Sparen für das College? Sie brauchen mehr als eine 529

Von Brett Tushingham

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Wir alle wollen das Beste für unsere Kinder, und für viele von uns bedeutet das, dass sie eine gute Ausbildung erhalten. Unglücklicherweise haben einige vierjährige Studiengänge mehr als 250.000 US-Dollar gekostet, und relativ wenige Familien haben einen angemessenen Plan zur Bewältigung der ständig steigenden College-Kosten.

Wenn dieses Thema auftaucht, werden die meisten Familien von einem Finanzberater, einem Freund oder einer Online-Quelle aufgefordert, ein 529-Konto zu eröffnen. Dies ist in vielerlei Hinsicht ein guter Rat. Obwohl eine Reihe von steuerfreundlichen Fahrzeugen für Bildungszwecke eingesetzt werden kann, wie z. B. Roth IRAs und Coverdell-Konten, entsprechen im Allgemeinen nur wenige der Flexibilität und den Vorteilen eines 529-Plans.

Ich glaube fest an den Wert von 529 Plänen für das Sparen für die Ausbildung eines Kindes - aber 529 ist nur ein Teil eines soliden Hochschulplans. Familien, die nach der Eröffnung eines 529-Kontos aufhören, planen dieses bedeutende Lebensereignis nicht angemessen.

Bei der Planung der Bildungskosten müssen zahlreiche Probleme angesprochen werden. Hier einige Fragen, die Berater im Rahmen eines beratenden Ansatzes für die Hochschulplanung stellen sollten:

• Was ist, wenn Ihr 529-Konto nicht ausreicht, um die Kosten zu decken?
• Was erwarten die Schulen von Ihnen, dass sie zu den Bildungskosten beitragen?
• Passt eine öffentliche Universität oder ein privates College besser zu Ihrem Kind?
• Gibt es Steuerstrategien, die bei den Ausgaben helfen könnten?

Jede Familie kann von einer umfassenden Strategie profitieren für das College bezahlen. Eine Strategie, die die Ressourcen Ihrer Familie optimal nutzt, das Auswahlverfahren für Hochschulen einschließt und eine Analyse der Finanzhilfen und Steuervergünstigungen umfasst, wird auf lange Sicht viel wertvoller sein.

Ein guter Ausgangspunkt ist das Gespräch mit einem Zulassungsberater oder „Hochschulcoach“, der helfen kann, herauszufinden, welche Art von Schule für Ihr Kind am besten geeignet ist. Nachdem Sie Ihre Suche auf einige wenige Schulen eingegrenzt haben, arbeiten Sie mit einem Berater zusammen, der Ihnen helfen kann, zu bestimmen, wo Ihr Kind wahrscheinlich angenommen wird.

Der nächste Schritt besteht darin, zu beurteilen, wie viel und welche Art von finanzieller Unterstützung Ihr Kind an jeder Schule erhalten kann. Die Beihilfefähigkeit für eine Finanzhilfe bei Duke könnte sich beispielsweise erheblich von derjenigen in North Carolina unterscheiden.

Ein umfassender Plan greift auch tief in Ihre Finanzen ein, um zu ermitteln, ob Sie Steuergutschriften durch Kredite und Abzüge, Schenkungen oder die Verlagerung von Vermögenswerten an Kinder erhalten. Schließlich möchten Sie herausfinden, wie Sie Ihre persönlichen Ressourcen bestmöglich einsetzen können, um etwaige Finanzierungslücken zu bezahlen.

Wie Sie sehen, gibt es viel zu überprüfen, wenn Sie Ihren Plan zusammenstellen. Da die Umstände jeder Familie anders sind, wird auch jeder Plan Erfolgreiche Pläne haben jedoch gemeinsam, dass sie nicht einfach mit einer 529 beginnen und enden.

Dieser Artikel erscheint auch auf Nasdaq.

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