4 Warnsignale für Probleme mit der Kreditkarte

Kreditkarten sind gute Werkzeuge, wenn sie verantwortungsvoll eingesetzt werden. Wenn sie jedoch für langfristige Finanzierungen, Notgeld oder eine schnelle Lösung zur Vermeidung der Tilgung Ihrer Schulden verwendet werden, können sie viel Geld kosten und Ihren Kredit schädigen. Hier sind die vier Warnsignale, die Sie auf Kreditkartenprobleme hinweisen - und wie Sie den Weg zu einer verantwortungsbewussten Kreditvergabe finden.

Zeichen Nr. 1: Sie zahlen nur den Mindestbetrag pro Monat

Auf jeder Monatsabrechnung werden zwei wichtige Beträge aufgeführt - der Gesamtbetrag und die Mindestzahlung. Indem Sie den gesamten Kontostand jeden Monat auszahlen, vermeiden Sie Zinsen. Durch die Zahlung der Mindestzahlung vermeiden Sie verspätete Gebühren, verurteilte Jahreszins und ein mögliches Guthaben, aber Sie müssen trotzdem Zinsen auf Ihr durchschnittliches tägliches Guthaben zahlen.

Die Mindestzahlung wird Sie zwar davon abhalten, Ihr Guthaben zu schädigen - vorausgesetzt, dass Ihre Kreditauslastung natürlich nicht zu hoch ist - es wird jedoch viel Zeit für Zinszahlungen kosten. Eine Kreditkarte ist eine schlechte Wahl für die langfristige Finanzierung, da sie typischerweise einen höheren effektiven Jahreszins als andere Schuldoptionen hat - wie persönliche Darlehen. Je länger Sie Ihre Kreditkarte verwenden und dabei nur die Mindestzahlung leisten, desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie in die Konsumentenverschuldung einsteigen.

Dreh dich um: Legen Sie nur Ihre Kreditkarte an, die Sie sich jeden Monat leisten können. Wenn Sie bereits Kreditkartenschulden haben, stellen Sie die Verwendung der Karte ein, bis Sie den Restbetrag vollständig bezahlt haben. Es besteht kein Grund, im Rückzahlungsmodus weitere Schulden einzuzahlen.

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Zeichen Nr. 2: Sie verpassen häufig Zahlungen

Jeden Monat sollten Sie Ihre Zahlung am oder vor dem Fälligkeitsdatum leisten. Dieses Fälligkeitsdatum kann normalerweise auf ein Datum verschoben werden, das für Sie am besten geeignet ist. Rufen Sie Ihren Aussteller an, um ein neues Datum festzulegen. Wenn Sie häufig Zahlungen verpassen, liegt dies wahrscheinlich daran, dass (a) Sie immer wieder vergessen haben, rechtzeitig zu zahlen, oder (b) Sie nicht über das Geld verfügen, um die Mindestzahlung zu leisten.

Verspätete Zahlungen können Ihr Guthaben schädigen, zu verspäteten Zahlungsgebühren führen und von Ihrem Emittenten einen Jahreszuschlag verhängen. Im Allgemeinen können Sie verlangen, dass Ihr erster Verstoß aufgehoben wird, aber die meisten Emittenten lassen ihn kein zweites Mal ohne Strafe gleiten.

Dreh dich um: Wenn Sie Ihr Fälligkeitsdatum regelmäßig vergessen, sollten Sie jeden Monat automatische Zahlungen einplanen. Andernfalls können Sie Ihre Online-Kontooptionen so einstellen, dass Sie vor dem Fälligkeitsdatum per E-Mail benachrichtigt werden, damit Sie rechtzeitig bezahlen können. Wenn Sie sich die Mindestzahlung nicht leisten können, befinden Sie sich in der Gefahrenzone. Wenn möglich, verwenden Sie Ihre Karte nicht mehr und organisieren Sie sich. Sie müssen entweder weniger ausgeben oder mehr zahlen, um Ihre Schulden zu begleichen. Lesen Sie diesen Artikel, um zu erfahren, wie Sie beides tun können.

Zeichen Nr. 3: Sie erhalten häufig Geldvorschuss

Kreditkartenvorauszahlungen können über eine Bank oder einen Geldautomaten erworben werden, wenn Sie kein Bargeld haben Die meisten Emittenten beschränken die Höhe Ihres Kreditlimits, das Sie für Barvorauszahlungen verwenden können - in der Regel nur einige hundert Dollar -, sodass ein Notfallfonds nicht angemessen ersetzt wird. Aber der wahre Grund, warum wir von Bargeldvorschüssen abschrecken? Sie sind wirklich teuer.

Wenn Sie eine Vorauszahlung in bar vornehmen, können Sie in der Regel mit einer Vorauszahlung von 2-5% und einer Geldautomatengebühr rechnen. Sie werden auch gleich anfangen, Zinsen zu zahlen - es gibt keine Übergangsfrist für Barvorauszahlungen - und Ihr Zinssatz ist im Allgemeinen viel höher als Ihr normaler APR. Das alles macht viel Geld aus, nur um ein paar hundert Dollar in die Hände zu bekommen.

Dreh dich um: Wenn du brauchen Kalte Bargeld, ein Darlehen der Bank oder eines Familienmitglieds ist wahrscheinlich die günstigste Option. In Zukunft sollten Sie einen Notfallfonds aufbringen, um ähnliche Situationen abzudecken, die unvermeidlich auftreten werden. Sorgen Sie dafür, dass der Notfallfonds im Notfall leicht zugänglich ist, aber nicht so einfach, dass Sie ihn für unnötige Ausgaben ausgeben.

Zeichen Nr. 4: Sie überweisen Ihr Guthaben regelmäßig von einer Karte auf eine andere

Kontostandkarten sind ideal für Leute, die versuchen, ihre Schulden zu retten und dabei Zinsen zu sparen. Wenn Sie jedoch feststellen, dass Sie ein Guthaben von einer Karte auf die nächste übertragen, insbesondere wenn Sie dann die alten Karten verwenden, um neue Guthaben aufzustocken, haben Sie Ihre Schulden wahrscheinlich noch nicht in den Griff bekommen.

Balance Transfers haben normalerweise Gebühren zwischen 3% und 4% des überwiesenen Betrags. Sie können Sie auch in Ihrem Interesse kosten, wenn Sie Ihre alte Karte belasten oder Ihre neue Karte nicht ausbezahlen, bevor der Einführungspreis abläuft. Denken Sie daran, wenn Sie das Balance-Transfer-Spiel bezahlen, gewinnen Sie nicht, Sie verzögern lediglich ein Problem.

Dreh dich um: Wenn Sie Kreditkartenschulden haben, die innerhalb von sechs Monaten nicht angemessen beglichen werden können, kann eine Übertragung des Kontostands eine gute Idee sein. Verwenden Sie Ihre alte Karte jedoch nicht weiter und haben Sie einen Plan, um die neue Karte auszubezahlen, bevor Sie mit dem Zins beginnen.

Endeffekt: Wenn Sie jeden Monat nur die Mindestzahlungen leisten, häufig Zahlungen verpassen, häufig Barvorschüsse erhalten oder Ihr Guthaben regelmäßig von einer Karte auf eine andere übertragen, sind Sie auf dem Weg zu Problemen mit Ihrer Kreditkarte. Drehen Sie sich um und begeben Sie sich auf eine verantwortungsvolle Kreditkartennutzung, um eine gute Kreditwürdigkeit zu erzielen und Geld zu sparen.

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