Wie sollten Sie einen Investmentfonds auswählen? So nicht
Was sind Investmentfonds? Einfach erklärt! | Finanzlexikon
Inhaltsverzeichnis:
- Jagd auf heißes Geld
- Auf Vorschlag von Familie oder Freunden
- Auswahl der Fonds mit den höchsten Sternbewertungen
- Das Denken von Bindungen ist zu langweilig
- Die Gebühren ignorieren
- Was kommt als nächstes?
- Finden die besten Broker für Investmentfonds
- Lernen wie in Investmentfonds investieren
- Kennt Wie kaufe ich Aktien?
Glückwunsch, Sie haben sich entschieden, in einen Investmentfonds zu investieren. Nun kommt der schwierige Teil - welcher?
Laut dem Investment Company Institute, einer Industriegruppe, werden mehr als 8.000 Investmentfonds angeboten. Diese reichen von "inländischen oder internationalen Aktienfonds (aktiv verwaltet oder indexiert) über inländische oder globale Obligationenfonds über alternative Fonds bis hin zu Geld" Marktfonds, auf diversifizierte Fonds wie ausgeglichene oder hybride Fonds, einschließlich Zieldatumsfonds."
Yikes Angesichts der Vielzahl der Optionen ist die erste Anfrage, die viele Fondsanleger zum ersten Mal stellen, die Frage: "Sagen Sie mir, welche die beste ist", sagt Laura Scharr-Bykowsky, diplomierte Finanzplanerin und Leiterin von Ascend Financial Planning in Columbia, South Carolina.
Der Kauf eines Investmentfonds ohne zu verstehen, wie er in Ihre gesamte finanzielle Zukunft passt, ist ein häufiger Fehler bei Neulingen. "Es ist nicht der beste Fonds, aber der beste Fonds für Ihre Risikobereitschaft, Ihre Ziele und Ihren Pensionsplan", sagt Scharr-Bykowsky.
Hier einige andere Fehler, die Anleger bei der Entscheidung über die Auswahl eines Investmentfonds machen:
Jagd auf heißes Geld
Ein Kunde könnte feststellen, dass ein Emerging Markets-Fonds im letzten Jahr eine Rendite von 25% erzielt hatte, und meint: „Die Emerging Markets sehen aus wie der Weg in die Zukunft“, sagt Scharr-Bykowsky, nur um eine feste Regel der harten Investition zu finden: Was auch gilt runter kommen.
"Wir neigen dazu, sehr kurzsichtig zu sein, wenn es um die Märkte geht und versuchen, Zeit zu vermarkten - springen Sie ein und springen Sie aus verschiedenen Fonds", sagt sie. Die Jagd nach der Performance hat oft den gegenteiligen Effekt: Der Kauf eines Fonds bei hohen Renditen und der Verkauf bei sinkenden Renditen. Die Verfolgungsjagd kann ein kostspieliges Spiel von Whack-a-Mole sein, das genauso auffällt, wie heiße Leistung abkühlt.
In Marketingmaterialien für Investmentfonds ist die obligatorische Anmerkung enthalten, dass „die Wertentwicklung der Vergangenheit kein Hinweis auf zukünftige Ergebnisse ist“, aber dies ist mehr als von der Regierung gefordert. Dies ist eine wichtige Tatsache, sagt James Kinney, Direktor bei Financial Pathway Advisors in Bridgewater, New Jersey.
Eine Studie nach der Studie zeigt, dass die jüngsten Erfolge eines Fonds ein schlechter Weg sind, um zukünftige Erträge abzuschätzen, sagt er: "Was ich jedoch oft sehe, sind Menschen, die sich die Performance der Vergangenheit ansehen und nichts anderes."
»Richtig in Investmentfonds investieren: Wir behandeln, was Sie wissen müssen
Auf Vorschlag von Familie oder Freunden
Richtig, wenn Sie sich also nicht auf die Performance eines Fonds verlassen können, um Ihre Wahl zu treffen, wem können Sie vertrauen? Viele neue Investoren stützen sich auf diejenigen, die ihnen am nächsten stehen.
"Ich höre Dinge wie:" Mein Kumpel, der neben mir sitzt, sagte, dass es gut war. "Oder:" Mein Vater hat mir von einem Vanguard-Fonds erzählt, den ich kaufen sollte ", sagt Scharr-Bykowsky.
Auch im digitalen Zeitalter ist Mundpropaganda sehr wichtig, vor allem wenn es um große finanzielle Fragen geht. Wenn jedoch Ihr Freund, Kollege oder Familienmitglied nicht auf dem gleichen finanziellen Niveau wie Sie ist, besteht ein hohes Risiko, dass der von Ihnen für das Hörensagen gewählte Geld nicht stimmt, warnen Experten.
