11 Staaten, in denen Autofahrer am meisten für die Kfz-Versicherung sparen können

Laut einer Investmentmatome-Studie verpassen viele Amerikaner erhebliche Einsparungen bei Autoversicherungsangeboten. Das Einsparpotenzial ist in 11 Staaten besonders groß.

Die Ergebnisse basieren auf Versicherungsangeboten aus dem ganzen Land und zeigen, dass der typische Fahrer durch Einkäufe rund um die Abdeckung 859 Euro pro Jahr einsparen kann, obwohl der Betrag in einigen Bundesländern weitaus höher ist als in anderen.

Wir haben die durchschnittlichen Einsparungen für die Fahrer in jedem Bundesstaat ermittelt, indem wir den Durchschnittspreis der Versicherungsträger, gewichtet nach Marktanteilen, mit dem Durchschnitt der niedrigsten verfügbaren Kurse vergleichen.

Sogar Fahrer in Staaten mit sehr hohen Raten im Durchschnitt können niedrigere Prämien finden. Die Unterschiede zwischen den angebotenen Prämien können groß sein, da jede Versicherung ihre eigenen Schadenserfahrungen mit bestimmten Automodellen, Orten und Kundentypen festlegt.

Hier sind die 11 Bundesstaaten, in denen Autofahrer am meisten bei der Kfz-Versicherung sparen können.

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1. Michigan

• Gewichtete durchschnittliche Prämie: 6.262 USD pro Jahr
• Durchschnittliche Mindestprämie: 2.426 USD pro Jahr
• Typische Einsparungen: 3.836 USD pro Jahr

Die Kfz-Versicherung in Michigan ist so teuer, dass der Betrag, den die Fahrer jedes Jahr sparen können, durch Einkäufe in Dollar den nächstgelegenen Staat um mehr als 700 US-Dollar übersteigt. Nach unseren einheitlichen Kriterien fanden wir für die Kfz-Versicherung in Michigan Zitate von weit über 10.000 USD pro Jahr, verglichen mit einem Höchstbetrag von 6.900 USD in Delaware, dem Bundesstaat Nr. 2.

Laut Michigan MacDonald, Präsident der Mid-Michigan Agency, einer unabhängigen Versicherungsagentur und Vorstandsmitglied der Michigan Association of Professional Insurance Agents, ist die einzigartige unbegrenzte Deckung von Unfällen durch Autounfälle in Michigan der Hauptgrund für die hohen Kosten. Während die Michigan Catastrophic Claims Association den Versicherern medizinische Kosten in Höhe von mehr als 545.000 USD pro Ereignis erstattet, tragen die Versicherer in Michigan immer noch viel höhere Antragskosten als in anderen Bundesstaaten, was die Preise für alle Kunden erhöht, fügt er hinzu.

In Michigan legen einige Versicherungsunternehmen absichtlich hohe Preise fest, weil sie dort nicht konkurrieren wollen. Ein weiterer Grund für die Ersparnisse kann laut MacDonald sein.

2. Delaware

• Gewichtete durchschnittliche Prämie: 4.401 USD pro Jahr
• Durchschnittliche Mindestprämie: 1.297 USD pro Jahr
• Typische Einsparungen: 3.104 USD pro Jahr

Delaware ist einer von nur vier Staaten - abgesehen von schuldfreien Staaten -, in denen die Fahrer verpflichtet sind, eine Personenschadenversicherung abzuschließen, so das Insurance Information Institute, eine Branchengruppe. Der Kauf zusätzlicher Deckung erhöht die Fahrerkosten.

Ein weiterer Faktor, der zu hohen Prämien beiträgt, könnten hohe Auszahlungen sein, die aus Unfällen in nahe gelegenen Städten resultieren, darunter Washington, D.C., Baltimore und Philadelphia, die laut III, die Städte mit der ersten, zweiten und sechsten Stelle für Kollisionen sind.

