3 Hürden einen Bankkredit bekommen und wie sie überwunden werden |

Der Anteil der Bankkredite, die an kleine Unternehmen gehen, ist stetig rückläufig, von über 50% im Jahr 1995 auf unter 30% im Jahr 2012. Währenddessen Ist es schwieriger als je zuvor für kleine Unternehmen, einen Bankkredit zu bekommen, ist es nicht unmöglich. Hier sind drei der wichtigsten Hürden, denen Sie begegnen werden, wenn Sie versuchen, einen Bankkredit zu bekommen, und wie man sie überwinden kann.

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Hürde # 1: Wissen, wie viel zu fragen

Banken haben eine Formel, um zu bestimmen, wie viel sie Ihnen leihen werden. Die Formel wird als Schuldendienstverhältnis bezeichnet. Wenn Sie Ihre Schuldendienstquote kennen, bevor Sie in die Bank gehen, können Sie herausfinden, wie viel Sie verlangen, und es wahrscheinlicher machen, dass Sie für einen Kredit zugelassen werden.

So berechnen Sie Ihr Schuldendienstverhältnis:

Debt Service Ratio = Monatlicher Free Cash Flow / Monatliche Darlehenszahlung

Ihr monatlicher Free Cash Flow ist das Geld, das jeden Monat übrig bleibt, wenn alle Ausgaben bezahlt sind.

Wenn Sie einen Free Cash Flow von $ 10.000 haben, und Ihre monatliche Darlehenszahlung beträgt $ 5.000, dann ist Ihr Schuldendienstverhältnis 2. Wenn Ihre Darlehenszahlung $ 7.500 ist, dann fällt Ihr Schuldendienstverhältnis auf 1.33. Es ist unwahrscheinlich, dass Banken einen Kredit aufnehmen, bei dem die Schuldendienstquote unter 1,25 liegt.

Bevor Sie nach einem Kredit fragen, sollten Sie herausfinden, wie viel Ihnen die Bank wahrscheinlich aufgrund Ihres Schuldendienstverhältnisses leihen wird. Hier ist ein Taschenrechner, mit dem Sie Ihre Kreditzahlungen berechnen können. Die aktuellen Sätze für gewerbliche Kleinkredite liegen zwischen 8 und 13%.

Bedenken Sie auch, dass Banken in der Regel keine Kredite an Unternehmen mit einer Betriebsgeschichte von weniger als zwei Jahren vergeben. Wenn Sie seit weniger als zwei Jahren im Geschäft sind, dann überlegen Sie sich eine andere Methode, um Geld zu erhalten, wie ein persönliches P2P-Darlehen oder ROBS.

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Hürde Nr. 2: Ihre persönliche Kreditwürdigkeit

Um Geld von einer Bank zu leihen, müssen Kleinunternehmer in der Regel eine persönliche Garantie unterschreiben. Eine persönliche Garantie besagt, dass, wenn das Geschäft nicht in der Lage ist, das Darlehen zu zahlen, sie persönlich haften. Dies bedeutet, dass die Bank wird wahrscheinlich so viel Wert auf Ihre persönliche Kredit-Score als auch die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens.

Bevor Sie gehen und um ein Darlehen bitten, stellen Sie sicher, dass Ihre persönliche Kredit-Score über 700 ist. Wenn es ist nicht über 700, hier sind die Schritte zu ergreifen:

• Beheben Sie alle Fehler auf Ihrem Kredit-Bericht.
• Halten Sie Ihre Schulden zu Kredit-Verhältnis unter 30%. Das bedeutet, dass Sie für jeden verfügbaren $ 1 Kredit weniger als $ 0,30 verwenden sollten.
• Die Anzahl der Karten, auf die Sie einen Saldo haben, ist ebenfalls ein Faktor, also zahlen Sie Karten mit kleinen Salden aus und verwenden Sie nur eine Hauptkarte.
• Zahlen Sie Ihre Rechnungen natürlich pünktlich.

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Hürde Nr. 3: Sicherheiten für das Darlehen

Banken werden Sicherheiten für das Darlehen wünschen, auch wenn Sie einen guten Verschuldungsgrad und eine persönliche Kreditwürdigkeit haben. Sie werden nicht nur Sicherheiten benötigen, sondern auch die richtige Art von Sicherheiten. Wenn Sie ein gewerblicher Immobilienentwickler sind, dann sind die Grundstücke und Gebäude, die Sie besitzen, Beispiele für die Art von Sicherheiten, die Banken mögen. Beide sind einfach zu bewerten und zu verkaufen, wenn Sie nicht in der Lage sind, Zahlungen für Ihr Darlehen zu leisten.

Wenn Sie Sockenpuppen verkaufen, wird die Bank wahrscheinlich nicht Ihr Sockenpuppen-Inventar als Sicherheit haben wollen. Socken Marionetten sind schwer zu bewerten, und wenn Ihr Geschäft nicht in der Lage ist, sie zu verkaufen, so können Sie Ihre Darlehenszahlungen machen, die Bank ist wahrscheinlich nicht in der Lage, sie zu verkaufen.

Wenn Sie nicht den richtigen Typ haben von Sicherheiten, dann konzentrieren Sie sich auf einen SBA-Kredit. SBA-Kredite sind kommerzielle Kredite, die von der Small Business Administration unterstützt werden. Da die SBA einen Teil oder den gesamten Kredit zahlen wird, wenn Sie nicht in der Lage sind, sind Kreditgeber bereit, SBA-Darlehen an Kreditnehmer ohne Sicherheiten zu machen. Alle anderen Anforderungen sind die gleichen, aber Sie müssen noch mindestens 2 Jahre im Geschäft sein, eine gute Schuldendienstquote und eine gute persönliche Kreditwürdigkeit haben.

Brauchen Sie Hilfe bei der Suche nach einem Kredit? Check out unsere Kleinunternehmen Darlehen Guide und die Bplans Loan Finder.

Für mehr auf SBA Darlehen finden Sie in der Fit Small Business Ultimate Leitfaden zu SBA Darlehen.