Auswahl der Fonds mit den höchsten Sternbewertungen
Morningstar, ein Investment-Research-Unternehmen, veröffentlicht eine einflussreiche Liste von Investmentfonds, die mit einem bis fünf Sternen bewertet werden. Wählen Sie also einfach den Fonds aus, dessen Sternebewertung am höchsten ist, oder?
Sternbewertungen sind ein guter Weg, um mit der Suche nach dem richtigen Fonds zu beginnen, werden jedoch stark von der jüngsten Wertentwicklung beeinflusst
"Sie müssen wirklich vorsichtig sein", warnt Kinney. Sternbewertungen sind zwar ein guter Weg, um mit der Suche nach dem richtigen Fonds zu beginnen, "aber sie werden immer noch stark von der jüngsten Wertentwicklung beeinflusst", sagt er. Morningstar selbst weist darauf hin, dass sein Sternensystem „als erster Schritt im Fondsbewertungsprozess verwendet werden soll. Ein hohes Rating allein ist keine ausreichende Basis für Investitionsentscheidungen. “
Fonds mit einem weniger als herausragenden Ranking "könnten durchaus vollkommen gute Fonds sein, die aus vollständig gültigen Gründen eine schlechte Performance gezeigt haben", fügt Kinney hinzu und könnte dennoch einen langfristigen Wert für Ihren Portfoliomix haben. "Es kann sich dabei um gute Fonds handeln, deren Strategie heute möglicherweise nicht in Frage kommt, aber diese Dinge sind sehr zyklisch."
Das Denken von Bindungen ist zu langweilig
Neue Anleger kommen für das langfristige Wachstum in Investmentfonds, weshalb Equity-Investmentfonds eine der beliebtesten Arten von Investmentfonds sind. Aktienfonds erfassen das Aktienwachstum einer großen Gruppe von Unternehmen nach Index, Branche oder Land.
"Ich sehe viele jüngere Investoren, die vor allem in Technologie investieren wollen, weil das cool und sexy ist und sie denken, dass sie steigen werden", sagt Scharr-Bykowsky. Aber die Anleger in den späten 1990er Jahren dachten, bevor die Dotcom-Blase platzte.
Weniger riskant sind Rentenfonds, deren zugrunde liegender Vermögenswert Staats- oder Unternehmensschuld ist. Der Investor verleiht für einen bestimmten Zeitraum Geld, mit dem Versprechen der Rückzahlung der ursprünglichen Investition plus Zinsen. Während Aktien ein größeres Potenzial für langfristiges Wachstum bieten, können Anleihen das Risiko in Ihrem Portfolio ausgleichen, indem sie einen konstanten Einkommensstrom bieten.
"Anleihen sind verdammt langweilig, aber sie sind großartige Stoßdämpfer", sagt Scharr-Bykowsky. "Viele Leute wünschten, sie hätten 2008 mehr Anleihen in ihrem Portfolio", als die Märkte während der Großen Rezession zusammenbrachen.
Die Gebühren ignorieren
Ein weiterer häufiger Irrtum ist die Wahl eines Investmentfonds, ohne die langfristigen Auswirkungen von Gebühren - auch Kostenquote genannt - auf die Gesamtrendite zu verstehen. Die Gebühren hängen davon ab, ob Sie einen passiven Fonds wählen - einen Fonds, der das Wachstum eines Index wie den Index 500 von Standard & Poor's großer Unternehmen widerspiegeln soll - oder einen aktiv verwalteten Fonds, der auf eine überdurchschnittliche Performance abzielt teurer.
Der prozentuale Anteil der Gebühren an den Gesamtinvestitionen mag im Vergleich zu den zweistelligen Zinssätzen, die Sie auf einer Kreditkartenabrechnung sehen, niedrig erscheinen, aber "Gebühren können Ihre Gesamtrenditen im Laufe der Zeit wirklich untergraben", sagt Scharr-Bykowsky.
Angenommen, Sie hatten 100.000 USD in einem Fonds, und dieser Fonds erzielte jährliche Renditen von 7%. Nach 30 Jahren wären Sie sehr glücklich. Die Kostenquote des Fonds hätte jedoch Auswirkungen darauf, wie glücklich Sie wären.
| Kostenquote | 0.25% | 0.5% | 1% |
| Gesamtkosten | $51,857 | $99,788 | $186,786 |
| Portfoliowert nach 30 Jahren | $709,368 | $661,437 | $574,349 |
Passive Fonds berechnen niedrigere Gebühren und erzielen tendenziell bessere Renditen, was sie für viele Anleger zur besten Wahl macht. Wenn Sie an einem aktiv verwalteten Fonds interessiert sind, empfiehlt Kinney die Suche nach Fonds mit den niedrigsten Gebühren und dem höchsten Buy-In des Fondsmanagers. "Es ist wichtig, dass sie Haut im Spiel haben", sagt er.