3. Texas

• Gewichtete durchschnittliche Prämie: 2.679 USD pro Jahr
• Durchschnittliche Mindestprämie: 913 USD pro Jahr
• Typische Einsparungen: 1.766 USD pro Jahr

Die Golfküsten von Texas, Florida und Louisiana werden häufiger und intensiver von Hurrikanen heimgesucht als an jedem anderen Ort in den USA. Dies erhöht den Betrag, den die Autoversicherer in Texas mit umfassenden Versicherungsansprüchen für die Kfz-Versicherung zahlen müssen. In einem Bericht des National Insurance Crime Bureau aus dem Jahr 2013 wurde außerdem festgestellt, dass Texas der viertschlechteste Staat für Versicherungsbetrug ist, der an die organisierte Kriminalität gebunden ist, was die Rate für alle Fahrer erhöht.

4. Utah

• Gewichtete durchschnittliche Prämie: 2.299 USD pro Jahr
• Durchschnittliche Mindestprämie: 691 USD pro Jahr
• Typische Einsparungen: 1.608 US-Dollar pro Jahr

Utah ist ein Zustand ohne Verschulden, was bedeutet, dass der Autoversicherer eines Fahrers generell für autobedingte Verletzungen des Fahrers und der Passagiere verantwortlich ist, unabhängig davon, wer sie verursacht hat. Es gibt 12 Staaten ohne Verschulden, und vier davon - Michigan, Utah, Florida und Minnesota - haben unsere Liste der Staaten geknackt, in denen Autofahrer am meisten bei der Kfz-Versicherung sparen können.

5. Mississippi

• Gewichtete durchschnittliche Prämie: 1.867 USDpro Jahr
• Durchschnittliche Mindestprämie: 508 USDpro Jahr
• Typische Einsparungen: 1.359 US-Dollarpro Jahr

Der durchschnittliche Tiefstkurs von Mississippi ist mit 508 US-Dollar pro Jahr der niedrigste im ganzen Land. Der gewichtete durchschnittliche Kurs unter den in dem Staat tätigen Fluggesellschaften betrug 1.867 US-Dollar, was unter den 50 US-Bundesstaaten und dem District of Columbia auf Platz 14 lag. Die Einwohner von Mississippi sollten also beim Einkaufen viel sparen können.

Mississippi hat die zweithöchste tödliche Unfallrate pro 100.000 Einwohner (20,5) in den USA, nach einer Analyse des Insurance Institute for Highway Safety der Daten der National Highway Traffic Safety Administration.

6. Florida

• Gewichtete durchschnittliche Prämie: 2.158 USDpro Jahr
• Durchschnittliche Mindestprämie: 1.032 USDpro Jahr
• Typische Einsparungen: $ 1.126pro Jahr

Wie viele andere Staaten auf dieser Liste befindet sich Florida an der Golfküste, einem der schlimmsten Orte für Hurrikans. Florida ist auch als der höchste Staat der USA für fragwürdige Schadensersatzansprüche gegen Personenschäden bekannt und wurde als der schlimmste Staat für Versicherungsbetrug in Verbindung mit der organisierten Kriminalität eingestuft, obwohl ein Gesetz zur Betrugsbekämpfung von 2012 dem National Insurance Crime Bureau geholfen hat. Alle diese Faktoren erhöhen die Kosten der Versicherer und damit die Verbraucherprämien. Und zwei der zehn schlechtesten Städte der USA für Autounfälle - Hialeah und Miami - befinden sich nach Angaben des Insurance Information Institute in Florida.

7. Minnesota

• Gewichtete durchschnittliche Prämie: 2.242 USDpro Jahr
• Durchschnittliche Mindestprämie: 1.203 USDpro Jahr
• Typische Einsparungen: 1.039 USDpro Jahr

Zwischen den höchsten und den niedrigsten Raten, die wir in unserer Studie für Minnesota-Fahrer gefunden haben, besteht eine Diskrepanz von 4.498 $.Der Markt in dem Bundesstaat ist hoch konzentriert. Auf State Farm entfielen fast 24% der Autopolitik, gefolgt von Progressive (14%) und American Family (11%), laut SNL Financial und dem Insurance Information Institute.

