützige Organisation, die jüngere Erben beim Spenden über wohltätige Zwecke unterstützt. Seine Eltern ermutigten ihn, sorgfältig darüber nachzudenken, wie er das Geld verwendet hatte, entmutigten ihn jedoch nicht, seine eigenen Entscheidungen zu treffen.

„Wir vertrauen Ihrem Urteil, aber denken Sie darüber nach, bevor Sie irgendetwas tun“, erinnert sich Schweser an seine Eltern.

Machen Sie einen Finanzplan

Bevor Sie sich entscheiden, ob Sie einen Teil des Geldes zur Tilgung von Schulden verwenden, für Ihre Zukunft investieren oder für wohltätige Zwecke spenden möchten, empfiehlt es sich, einen langfristigen Finanzplan zu erstellen. Dann kann es einfacher werden, das Geld einzusetzen.

Für viele ist eine Vererbung nicht fünfstellig. Wieder andere mögen mehr Glück haben. Laut Familienangaben der Federal Reserve lag die durchschnittliche Erbschaft der Familien unter den besten 5% nach Vermögen bei 1,1 Millionen US-Dollar.

Unabhängig davon, wie viel Sie erben, ist es eine gute Idee, einen Plan zu haben, was Sie damit anfangen sollen.

"Die Leute denken, Finanzplaner sind für reiche Leute", sagt Turner. "Sie sind eher für Menschen mit mittlerem Einkommen geeignet."

Sie schätzt, dass ein umfassender finanzieller Fahrplan etwa fünf Stunden für einen qualifizierten Planer benötigt, um Sie bei der Entwicklung zu unterstützen. Das Ergebnis sind klare Prioritäten, mit denen Sie Ressourcen effizient einsetzen können, um Ihre Ziele zu erreichen.

Betrachten Sie die Steuern

In den meisten Fällen werden Erbschaften nicht besteuert, es sei denn, Sie wohnen in einem Staat mit Erbschaftssteuer. Auf Bundesebene tritt eine Erbschaftssteuer ein, wenn der Gesamtwert dieses Jahres für eine Person 5.490.000 USD übersteigt. Wenn es um Geschenke an Familienmitglieder geht, werden Steuern erhoben, nachdem Sie innerhalb eines Jahres 14.000 US-Dollar von derselben Person erhalten haben.

Letztendlich, sagte Schweser, gab er schließlich 75% - $ 750.000 - des Geschenks seiner Eltern ab. Er behielt genug, um ein Haus zu kaufen und einen regnerischen Tagesfonds aufzufüllen, um als Notfallsicherung zu dienen. Später arbeitete er einige Zeit für Resource Generation. Mit 44 Jahren besitzt er mit seiner Frau eine Buchhandlung in Minneapolis und erhält Einnahmen aus einigen Mietobjekten.

Aber auch wenn extreme Spenden nicht Ihre Priorität sind, können bescheidene Spenden für wohltätige Zwecke sowohl in emotionaler als auch in steuerlicher Hinsicht eine Win-Win-Situation sein. Turner sagt, einige ihrer Kunden fühlen sich schuldig, wenn sie Steuererleichterungen für gemeinnützige Zwecke in Anspruch nehmen, aber sie ist anderer Meinung.

"Wenn Sie einmal die Motivation haben zu geben, warum sollten Sie nicht das nutzen, was das Gesetz erlaubt?", Sagt sie.

Geniesse es

Je nach Größe einer Vererbung ist es nicht schlecht, ein bisschen Spaß zu haben. Sobald Sie einen Finanzplan erstellt und das Geld entsprechend zugewiesen haben, müssen Sie sich selbst behandeln.

Für kleinere Erbschaften empfiehlt Turner die Verwendung von 10% als Spaßgeld. Wenn es sich um einen größeren Betrag handelt, glaubt sie, dass 10.000 Dollar eine schöne runde Zahl sind, die für etwas Genussvolles ausgegeben werden könnte. Sie betont jedoch, dass ein Finanzplan entscheidend ist, bevor diese Entscheidung getroffen wird. Ansonsten ist es zu einfach, ein schönes Auto zu kaufen. Und dann noch drei Jahre später. Und dann noch einer.

"Wenn Sie sich fünf Jahre oder zehn Jahre später vorstellen und zurückschauen", sagt Turner, "möchten Sie viele gebrauchte Autos haben?"

Egal, wie Sie das Geld einsetzen, Sie müssen mit Ihrer Entscheidung leben.

"Tun Sie etwas, das eine Geschichte sein wird, die Sie gerne erzählen", sagt Schweser, der sich immer noch gut fühlt, wenn er sich entschlossen hat, den Großteil seines Windes wegzugeben. "Was auch immer Sie tun, Sie werden am Ende diese Geschichte immer und immer wieder oder anderen Menschen erzählen, also machen Sie eine gute Geschichte."

Turner empfiehlt, über die Person nachzudenken, die Ihnen einen Teil ihres Vermögens hinterlassen hat.

"Das ist ihr hart verdientes Geld", sagt sie. „Das ist in ihrer Erinnerung. Sie möchten diese Erinnerung ehren und ein guter Steward sein. “

Wie sieht gutes Stewardship aus? Dieser Teil liegt bei Ihnen.