CD mit steigenden Raten erklärt

Anleger in Einlagenzertifikate oder CDs geben normalerweise die Flexibilität auf, Geld frei gegen höhere Zinssätze zu bewegen, als sie auf Sparkonten erhalten können. Da die Preise für CDs nahe an Rekordtiefs liegen, ist es schwierig, das Sperren von Geld zu rationalisieren, wenn der zusätzliche Ertrag so gering ist.

Um ihr CD-Angebot zu verbessern, haben Banken einige mit flexiblen Zinssätzen eingeführt, die während der Laufzeit des Kontos ansteigen können. Diese CDs werden häufig als CD mit steigender Rate bezeichnet. Sie können mit komplexen Begriffen versehen sein und erzielen nicht immer höhere Erträge, es sei denn, Sie wissen, wie sie zu navigieren sind.

Arten von CDs mit flexibler Rate

Step-up CDs: Die Zinssätze werden während der Laufzeit des Kontos automatisch zu einer vorgegebenen Zeit angepasst. Dies kann aufgrund seiner Einfachheit eine attraktive Option sein. Anleger müssen die Marktkurse nicht überwachen und können es der Bank überlassen, um die Anpassung bei Fälligkeit vorzunehmen. Dies ist möglicherweise die beste Wahl für diejenigen, die die Zinssätze nicht im Auge behalten möchten, aber die Möglichkeit einer höheren Rendite wünschen, wenn sie während der Laufzeit der CD steigen.

Anstoß-CDs: Anleger erhalten die Option, den Zinssatz während der Laufzeit einige Male zu erhöhen. Zum Beispiel könnte eine zweijährige CD eine Erhöhung zulassen, während eine mit vierjähriger Laufzeit zwei zulassen könnte. Sie bieten zwar mehr Flexibilität, aber es erfordert ein sorgfältiges Timing, um diese Optionen auf vorteilhafte Weise auszuüben. Sie können eine gute Wahl für diejenigen sein, die regelmäßig die Marktkurse überprüfen.

Flüssige CDs: Diese bieten die größte Flexibilität, indem sie es den Anlegern erlauben, Geld von alten CDs in neue zu transferieren, wenn die Zinssätze steigen, ohne vorzeitige Rücktrittsstrafen zu zahlen. Dies ist möglicherweise die beste Wahl für diejenigen, die die Märkte genau im Auge behalten und die meiste Kontrolle über ihre Fonds haben möchten.

Was ist zu beachten?

Alle diese CD-Produkte sind mit Risiken und Gefahren verbunden. Um eine CD mit steigenden Zinsen bestmöglich zu nutzen, müssen Anleger die Zinssätze und das, was ihr Finanzinstitut anbietet, genau beobachten, aber viele Leute haben keine Zeit dafür. Das Timing kann der Schlüssel sein, um die Vorteile von aufgestauten und flüssigen CDs maximal zu nutzen. Diejenigen, die der Versuchung nachgeben und einen Schritt auf der Grundlage des ersten Anstiegs der Marktzinsen unternehmen, können auf der Straße eine noch größere Chance verpassen. Im Gegenzug für mehr Flexibilität kann die Anfangsrendite einer CD mit steigender Rate einem Standardzertifikat mit fester Rate entsprechen. Anleger riskieren außerdem die Möglichkeit, dass die Zinsen während der Laufzeit der CD nicht steigen und sie eine unterdurchschnittliche Rendite hinterlassen.

Es ist immer gut zu wissen, welche Gebühren und potenziellen Strafen bei einer Investition anfallen, einschließlich CDs mit steigender Rate. Während diese Instrumente den Anlegern mehr Kontrolle und Flexibilität versprechen, kann dies zu komplizierten Bedingungen führen, die potenzielle Renditen einschränken können. Unter bestimmten Umständen können Anleger beispielsweise einen Teil ihres Eigenkapitals verlieren, wenn sie zu oft Mittel umschieben.

CDs mit steigenden Zinssätzen bieten Anlegern jedoch ein relativ risikoarmes Mittel, um bei steigenden Zinssätzen zu gewinnen und vorzeitige Auszahlungen zu vermeiden. Sie können auch gegen Inflation absichern. Bevor Sie sich für eines dieser Produkte entscheiden, sollten Sie unbedingt die auf Standard-CDs angebotenen Preise überprüfen, insbesondere solche mit längeren Laufzeiten. Möglicherweise gibt es bessere Optionen als eine CD mit steigender Rate und den damit verbundenen Komplikationen und Risiken.