Viele Uber, Lyft-Fahrer sind unterversichert, Umfrageergebnisse
Münchner Taxifahrer gegen Uber: Wem gehört die Straße? | Schwaben & Altbayern | BR
Inhaltsverzeichnis:
- Persönliche Versicherungspolicen können zu kurz kommen
- Die zentralen Thesen
- Die meisten Fahrer haben keine Abdeckung
- Was bieten Mitfahrgesellschaften?
- Treiber wählen minimale Abdeckung
- Zusätzliche Deckung kostet mehr
- Abdeckung und Gesetze im Fluss
Die Reisemarktbranche ist seit ihrem Debüt im Jahr 2012 rasant gewachsen. Im vergangenen Jahr schätzten Uber-Führungskräfte, dass ihre Fahrer weltweit täglich 2 Millionen Fahrten fuhren. In den USA war das Wachstum so schnell, dass die Aufsichtsbehörden, Versicherer und Fahrer der Nation im Versicherungsbereich alle Schwierigkeiten haben, aufzuholen.
Eine neue Umfrage ergab, dass viele Autofahrer möglicherweise nicht über einen ausreichenden Autoversicherungsschutz verfügen, um sich umfassend zu schützen, und dass sie die damit verbundenen Risiken nicht verstehen. Dies hat Auswirkungen nicht nur auf die Fahrer, sondern auch auf die Fahrer, die täglich Dienste wie Uber und Lyft in Anspruch nehmen.
Die Mitfahrversicherung ist komplex und entwickelt sich ständig weiter. Unternehmen, die Mitfahrgelegenheiten anbieten, bieten den Fahrern Versicherungsschutz zu bestimmten Zeiten, zu anderen Zeiten sinkt der Schutz jedoch erheblich. Wenn Fahrer auf einen Anruf warten, sind sie im Allgemeinen nur dann vollständig geschützt, wenn sie durch bestimmte Reisegeschäftsversicherungen gedeckt sind und diese Abdeckung nicht in jedem Bundesstaat oder bei jedem Versicherer verfügbar ist.
Persönliche Versicherungspolicen können zu kurz kommen
Sich auf die persönliche Versicherungspolice zu verlassen, reicht möglicherweise nicht aus. Die persönlichen Richtlinien einiger Beförderer decken keine Fahrzeuge ab, mit denen Passagiere gegen Entgelt befördert werden, und manche können sogar die Deckung eines Fahrers aufheben, wenn er während eines Mitfahrgeldes in einen Unfall verwickelt ist - insbesondere wenn der Fahrer die Versicherungsgesellschaft nicht informiert hat dass das Auto für das Mitfahren verwendet wird.
Die meisten Passagiere sind bei einem Unfall versichert, aber auch dort können Lücken bestehen. Sowohl Uber als auch Lyft bieten eine Deckung in Höhe von einer Million US-Dollar, wenn sich Passagiere in einem Mitfahrfahrzeug befinden. Bei schweren Unfällen, bei denen Verletzungen und Schäden 1 Million US-Dollar überschreiten können, wird es komplizierter. Fahrer können einen Anspruch gegen die persönliche Autoversicherung des Mitfahrers erheben, falls verfügbar, oder eine Personenschaden-Klage gegen den Mitfahrbetrieb erheben, jedoch nur in einigen Staaten und unter bestimmten Umständen.
Um herauszufinden, wie viele Mitfahrfahrer für zusätzliche Abdeckung bezahlen, arbeitete Investmentmatome mit SherpaShare zusammen, einer App, die 50.000 Mitfahrern hilft, Kilometer, Einnahmen und Ausgaben zu verfolgen. Die Umfrage zum Versicherungsschutz unter 1.022 SherpaShare-Benutzern in den USA am 26. Januar 9, 2016, über die App und den Unternehmensblog festgestellt, dass die Mehrheit der Befragten zumindest zeitweise unterversichert sein kann.
Die zentralen Thesen
Viele Fahrer haben keine zusätzliche Abdeckung. 77% der Befragten gaben an, dass sie über die von ihrem Unternehmen angebotenen Versicherungen keinen zusätzlichen Versicherungsschutz mitgenommen haben. Dies macht sie während der Arbeit gefährdet, wartet jedoch auf einen Anruf.
Die Kosten sind ein Anliegen. Von den Fahrern, die keine zusätzliche Abdeckung haben, nennen 32% die Kosten als Grund.
