5 Back-to-College-Lektionen zum Bauen von Krediten

Hey, College-Studenten: Der Sommer ist fast vorbei, und bevor Sie damit beschäftigt sind, Prüfungen abzulegen, sollten Sie sich einige Minuten damit beschäftigen, Ihren Kredit zu verdienen. Sie können gerade erst mit Ihrer ersten Karte beginnen, aber lesen Sie diese fünf Tipps, und Sie werden die Vorteile nach dem Abschlusstag gut nutzen.

1. Fünf wichtige Faktoren beeinflussen Ihre Kreditpunkte

Mehrere Unternehmen erstellen Kredit-Scores, und die meisten berücksichtigen fünf Faktoren: Ihre Zahlungshistorie, die Kreditauslastung, die Dauer Ihrer Kredithistorie, die Arten von Kreditkonten, die Sie führen, und alle neuen Kreditkonten, die Sie eröffnet haben. Unabhängig davon, wie lange Sie Guthaben hatten, können Sie jeden Faktor verwenden, um Ihren in gutem Zustand zu erhalten.

Zahlungshistorie: Die pünktliche Bezahlung aller Rechnungen ist das Wichtigste, was Sie für Ihr Guthaben tun können, auch wenn Sie nur die Mindestzahlung leisten können. Wenn Sie versehentlich ein Fälligkeitsdatum verpassen, senden Sie das Geld so schnell wie möglich. Möglicherweise fällt eine verspätete Gebühr an, aber wenn Sie die Zahlung innerhalb von 30 Tagen geleistet haben, wird sie nicht den Kreditbüros gemeldet.

Kreditauslastung: Die Auslastung ist der Prozentsatz Ihres verfügbaren Guthabens. Halten Sie es niedrig, idealerweise unter 30%. Wenn Sie also eine Kreditkarte mit einem Limit von 5.000 USD haben, versuchen Sie, Ihr Guthaben unter 1.500 USD zu halten. Ihr Emittent meldet Ihren Kontostand möglicherweise zur Monatsmitte. Erzielen Sie daher stets eine Auslastung von weniger als 30%, nicht nur nachdem Sie Ihre monatliche Zahlung geleistet haben.

Dauer der Gutschriftgeschichte: Je älter das Durchschnittsalter Ihrer Konten ist, desto besser ist es, Ihr erstes Kreditkartenkonto nicht zu schließen, wenn Sie ein zweites Konto eröffnen. Verwenden Sie stattdessen gelegentlich die erste Karte, um sie aktiv zu halten.

Arten von Konten: Es hilft, eine Mischung aus Kreditkonten zu haben - Kreditkarten, Studentendarlehen, Autokredit und so weiter. Wenn Sie jedoch nur eine Kreditkarte haben und kein anderes Konto benötigen, öffnen Sie sie nicht. Dieser Faktor ist weniger wichtig als die ersten drei.

Neue Gutschrift: Beantragen Sie sparsam neue Kreditkarten. Jedes neue Konto verkürzt das Durchschnittsalter Ihrer Konten, und jede neue Anwendung führt zu einer harten Abfrage Ihres Kreditberichts, wodurch Ihre Kreditwürdigkeit erhöht werden kann. Je kürzer Ihre Kredithistorie ist, desto mehr schadet dies Ihrer Kreditwürdigkeit. Daher ist es besonders wichtig, Ihre Bewerbungen zu begrenzen, wenn Sie gerade erst anfangen.

2. Bad Credit trifft mehr als nur Ihre Geldbörse

Schlechte Kredite können die von Ihnen gezahlten Zinssätze und sogar die Prämien für Ihre Autoversicherung erhöhen. Aber das ist nicht der einzige Effekt.

Vermieter und Mobilfunkanbieter prüfen in der Regel die Kreditwürdigkeit der Antragsteller, um herauszufinden, ob sie wahrscheinlich pünktlich zahlen werden, und schlechte Bewertungen können die Auswahlmöglichkeiten für Apartments und Mobiltelefone einschränken. Wenn Sie sich auf dem Mobilfunkplan Ihrer Eltern befinden und auf dem Campus wohnen, könnten Sie denken, dass dies für Sie nicht zutrifft.

Arbeitgeber führen möglicherweise auch Kreditprüfungen durch, und schlechte Bonität kann Sie in einigen Bundesstaaten davon abhalten, einen Job zu bekommen.

3. Versuchen Sie, kein Guthaben zu tragen

Eine Investmentmatome-Umfrage ergab, dass 41% der Amerikaner der Meinung sind, dass das Tragen eines geringen Kontostands mit einer Kreditkarte von Monat zu Monat ihren Kredit verbessern wird. Sie erhalten jedoch keinen zusätzlichen Schub durch die Aufrechterhaltung eines Gleichgewichts, und es wird Sie definitiv mit Zinskosten belasten. Verwenden Sie Ihre Kreditkarten ausreichend, um die Konten aktiv zu halten. Bezahlen Sie jeden Kontostand jedoch jeden Monat vollständig, um Zinsen zu vermeiden.

4. Überprüfen Sie Ihre drei Kreditberichte jährlich

Drei große Kreditbüros erstellen Kreditberichte: Experian, Equifax und TransUnion. Über AnnualCreditReport.com haben Sie jedes Jahr Anspruch auf eine kostenlose Kopie Ihres Berichts von jedem Büro. Überprüfen Sie jeden auf Fehler, um Ihr Guthaben auf dem Laufenden zu halten.

In keinem der Berichte finden Sie Ihre Kreditpunkte. Auf einigen Websites, einschließlich Investmentmatome, oder über Ihren Kreditkartenaussteller können Sie Ihre online kostenlos finden. Wenn Ihr es nicht bereitstellt, können Sie es direkt bei Equifax, Experian oder TransUnion kaufen. Die Bewertungen können je nach verwendetem Bewertungsmodell leicht variieren, sollten sich jedoch alle im selben Stadion befinden.

5. Erstellen Sie ein Guthaben mit einer gesicherten Kreditkarte

Um eine gesicherte Karte zu erhalten, hinterlegen Sie eine Bareinzahlung, die normalerweise Ihrem Kreditlimit entspricht. Banken können sich dieses Problem zunutze machen, wenn Sie Ihre Zahlungen nicht tätigen, so dass sie diese Karten auch an Personen mit unzureichender Kreditwürdigkeit oder fehlender Kreditwürdigkeit ausgeben. Sie erhalten die Einzahlung zurück, wenn Sie Ihr Konto ordnungsgemäß schließen oder auf eine reguläre, ungesicherte Karte upgraden.

Gesicherte Karten machen weniger als 1% des Kreditkartenmarktes aus, aber sie eignen sich hervorragend für die Kreditvergabe. Eine gesicherte Karte funktioniert wie eine ungesicherte Karte mit Ausnahme der Anzahlung. Sie verwenden es, um Einkäufe zu tätigen, zahlen sie dann aus und Ihr Emittent meldet Ihre Zahlungsaktivitäten an die Kreditauskunfteien.

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