5 Finanztipps von Robo-Advisor-CEOs

Wenn eines Ihrer Ziele für 2016 darin besteht, Ihr finanzielles Haus in Ordnung zu bringen, sind Sie nicht alleine. Diese Art der Auflösung des neuen Jahres ist so verbreitet, dass sie häufig in den Top-10-Listen erscheint.

Sie werden Ihre Ziele viel eher erreichen, wenn Sie sie spezifisch machen. Leider wissen viele Leute nicht, wo sie anfangen sollen. Sie brauchen konkrete Ratschläge, wie sie mit ihrem Geld besser umgehen können.

Wer kann das besser anbieten als die Leute, die die Finanzberatungsbranche revolutioniert haben, die Führer einiger der erfolgreichsten Robo-Berater? Hier sind fünf Tipps von Robo-Advisor-CEOs, um das kommende Jahr erfolgreicher zu machen.

Jon Stein, Besserung

Stein, der 2008 Betterment gegründet hat, sagt, es sei sein Rat, das Beste aus dem zu machen, was Sie haben.

"Wir sind alle vielen Einschränkungen unterworfen, nicht nur wirtschaftlichen, sondern auch zeitlichen Einschränkungen, begrenzten Fähigkeiten, Beziehungen und natürlich Kapital", sagt er. "Es ist wichtig, dass wir unser Glück auf Lebenszeit basierend auf diesen Einschränkungen maximieren."

Das kann bedeuten, dass es für Sie wertvoller ist, Zeit mit Familie und Freunden zu verbringen, als mehr Geld zu verdienen, oder dass Sie eher in Erfahrungen oder in sich selbst investieren - durch Bildung - als mehr von Ihrem Gehaltsscheck.

Viele der Tools von Betterment weisen eine verhaltensbezogene Finanzierungstendenz auf.

"Bildung ist eine großartige Möglichkeit, in eine andere Form zu investieren", sagt Stein. „Für mich ist das Wichtigste, was Sie langfristig glücklich macht, was Ihnen dabei hilft, die gewünschte Zukunft aufzubauen.“

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Adam Nash, Wealthfront

Nash ist der CEO von Wealthfront, die sich von der Konkurrenz abhebt, indem sie die ersten 10.000 USD völlig kostenlos verwaltet. Sein Rat ist eine einfache, aber wichtige Erinnerung: Geben Sie weniger aus, als Sie machen.

„Wenn Sie eine Bonus- oder Jahreserhöhung erhalten, ist das beste Geschenk, das Sie sich geben können, dieses zusätzliche Einkommen zu sparen. Gib es nicht aus “, sagt Nash.

Dies ist eine Strategie, die besonders zu dieser Jahreszeit gilt, wenn die Prämien normalerweise ausgezahlt werden. Wenn Sie sofort Einkommenssteigerungen sparen, vermeiden Sie die Inflation Ihres Lebensstils. Und wie Nash feststellt: „Wenn Sie erst einmal Ihre Ausgaben erhöht haben, kann es unglaublich schwer werden, vom Laufband zu springen. Der einzige verlässliche Weg zum langfristigen finanziellen Erfolg besteht darin, innerhalb Ihrer Möglichkeiten zu leben. “

Bill Harris, Persönliches Kapital

Sie können Harris aus seinen früheren Rollen kennen - er war der CEO von Intuit und PayPal. 2011 gründete er Personal Capital, das Robo-Advisor-Algorithmen mit engagierten Finanzberatern kombiniert. Sein Tipp? Diversifizieren

"Egal, ob Sie gerade Ihre Finanzreise antreten oder Ihre aktuellen Investitionen für das kommende Jahr überprüfen, die Aufrechterhaltung eines diversifizierten Portfolios kann der wichtigste Treiber für Ihren Anlageerfolg sein", sagt Harris.

Die Aufrechterhaltung der Diversifizierung kann dazu führen, dass Ihr Portfolio, wenn Sie dies noch nicht getan haben, zu einem dringend erforderlichen Rebalancing wird und die Perspektive bei der Auswahl von Anlagen beibehalten wird. Harris stellt fest: "Aktien, die aktuell vielleicht heiß sind, werden nicht immer so bleiben. Daher ist es wichtig, Ihre Wetten abzusichern und ein diversifiziertes Portfolio zu unterhalten, das nicht von den Launen einer einzelnen Gruppe oder Branche abhängig ist."

Bo Lu, FutureAdvisor

Lu, der nach der Mitgründung des Unternehmens als CEO von FutureAdvisor fungiert, sagt, es sei sein bester Rat am Jahresende, sich einen Moment Zeit zu nehmen, um darüber nachzudenken. „Sie können nicht wissen, wo Sie hin müssen, wenn Sie nicht wissen, wo Sie sind“, sagt er. Sehen Sie sich an, wie viele Konten Sie haben, wo diese Konten geführt werden und wie Ihre Investitionen in diesen Konten aussehen.

"Heutzutage ist es einfach und schnell, alle Ihre Konten an einem Ort zu sehen, eine ganzheitliche Analyse Ihres aktuellen Portfolios zu erhalten und zu sehen, wie viel Sie im Ruhestand haben werden", fügt Lu hinzu.

Bei FutureAdvisor, das im August von BlackRock gekauft wurde, können Sie diese Aktien natürlich auch kaufen. Das Unternehmen analysiert Ihr Portfolio und gibt kostenlos Empfehlungen. Ein Blick auf Ihr finanzielles Leben aus dem letzten Jahr wird Ihnen helfen, eine Roadmap für die Zukunft zu erstellen.

Rich Hagen, Handelsberater

Hagen ist Präsident und Mitbegründer des Online-Brokers TradeKing und fungiert als CEO des Robo-Advisory-Armes TradeKing Advisors, der 2014 auf den Markt kam.

"Dies bedeutet, dass Sie sich zuerst zahlen müssen, wenn Sie sich hinsetzen, um Ihre monatlichen Rechnungen zu bezahlen, indem Sie ständig einen Geldbetrag beiseite legen, den Sie auf ein Brokerage- oder Finanzberatungskonto einzahlen können", sagt Hagen. Er weist darauf hin, dass Investoren dies schnell zur Gewohnheit machen können, indem sie wiederkehrende monatliche Einlagen anlegen.

Arielle O'Shea ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Bild via iStock.

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