Fahrer können ihre Risiken unterschätzen. 31% der Befragten, die keinen zusätzlichen Versicherungsschutz hatten, gaben an, dass sie mit dem Angebot ihrer Mitfahrgelegenheit zufrieden sind, aber 4% gaben an, dass sie kein Verständnis für das Problem hatten.
Gesetze machen einen Unterschied. Die Fahrer mit zusätzlicher Abdeckung (43% der Befragten) gaben an, dass sie die lokalen Gesetze einhalten.
Mitfahrende Fahrer suchen nach Abdeckung. In der Umfrage gaben 40% der Fahrer ohne zusätzliche Deckung an, dass sie den Kauf in den nächsten drei Monaten planen.
Die meisten Fahrer haben keine Abdeckung
Die Versicherung für Mitfahrgelegenheiten hängt davon ab, ob sich ein Passagier im Auto befindet oder ob der Fahrer auf ein Gespräch wartet oder zu ihm kommt. Uber und Lyft bieten Versicherungsschutz, wenn sich die Fahrgäste im Auto befinden, was als Zeitraum 3 bezeichnet wird. Wenn sich der Fahrer auf dem Weg zu einem Anruf befindet, sind die Fahrer durch die Versicherung der Periode 2 abgedeckt. Beide Unternehmen bieten jedoch nur eine begrenzte Abdeckung, so genannte Periode 1, wenn Fahrer in ihre Apps eingeloggt sind und auf einen Tarif warten.
Da 77% der Fahrer in der SherpaShare-Umfrage angeben, dass sie keine zusätzliche Abdeckung erworben haben, gibt es eine große Gruppe von Fahrern, die gefährdet sind, wenn sie beim Warten auf einen Anruf in einen Unfall verwickelt sind.
Was bieten Mitfahrgesellschaften?
Uber und Lyft bieten in den Zeiträumen 2 und 3 mindestens 1 Million US-Dollar pro Unfall, nicht versicherten und unterversicherten Kfz-Versicherungsschutz. Außerdem bieten sie eine begrenzte Kollision und umfassenden Versicherungsschutz, jedoch nur für Fahrer, die bereits über einen solchen Personenschutz verfügen.
Wenn Fahrer jedoch in Periode 1 auf einen Tarif warten, wird ihre primäre Deckung durch die persönliche oder gewerbliche Deckung gewährleistet, die sie gekauft haben. Die Richtlinien für Mitfahrgelegenheiten gelten nur für die Haftung oder für Schäden, die nicht durch die eigene Versicherung des Fahrers abgedeckt sind.
Die Haftungslimits in Periode 1 betragen 50.000 USD pro Person für Verletzungen, eine Obergrenze von 100.000 USD pro Unfall und ein Sachschaden von 25.000 USD pro Unfall. Und für Schäden am Mitfahrfahrzeug ist keine Deckung vorgesehen. Von den Befragten der SherpaShare-Befragung, die keine zusätzlichen Mitfahrversicherungspolicen hatten, gaben 31% an, sie seien mit der von den Mitfahrgenossenschaften angebotenen Deckung zufrieden.
Es kann sein, dass diese Fahrer nichts dagegen haben, das Risiko einzugehen, oder sie verstehen diese Risiken möglicherweise nicht. Obwohl es sich bei der Multiple-Choice-Umfrage nicht um eine Auswahl handelte, hinterließen 4% derjenigen, die keine zusätzliche Berichterstattung hatten, Kommentare, die besagten, dass sie ihre Optionen und / oder das Problem nicht verstanden hätten.
Treiber wählen minimale Abdeckung
23 Prozent der befragten Fahrer hatten einen zusätzlichen Versicherungsschutz erworben. Von den Frauen, die geantwortet haben, entschieden sich 27% für eine zusätzliche Politik, während 21% der Männer dies taten.
Mitfahrer haben im Allgemeinen drei Versicherungsoptionen:
Mitfahrgelegenheit. Von den Fahrern mit zusätzlicher Deckung haben 36% fahrerfreundliche Richtlinien, die keine zusätzliche Deckung bieten, jedoch bedeutet, dass der Versicherer die Deckung eines Mitfahrers nicht abbricht.
Periode 1 Politik. Personen mit Zusatzversicherung (31%) haben eine Periode 1-Versicherung. Die Richtlinien, die die Fahrer abdecken, wenn sie nicht telefonieren, aber auf einen warten, schließen speziell die Lücke, die die Mitfahrgelegenheit von Mitfahrern hat.
