Langzeitpflege und Wohlstandsplanung für alternde Eltern

Von Winnie Sun

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Die Herausforderung, alternden Eltern zu helfen, ist eines der häufigsten Probleme, die ich als Finanzberater sehe. Der Vater eines Kunden, bei dem kürzlich Demenz diagnostiziert wurde, konnte sich nicht erinnern, wo seine Finanzunterlagen oder sein Geld aufbewahrt wurden. Mein Klient befindet sich jetzt in einer schlimmen Situation und versucht, wichtige Dokumente zu finden, während er sich um seinen kranken Vater kümmert.

Die meisten Menschen sprechen nicht gerne über Geld, Tod oder Arbeitsunfähigkeit, deshalb vermeiden sie es, mit ihren Familien darüber zu diskutieren, und bereiten die Bühne für möglicherweise komplexere Probleme in der Zukunft. Indem Sie schwierige Gespräche führen und sich auf die wichtigsten Bereiche des Wohlergehens Ihrer Eltern konzentrieren, können Sie dazu beitragen, die administrative und emotionale Belastung durch die Pflege ihrer Eltern zu verringern.

Es ist Sache der erwachsenen Kinder, mögliche Probleme anzusprechen, auch wenn sie sich unwohl fühlen. Die Eltern müssen sich sicher sein, dass Sie nicht versuchen, ihr Leben zu kontrollieren oder von ihnen zu profitieren, sondern dass das frühe Beginnen des Gesprächs im besten und langfristigen Interesse der gesamten Familie liegt.

Hier sind einige der wichtigsten finanziellen Fragen, Entscheidungen und Pläne, um mit Ihren Eltern zu diskutieren:

1. Schaffen Sie ein lebendiges Vertrauen

Die meisten Menschen wissen, dass sie einen Willen haben sollten, wissen aber möglicherweise nicht, dass ihre Familien auch von der Schaffung eines lebendigen Vertrauens profitieren können, einem rechtlichen Dokument, das festlegt, welche Begünstigten ihre Vermögenswerte erben werden. Der größte Unterschied zwischen einem Trust und einem Testament ist, dass Vermögenswerte, die in einem ordnungsgemäß ausgeführten Living Trust enthalten sind, nicht in die Probe gestellt werden. Der legale Prozess der Verteilung von Eigentum nach dem Tod einer Person kann langwierig und zeitaufwendig sein.

Während Ihre Eltern stark und klar sind, arbeiten Sie mit ihnen zusammen, um ein lebendiges Vertrauen aufzubauen. Während des Prozesses können sie festlegen, wer ihre Vermögenswerte kontrolliert, wenn sie außer Gefecht gesetzt sind, und angeben, wer nach ihrem Tod erbt. Dies hilft Ihnen oder wer auch immer mit dem Vermögen Ihrer Eltern befasst ist, um einen administrativen Albtraum zu vermeiden. Ein lebendiges Vertrauen mag in der Gründung teurer sein als ein Testament, aber es wird Ihren Eltern ermöglichen, kluge Steuer- und Nachlasspläne zu erstellen, um ihr Vermögen zu schützen. Es empfiehlt sich, für diesen Prozess einen professionellen Anwalt für Nachlassplanung zu konsultieren.

2. Planen Sie die Möglichkeit einer Langzeitpflege

Es ist nie zu früh, um mit der Planung einer Langzeitpflege zu beginnen, auch wenn Sie nicht wissen können, ob Sie sie brauchen. Das US-Gesundheitsministerium erwartet, dass sich Dauer und Umfang der Langzeitpflege im Laufe der Zeit ändern werden. Es gibt jedoch eine fast 70% ige Chance, dass ein 65-Jähriger irgendwann irgendeine Art von Langzeitpflege benötigt, und manche Menschen brauchen sie mehr als fünf Jahre.

Vorausschauende Planung hilft Ihnen, mehr über die Pflegedienstleistungen in Ihrer Region und die möglichen Kosten zu erfahren. Es kann Eltern auch helfen, wichtige Entscheidungen zu treffen. Sie müssen möglicherweise zusammen gesundheitliche, wohnliche, finanzielle und rechtliche Entscheidungen treffen. Menschen mit Anzeichen von Alzheimer oder Demenz sollten so früh wie möglich mit der Planung einer Langzeitpflege beginnen.

3. Erwägen Sie die Wohnmöglichkeiten

Werden Ihre Eltern in der Wohnung bleiben können? Müssen sie rund um die Uhr in einer Senioreneinrichtung betreut werden? Werden sie bei dir einziehen? Es ist wichtig, über Wohnalternativen zu sprechen und darüber, was passieren kann, wenn Ihre Eltern ohne Hilfe nicht mehr ohne Probleme auskommen.

Evaluieren Sie verschiedene Seniorenwohnungsmöglichkeiten wie unabhängige Wohngemeinschaften, betreutes Wohnen, Pflegeheime, Alzheimer-Pflege, Entspannungspflege und Pflegeheime. Vergleichen Sie Kosten und Nutzen, um zu sehen, was und wie viel von der Pflegeversicherung gedeckt wird. Haben Sie ein Budget und einen Plan, lange bevor Ihre Eltern tatsächlich umziehen oder Hilfe im Haushalt benötigen.

4. Ermitteln Sie die Transportanforderungen

Wenn Ihre Eltern sich nicht erinnern können, wo sie ihr Geld oder andere Grundlagen aufbewahren, sind sie dann für andere Aufgaben wie das Fahren geeignet? Neben dem Schutz unserer Eltern tragen wir auch eine größere Verantwortung dafür, dass sie keine Bedrohung für andere darstellen. Was ist der Plan, wenn Ihre Eltern nicht mehr selbst fahren können?

Wenn Ihre Eltern gesund sind, prüfen Sie, ob sie beim Fahren etwas Geld sparen können. Einige Versicherer belohnen ältere Fahrer mit Ermäßigungen für ältere Kfz-Versicherungen für einfache Dinge wie das Führen eines Fahrkurses oder weniger Meilen im Ruhestand.

5. Sprich mit deinen Eltern

Gespräche über Geld, Tod oder Arbeitsunfähigkeit sind für die meisten Menschen nicht einfach. Studien haben gezeigt, dass erwachsene Kinder und ihre Eltern oft wegen Geldproblemen getrennt sind. Viele Familien haben Schwierigkeiten zu kommunizieren, wer finanzielle Entscheidungen für die Eltern trifft, wenn sie den sicheren Umgang mit ihrem Geld verlieren. Andere Familien neigen dazu, die Rolle, die Kinder in der Obhut ihrer Eltern spielen sollten, zu widersprechen.

Viele alternde Eltern neigen dazu, ihre finanziellen Einzelheiten gegenüber ihren Kindern geheim zu halten. Im Fall meines Klienten weigerte sich sein Vater, auch in Momenten der Klarheit über die Finanzen der Familie zu sprechen.

Trotz der Beschwerden ist es unglaublich wichtig, mit Ihren Eltern über deren Gesundheit und Wohlstand zu sprechen. Indem Sie Ihren Eltern zeigen, dass Sie auf ihr Wohl achten, können Sie später versuchen, Konflikte und noch größere Herausforderungen zu vermeiden. Wenn Sie informiert sind und klare Kommunikationswege mit Ihren Eltern über ihre Finanzen und andere Schlüsselthemen haben, wird es sehr viel einfacher, sich um sie zu kümmern.

Winnie Sun ist der Gründungspartner von Sun Group Wealth-Partner in Irvine, Kalifornien.