Sparen für das College? 529 Pläne machen für viele Sinn

Von Rita Cheng

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Die Kosten der Hochschulbildung sind für fast jede Familie mit Kindern ein wesentlicher Bestandteil des Finanzplanungsbildes. Millionen US-amerikanischer Familien sparen für das College in den staatlich geförderten Plänen, die als 529-Pläne bekannt sind, benannt nach dem Abschnitt der Bundessteuergesetzgebung, der sie autorisiert. Hier sind einige wichtige Dinge, die Sie über 529 Pläne wissen sollten.

Wer kann in einem 529-Plan Geld sparen?

Ein US-Bürger oder ein gebürtiger Ausländer im Alter von 18 Jahren oder älter kann ein Konto in einem 529-Plan eröffnen, um Kosten für höhere Bildung für ein Kind, ein Enkelkind, ein Patenkind, einen jüngeren Verwandten oder sogar sich selbst zu sparen. Jeder Staat hat seinen eigenen Plan 529, aber Sie müssen nicht unbedingt in den Plan des Staates investieren, in dem Sie leben. (Eine Investition in den Plan Ihres eigenen Staates kann jedoch zu staatlichen Steuervergünstigungen führen.) Geld, das Sie in eine 529 investieren, kann nur in die Investmentfonds oder andere Optionen dieses Plans investiert werden, die recht begrenzt sein können.

Kann ein Nicht-US-Bürger eine 529 eröffnen?

Bei Antragsanträgen für den Staat 529 werden in der Regel die Sozialversicherungsnummern sowohl des Kontoinhabers (der Person, die das Konto eröffnet) als auch des Begünstigten abgefragt. Wenn Sie keine Sozialversicherungsnummer haben, wenden Sie sich an den Administrator des 529-Plans, bevor Sie das Konto einrichten.

In etwa 529 Plänen können Wohnsitzerfordernisse bestehen, z. B. die Verpflichtung, dass der Eigentümer oder der Begünstigte in dem Staat wohnen muss, der den Plan anbietet. In solchen Fällen können Sie unter der Voraussetzung, dass der Begünstigte ansässig ist, auch dann ein Konto einrichten, wenn Sie kein US-amerikanischer Staatsbürger sind.

Wie werden diese Pläne besteuert?

Kontoinhaber erhalten für Beiträge zu 529 Plänen keinen Abzug auf ihre Einkommensteuererklärung. Erträge aus Investitionen in den Plan fallen jedoch steuerfrei an. Ausschüttungen aus dem Plan sind unversteuert, solange das Geld zur Bezahlung qualifizierter Hochschulkosten verwendet wird. Wenn es für etwas anderes verwendet wird, zahlen Sie Steuern auf die Einnahmen, zuzüglich einer Strafe von 10%. Staaten können Bewohnern, die in ihre 529-Pläne investieren, zusätzliche Steuervergünstigungen anbieten.

Wofür kann das Geld verwendet werden?

Mit Geld von 529 Konten können Studiengebühren, Gebühren und andere Ausgaben, wie z. B. Zimmer und Verpflegung, an anerkannten Colleges und Universitäten in den USA und im Ausland abgedeckt werden. (Der Begünstigte muss keine Schule in dem Staat besuchen, in dem der 529-Plan festgelegt ist.) Informationen zu den internationalen Einrichtungen finden Sie auf der Website für staatliche Studienbeihilfen.

Überprüfen Sie sorgfältig die Anforderungen des 529-Plans, um sicherzustellen, dass die bestimmte Bildungseinrichtung, die Sie oder Ihr Begünstigter in Betracht ziehen, weiterhin eine förderfähige Einrichtung ist. Wenn Mittel aus dem Plan für eine nicht in Frage kommende Einrichtung entnommen werden, müssen die Anleger eine Einkommenssteuer und eine Geldstrafe von 10% auf den entgangenen Gewinn zahlen.

Genehmigte Verwendungen von 529 Geldern werden häufig als „qualifizierte Auszahlungen“ bezeichnet und variieren von Plan zu Plan geringfügig. Wenn Beiträge für nicht qualifizierte Auszahlungen verwendet werden, müssen Sie eventuell erhaltene staatliche Steuervergünstigungen zurückzahlen, und es können zusätzliche Steuern oder Strafen verhängt werden.

Berücksichtigen Sie wie immer die staatlichen Steuervorteile, Anlagemöglichkeiten, Gebühren und Aufwendungen, die mit 529 Plänen verbunden sind, bevor Sie Investitionsentscheidungen treffen.

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