SBA-Zinssätze 2018
SBA Zinas
Inhaltsverzeichnis:
- Aktuelle SBA 7 (a) Darlehenszinssätze
- Holen Sie sich Ihre kostenlose persönliche Kreditpunktzahl jede Woche von Investmentmatome
- GARANTIE GEBÜHREN
- SBA-Zinssätze
- SBA 7 (A) Darlehensbedingungen:
- SBA 7 (A) ZINSENPREISE:
- 7 (A) Darlehen in weniger als 7 Jahren zurückgezahlt
- 7 (A) DARLEHMEN IN MEHR ALS 7 JAHREN
- CDC / 504-Darlehen
- 504 / CDC SBA-Darlehensbedingungen
- Das Endergebnis zu den SBA-Zinssätzen
- Was kommt als nächstes?
- Lernen und finden Optionen für SBA-Darlehen
- Entdecken fünf gemeinsame Hindernisse für SBA-Darlehen
- Sehen Finanzierungsquellen für Ihr Unternehmen
Für viele kleine Kreditnehmer sind staatlich geförderte Kredite das Allerheiligste. Die Zinssätze für SBA-Kredite zählen zu den wettbewerbsfähigsten Kreditgebern.
Aktuelle SBA 7 (a) Darlehenszinssätze
| SBA-Darlehensgröße | 7 (a) in weniger als 7 Jahren ausgezahltes Darlehen * | 7 (a) Ausbezahltes Darlehen in mehr als 7 Jahren * |
|---|---|---|
| 25.000 US-Dollar oder weniger | 8.75% | 9.25% |
| 25.001 bis 50.000 $ | 7.75% | 8.25% |
| Mehr als 50.000 US-Dollar | 6.75% | 7.25% |
| * Preise berechnet mit dem aktuellen Leitzins von 4,75% |
Die Einhaltung der Konditionen und Tarife der Small Business Administration ist Teil eines intelligenten Ansatzes bei der Suche nach einem Unternehmensdarlehen. Das Darlehen (7 (a)) ist das beliebteste Produkt der SBA und bietet eine flexible Summe an Bargeld für eine Vielzahl von Anwendungen, darunter die Verwaltung des täglichen Betriebs, den Kauf neuer Produkte und die Refinanzierung hochverzinslicher Darlehen. Geschäftskreditnehmer finden mit SBA 504-Darlehen auch eine kostengünstige Finanzierung für Grundstücke und andere größere Anschaffungen.
Die SBA legt Zinssatzrichtlinien für Kreditgeber fest, die dazu beitragen, die Kreditkosten von Kleinunternehmern niedrig zu halten.
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Wie SBA-Zinssätze festgelegt werden: Die Zinssätze für Kredite der SBA 7 (a) sind der tägliche Leitzins, der sich aufgrund der von der Federal Reserve ergriffenen Maßnahmen zuzüglich eines Kreditspreads ändert. Der Spread wird zwischen dem Kreditnehmer und dem Darlehensgeber ausgehandelt und kann zu festen oder variablen Zinssätzen führen. Die SBA begrenzt jedoch den maximalen Spread-Kreditgeber, der je nach Größe und Laufzeit des Darlehens berechnet werden kann.
Die Zinssätze für Kredite der SBA 7 (a) sind der tägliche Leitzins, der sich aufgrund der von der Federal Reserve ergriffenen Maßnahmen zuzüglich eines Kreditspreads ändert.
Ein Kreditgeber, der ein SBA-Darlehen bereitstellt, kann die Zinssätze auch mit dem einmonatigen London Interbank Offered Rate plus 3% oder dem optionalen Peg der SBA anstelle des täglichen Basiszinssatzes berechnen.
GARANTIE GEBÜHREN
7 (a) Die Kreditbürgschaftsgebühren richten sich nach dem Darlehensbetrag und dem Fälligkeitsdatum und gelten nur für den garantierten Teil des Darlehens. Kreditgeber müssen der SBA die Garantiegebühr zahlen, aber einige geben die Kosten an Sie weiter. Die SBA begrenzt jedoch den maximalen Betrag, den Sie in Rechnung stellen.
Kreditgeber müssen der SBA die Garantiegebühr zahlen, aber einige geben die Kosten an Sie weiter.
Sie zahlen keine Garantiegebühr, wenn Ihr Darlehen weniger als 150.000 USD beträgt. Wenn der Betrag mehr als 150.000 USD beträgt und in weniger als einem Jahr fällig wird, wird eine Garantiegebühr von 0,25% erhoben.
Wenn Ihr Darlehen mehr als 150.000 US-Dollar umfasst und dessen Fälligkeit mehr als ein Jahr in Anspruch nimmt, werden Sie nach einem dreistufigen System berechnet:
- 3% bei Darlehen zwischen 150.000 und 700.000 USD
- 3,5% bei Darlehen zwischen 701.000 USD und 1 Million USD
- 3,75% bei Darlehen von mehr als einer Million US-Dollar
Hier finden Sie eine Auflistung der SBA-Konditionen und Zinssätze für Zinsen, einschließlich Zinsen und Gebühren:
SBA-Zinssätze
SBA 7 (A) Darlehensbedingungen:
- 7 (a) Kredite haben keinen Mindestkreditbetrag und einen Höchstbetrag von 5 Mio. USD. Der durchschnittliche SBA-Kredit belief sich 2015 auf rund 374.000 USD.