Richtlinien für kommerzielle Mitfahrgelegenheiten. In der SherpaShare-Umfrage haben 24% der Autofahrer, die über eine zusätzliche Abdeckung verfügen, kommerzielle Richtlinien für Mitfahrgelegenheiten. Diese Richtlinien sind die umfassendsten, die jederzeit verfügbar sind. Für die Zeiträume 2 und 3 bietet diese Richtlinie eine zusätzliche Deckung, falls ein Unfall die Richtlinienlimits des Mitfahrzentrums überschreitet.
Zusätzliche Deckung kostet mehr
Die Umfrage ergab, dass 32% der befragten Fahrer gaben an, dass die Kosten für den Verzicht auf zusätzliche Deckung ausschlaggebend waren.
Nicht alle Versicherungsträger bieten Mitfahrgelegenheiten an, und diese bieten sie möglicherweise nur in bestimmten Bundesstaaten an. Solche Politiken werden jedoch immer häufiger und erschwinglicher. Die Kosten variieren je nach Fahrer, Richtlinie, Beförderer und Standort. Ein Mitfahrgenehmiger kann jedoch zusätzlich zu einer bestehenden persönlichen Versicherung für die Abdeckung der Periode 1 zusätzlich 20 USD oder weniger zahlen. Kommerzielle Richtlinien sind teurer, aber einige Fluggesellschaften bieten eine erschwinglichere kommerzielle Abdeckung für Mitfahrer an.
Abdeckung und Gesetze im Fluss
Die Mitfahrgelegenheit ist relativ neu, und Versicherer und Gesetzgeber holen gerade Produkte ein, um das Risiko abzudecken. Bis Ende 2015 hatten 29 Staaten und Washington, D.C., Gesetze erlassen, um Lücken im Versicherungsschutz zu schließen, so die Property Casualty Insurers Association of America.
Diese Gesetze erfordern Maßnahmen von Mitfahrgenossenschaften, die in einigen Bereichen die Deckungssummen erhöhen mussten. und von Versicherungsträgern, die ihre Angebote erweitern oder anpassen mussten. Die neuen Gesetze schreiben auch vor, dass die Fahrer zusätzliche Versicherungen abschließen oder die Risiken kennen, die mit dem Absinken der Abdeckung verbunden sind.
In der Umfrage kauften 43% der Fahrer mit einer zusätzlichen Mitfahrversicherung diese Versicherung, um diese Gesetze einzuhalten.
Das Gesetz von 2014 für die Mitfahrgelegenheit in Kalifornien schreibt beispielsweise vor, dass die Fahrer für alle drei Zeiträume eine Haftpflichtversicherung haben müssen, und die Mitfahrgesellschaften müssen in den Zeiträumen 2 und 3 eine Haftpflichtversicherung in Höhe von 1 Million US-Dollar anbieten.
Andere Bundesstaaten, darunter Colorado, Georgia, Maryland und Washington sowie Washington, DC, haben ähnliche Gesetze, um die Deckungslücken der Mitfahrgelegenheit zu schließen. Minnesota verlangt von Mitfahrunternehmen, dass sie in den Zeiträumen 2 und 3 eine Deckung in Höhe von 1,5 Millionen US-Dollar gewähren. In einigen Städten gelten zusätzliche Anforderungen. Zum Beispiel benötigt New York City Mitfahrer, um eine kommerzielle Abdeckung zu erhalten.
Diese Gesetze haben Uber und Lyft dazu veranlasst, eine großzügigere - manchmal ortsspezifische - Deckung anzubieten, und haben die Versicherungsunternehmen dazu gedrängt, neue Angebote und Richtlinien zu erstellen.
Viele Staaten arbeiten immer noch an der Gesetzgebung, und es ist möglich, dass diese Gesetze und die neuen Möglichkeiten zum Kauf von Richtlinien dazu führen, dass mehr Mitfahrer die zusätzlichen Versicherungsschutz suchen.
Fahrer und Fahrgäste sollten ihre Rechte und Risiken bei der Nutzung von Mitfahrgelegenheiten verstehen. Die Dienstbedingungen von Uber lehnen jegliche Haftung ab, wenn ein Passagier verletzt wird, und verlangen im Falle einer Streitigkeit ein bindendes Schiedsverfahren. Das Unternehmen hat kürzlich den Vertrag mit den Fahrern geändert, um die Schlichtung von Streitigkeiten zu verlangen. Daher ist es wichtig zu bedenken, dass die Mitfahrgelegenheit auch eine risikoteilende Wirtschaft ist.
Elizabeth Renter ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @ElizabethRenter. Diamond Richardson ist Datenanalyst bei Investmentmatome. E-Mail: [email protected].
Infografik von Michael Belen.
Bild via iStock.