Wenn einige Unternehmen einen Markt beherrschen, kann der fehlende Wettbewerb die Prämien erhöhen. Dies kann auch zu größeren Lücken zwischen den Zinssätzen führen, entweder weil einige Unternehmen nicht versuchen, in diesen Staaten wettbewerbsfähig zu sein, oder weil sie die Preise senken, um Marktanteile zu gewinnen.

8. Oregon

• Gewichtete durchschnittliche Prämie: 1.735 USDpro Jahr
• Durchschnittliche Mindestprämie: 768 US-Dollarpro Jahr
• Typische Einsparungen: 967 US-Dollarpro Jahr

Der Autoversicherungsmarkt von Oregon ist wie der von Minnesota stark von wenigen Unternehmen dominiert: State Farm (21% Marktanteil), Farmers (13%), Progressive (11%) und Liberty Mutual (10%) Versicherungsinformationsinstitut.

9. Georgia

• Gewichtete durchschnittliche Prämie: 1.722 USDpro Jahr
• Durchschnittliche Mindestprämie: 763 $pro Jahr
• Typische Einsparungen: 959 US-Dollarpro Jahr

Atlanta ist laut der Advocacy-Gruppe Smart Growth America die am weitesten verbreitete Metropole des Landes. Laut einem Eintrag, den zwei Professoren der University of Georgia für die New Georgia Encyclopedia geschrieben haben, gibt es in der Region die zweitmeilen Straßen pro Einwohner und viertschlechtesten Verkehrsstaus in den USA. Das bedeutet mehr Fahren und das Potenzial für mehr Unfälle.

10. Louisiana

• Gewichtete durchschnittliche Prämie: 2.857 USDpro Jahr
• Durchschnittliche Mindestprämie: 1.960 USDpro Jahr
• Typische Einsparungen: 897 US-Dollarpro Jahr

Neben dem hohen Risiko für Hurrikanschäden verfügt Louisiana über eine Kombination anderer Faktoren, die die Kfz-Versicherungsraten erhöhen. Der Staat hat eine überdurchschnittlich hohe Bevölkerungsdichte, eine hohe Anzahl von Körperverletzungsansprüchen - die tendenziell mehr kosten als Sachschäden - und eine hohe Zahl nicht versicherter Fahrer, so Versicherer Esurance. Der Autoversicherungsmarkt in Louisiana wird auch stark von State Farm mit einem Marktanteil von 33% dominiert.

11. New Hampshire

• Gewichtete durchschnittliche Prämie: 1.777 US-Dollarpro Jahr
• Durchschnittliche Mindestprämie: 905 $pro Jahr
• Typische Einsparungen: 872 US-Dollarpro Jahr

New Hampshire ist der einzige Staat, in dem Autofahrer nicht gesetzlich dazu verpflichtet sind, eine Kfz-Versicherung abzuschließen oder nachzuweisen, dass sie ihre Haftung bei einem Unfall decken könnten. Es liegt auch in der Nähe von Boston, das in Allstates 2015 "America Bests Drivers Report" an zweiter Stelle von 200 Städten stand und laut Angaben des Datenunternehmens INRIX der sechst schlechteste Ballungsraum der USA für Staus ist.

Es lohnt sich, um einzukaufen

Ein regelmäßiger Vergleich von Autoversicherungsangeboten sorgt dafür, dass Sie einen guten Preis erhalten. Eine Investmentmatome-Umfrage, die in Verbindung mit der Studie durchgeführt wurde, ergab, dass 70% der Verbraucher mindestens vier Jahre bei derselben Kfz-Versicherungsgesellschaft waren. 38% haben noch nie Angebote verglichen und nur 16% kaufen jedes Jahr ein.

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Aubrey Cohen ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. Email: [email protected] . Twitter: @aubreycohen .

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