- Die SBA garantiert 85% Ihres Darlehens, wenn es weniger als 150.000 USD beträgt, und 75%, wenn es mehr als 150.000 USD ist. Garantien werden jedoch auf 3,75 Millionen US-Dollar begrenzt.
- SBA-Kredite sind nicht leicht zu qualifizieren. Informieren Sie sich über die Voraussetzungen für SBA-Kredite, um sicherzustellen, dass sie für Sie geeignet sind.
SBA 7 (A) ZINSENPREISE:
7 (A) Darlehen in weniger als 7 Jahren zurückgezahlt
| Darlehensgröße | 25.000 US-Dollar oder weniger | $25,001 - $50,000 | Mehr als 50.000 US-Dollar |
| Maximaler Zinssatz | * Prime + 4,25% | * Prime + 3,25% | * Prime + 2,25% |
7 (A) DARLEHMEN IN MEHR ALS 7 JAHREN
| Darlehensgröße | 25.000 US-Dollar oder weniger | $25,001 - $50,000 | Mehr als 50.000 US-Dollar |
| Maximaler Zinssatz | * Prime + 4,75% | * Prime + 3.75% | * Prime + 2.75% |
* Der Leitzins, der im März 2018 angehoben wurde, beträgt 4,75%.
Beispiel: Der maximale Zinssatz für ein SBA-Darlehen von weniger als 25.000 USD, das in weniger als sieben Jahren gezahlt wird, beträgt 8,75%.
Denken Sie daran, dass die Zinssätze nur einen Teil Ihrer Ausgaben ausmachen. Ihr APR spiegelt Ihre wahren Kreditkosten wider, einschließlich Ihres Zinssatzes und aller mit dem Darlehen verbundenen Gebühren.
CDC / 504-Darlehen
Geschäftskreditnehmer, die Land, Gebäude oder Großgeräte mit langfristiger, fester Finanzierung kaufen möchten, können Darlehen in Höhe von 504 SBA beantragen. Diese Darlehen werden teilweise von zertifizierten Entwicklungsunternehmen finanziert, dh gemeinnützigen Organisationen, die sich auf die wirtschaftliche Entwicklung der Gemeinschaft konzentrieren. Die Kredite erfordern Sicherheiten, in der Regel die zu finanzierenden Vermögenswerte, sowie persönliche Garantien der Hauptkreditnehmer.
Diese Darlehen werden teilweise von zertifizierten Entwicklungsunternehmen finanziert, dh gemeinnützigen Organisationen, die sich auf die wirtschaftliche Entwicklung der Gemeinschaft konzentrieren.
504 / CDC SBA-Darlehensbedingungen
- Es gibt 504 Kredite mit einer Laufzeit von 10 oder 20 Jahren: Ab August 2017 hatten Laufzeitkredite mit einer Laufzeit von 10 Jahren einen Zinssatz von 4,49% und mit einer Laufzeit von 20 Jahren einen Zinssatz von 4,53%.
- Die Prozentsätze für die Gebühren werden festgesetzt, jedoch alle fünf Jahre basierend auf dem Kapitalbetrag neu festgelegt, was häufig zu einer niedrigeren Zahlung für den Kreditnehmer führt.
- Der Mindestkreditbetrag beträgt 50.000 USD. Das Maximum beträgt 5,5 Millionen US-Dollar.
So werden 504 Kreditzinsen festgelegt: Kleinunternehmer, die ein Darlehen von 504 erhalten möchten, haben eine Anzahlung von mindestens 10% der Projektkosten. Ein traditioneller Kreditgeber wie eine Bank macht 50% des Kredits und ein zertifiziertes Entwicklungsunternehmen 40%. Die SBA garantiert 100% des CDC-Darlehensanteils.
Die Darlehensbedingungen für SBA 504 setzen sich im Wesentlichen aus folgenden Elementen zusammen:
- Der Leitzins der Staatsanleihe: Kredite mit einer Laufzeit von zehn Jahren basieren auf der fünfjährigen Staatsanleihe, während Kredite mit einer Laufzeit von 20 Jahren auf der zehnjährigen Staatsanleihe basieren.
- Eine Garantiegebühr, die an die SBA gezahlt wird.
- Eine Bearbeitungsgebühr, die an die CDC gezahlt wird.
- Eine Gebühr wird an die zentrale Servicestelle entrichtet.
Bei der Antragstellung wird ein effektiver Zinssatz angegeben, der sich aus der Summe dieser drei Gebühren und dem Zinssatz für Staatsanleihen ergibt. Sie zahlen jedoch auch eine einmalige Gebühr von 2,15% an die SBA sowie einige zusätzliche Gebühren. Dies bedeutet, dass Ihre gesamten Kreditkosten (oder der jährliche Prozentsatz) etwas höher sind als Ihr effektiver Satz.
Das Endergebnis zu den SBA-Zinssätzen
SBA-Darlehen bieten Ihnen die besten Zinssätze, obwohl der Antragsprozess kompliziert und zeitaufwändig sein kann. Wenn Sie schnell Geld brauchen, können zahlreiche Online-Kreditgeber Ihnen helfen, das Kapital zu erhalten, das Sie benötigen. Sie haben jedoch weniger günstige APRs.
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Jackie Zimmermann ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @jackie_zm.
Aktualisiert am 26. März 2018.
