Der neue Predictive Business Score von SBA kombiniert persönliche und Biz-Kredit-Scores

Die US-amerikanische Small Business Administration führt eine neue Kreditwürdigkeit für Unternehmen ein, mit der Kreditgeber bei der Zeichnung von Darlehen für kleine Unternehmen helfen können.

Der Schritt ist Teil einer größeren Anstrengung der Regierungsbehörde, deren Werkzeuge und Dienstleistungen für Unternehmer und Kleinunternehmer zugänglicher zu machen.

Die neue SBA-Geschäftskreditbewertung, die im Juli 2014 eingeführt wurde, kombiniert persönliche und geschäftliche Kreditpunkte. Der sogenannte FICO-SBSS-Score wurde bereits von Banken verwendet und dient zur Vorprüfung von SBA 7 (a) -Kreditantragstellern.

Der FICO-SBSS-Score wird für Laufzeitkredite, Kreditlinien und gewerbliche Kredite bis zu 350.000 USD verwendet. Im Gegensatz zum FICO-Score, der auf bis zu 800 steigt, reicht der SBSS-Score von 0 bis 300, wobei mindestens 140 erforderlich sind, um das Pre-Screening zu bestehen. Persönliche Kredit-Score wird in Betracht ziehen, aber eine Geschichte der rechtzeitigen Zahlungen von Unternehmen an Lieferanten wird ebenfalls hilfreich sein.

Die Agentur entwickelt seit fast 10 Jahren eine Scoring-Plattform für 7 (a) -Darlehen, mit dem Ziel, diese Kombination aus persönlichen und geschäftlichen Kredit-Scores zu nutzen, um den potenziellen Cashflow eines Unternehmens zu prüfen.

Die SBA hofft, dass dieses neue Scoring-System die Abhängigkeit von sozioökonomischen Faktoren bei der Bestimmung der Kreditwürdigkeit verringern und die tatsächliche Risikobewertung in stärkerem Maße beeinflussen wird. Denn das Risikoprofil der Kreditnehmer betrifft in erster Linie die Kreditgeber.

Das neue Bewertungssystem ist Teil eines umfassenderen Ansatzes, um Kredite für Unternehmer leichter verfügbar zu machen. Die SBA scheint sich der 21 anzuschließen^st Jahrhundert bei der Einführung von SBA One, die als benutzerfreundliche, interaktive Kreditplattform bezeichnet wird, die den Underwriting- und Verarbeitungsprozess rationalisiert. Das ist richtig - sie verzichten auf Faxe und verwenden das Hochladen elektronischer Dokumente.

Die Hoffnung für dieses Programm ist, dass mehr Kleinunternehmer mehr Kredite erhalten, was letztendlich die Wirtschaft ankurbeln und Arbeitsplätze schaffen wird. Mit einem bereits vorhandenen 100-Milliarden-Dollar-Portfolio zählt jeder Dollar in einer Volkswirtschaft, in der das BIP im ersten Quartal des Jahres um 1% zurückging.

Es gibt jedoch Bedenken.

Die Administratorin der SBA, Maria Contreras-Sweet, macht deutlich, dass ein Teil des Plans von dem Wunsch motiviert ist, die Kreditvergabe an Minderheiten zu erhöhen. Schwarze Unternehmer erhielten 2013 nur 2,3% der SBA-Kredite, verglichen mit 11% im Jahr 2008. Die Aufhebung der Cashflow-Analyse und die Beurteilung des Schuldendienstes ähneln der Aufhebung der Einkommensüberprüfung während des Höhepunkts des Hypotheken-Fiaskos. In dem Bestreben, "jedem das Eigenheim leichter zu machen", wurde die Risikobewertung nachgiebiger, es wurden Darlehen an Personen vergeben, die niemals einen Kredit hätten haben sollen, und es kam zu einer Katastrophe. Ist das eine analoge Situation? Die Zeit wird diese Frage beantworten.

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