5 Möglichkeiten, wie Teenager ihr Geld verwalten können

Corbin Atack sieht, dass einige Klassenkameraden wenig über das Geldmanagement nachdenken.

"Viele gehen gern ausgehen und kaufen ihr Mittagessen, weil es in der High School eine neue Sache ist", sagt der neuntklässler aus Seattle. Sie geben auch für Goodies wie Videospiele und Basketballschuhe aus.

Aber Atack und einige andere Teenager haben begonnen, Geld für teurere Einkäufe und sogar als Investition für die Zukunft vorzusehen.

Finanzielle Gewohnheiten - gut oder schlecht - werden frühzeitig etabliert. Finanzexperten und Pädagogen empfehlen fünf Möglichkeiten, wie Teenager gute bauen können.

1. Zuerst üben, dann Budget

Teenager dürfen sich nach einem schriftlichen Test nicht alleine mit dem Auto abheben, sagt Brian Page, der an der Reading High School in Reading, Ohio, persönliche Finanzen unterrichtet. „Sie brauchen zuerst Erfahrung. Die Verwaltung von Geld sollte nicht anders sein."

Er schlägt vor, Jugendliche üben mit Programmen wie der H & R Block Budget Challenge.

Sehen Sie sich als Nächstes Smartphone-Apps an, die beim Geldmanagement helfen, rät Rebecca Wiggins, Geschäftsführerin der Association for Financial Counseling and Planning Education. "Dies fördert achtsame Ausgaben und gibt ein Gefühl der Erfüllung, wenn Ziele erreicht werden."

2. Geld verdienen

„Machen Sie etwas, um etwas Geld zu verdienen“, schlägt Laura Levine, Präsidentin und Chief Executive der JumpStart Coalition for Personal Financial Literacy, vor. "Es ist ein großartiger Ort, um mit dem Aufbau dieser Arbeitsethik zu beginnen und sich auf das Geld als etwas Verdientes zu konzentrieren, nicht auf etwas, das Ihnen zusteht."

Atack arbeitet in der Nachbarschaft, um Geld zu verdienen. Olivia Sterne, eine Schülerin der 11. Klasse in Seattle, hat Babysitter gemacht und für Geld gehandelt, und sie hat sich gerade bei einem Diner für ihren ersten regulären Job beworben.

"Ich denke, es ist gut zu lernen, wie man das jetzt macht", sagt sie, "wenn es nicht von katastrophaler Bedeutung ist."

Anders als in der Schule geht die Arbeit mit einem Chef ein, der Mitarbeiter entlassen wird, die die Erwartungen nicht erfüllen. Aber er rät Teenagern, die Jobs auf höchstens 15 Stunden pro Woche zu beschränken: "Es sollte niemals ihren Akademiker beeinflussen."

3. Öffnen Sie Scheck- und Sparkonten

Die Eltern von Sterne und Atack haben für sie ein Bankkonto eröffnet. Jetzt bekommt Sterne ihre erste Debitkarte.

"Als ich älter wurde, war ich mehr dafür verantwortlich, für meine eigenen Sachen zu bezahlen", erklärt sie.

Page empfiehlt Teenagern, eine staatlich versicherte Bank oder Kreditgenossenschaft mit niedrigen oder keinen Gebühren zu finden, sowohl Scheck- als auch Sparkonten zu eröffnen und eine direkte Einzahlung von Gehaltsschecks einzurichten, wobei das Geld automatisch zwischen den Konten aufgeteilt wird. Dies hilft sicherzustellen, dass ein Teil des Gehalts beiseite gelegt wird.

"Es ist wichtig, mit dem Sparen zu beginnen", sagt Page. "Es ist so einfach wie das Sparen für ein Abschlussballkleid oder das Sparen für ein Auto." Auf diese Weise erleben Kinder "das lohnenswerte Gefühl, das durch das Sparen und Erreichen eines finanziellen Ziels entsteht."

Atack hat sich kürzlich für ein neues Snowboard gespart. Das beinhaltete Opfer, als wenn Freunde eine Limo trinken wollten.

"Sie möchten unbedingt mit ihnen gehen, aber Sie können nicht", sagt er.

Jugendliche, die ein Auto wollen, sollten einen Kostenvoranschlag durchchecken, um besser zu verstehen, worauf sie sich einlassen, schlägt Page vor. "Es ist eine wirklich teure Entscheidung."

Die Teenager sollten auch wirklich langfristig denken und etwas Geld auf ein Vorsorgekonto stecken, sagt Wiggins. "Dies ist nicht nur ein wichtiges Gespräch über langfristige Ersparnisse und Renteneintritte, sondern bietet auch die Gelegenheit, ihnen den Wert des Zinseszinses beizubringen."

Atack begann vor einigen Jahren in Indexfonds zu investieren, nachdem er in einem von seinem Vater empfohlenen Buch darüber gelesen hatte. Diese Fonds sind Marktwertindikatoren wie der 500 Index of Standard & Poor’s.

4. Beginnen Sie mit dem Erstellen von Krediten und kennen Sie die Bedingungen

Nach dem 18. Lebensjahr sollte der Teenager eine einsparungensichere Kreditkarte mit einem niedrigen Ausgabenlimit erhalten. „Leihen Sie sich nicht mehr als 10% des Limits und zahlen Sie es jedes Mal pünktlich und vollständig zurück.“

Jugendliche und andere Personen sollten über AnnualCreditReport.com an ihrem 18. Geburtstag von allen drei großen Kreditbüros kostenlose Kreditberichte anfordern und diese Praxis jährlich fortsetzen, so Page.

Jüngere Teenager müssen nicht eilig sein, um Kredite aufzubauen, sondern sollten die Unterschiede zwischen Kredit-, Prepaid- und Debitkarten kennen lernen und die Bedingungen jedes einzelnen Finanzinstruments verstehen, sagt Levine.

5. Forschungsentscheidungen über die Zukunft

Jugendliche, die sich dem Ende der High School nähern, sollten die kostenlose Bewerbung für die Federal Student Aid (FAFSA) abschließen, um das Bild ihrer College-Finanzhilfe zu verstehen, Schulen zu vergleichen und subventionierte Kredite zu priorisieren, sagt Page. Sie sollten sich nicht mehr leihen als das, was sie im ersten Jahr nach ihrem Abschluss wahrscheinlich verdienen werden. Sehen Sie im Occupational Outlook Handbook von Bureau of Labor Statistics nach, welche unterschiedlichen Karrieren dafür bezahlt werden.

Schließlich sollten Teenager sich nicht allzu viele Sorgen darüber machen, Fehler zu machen. Der Punkt ist zu lernen, während die Einsätze niedrig sind. Dies hilft ihnen, viel kostspieligere Fehltritte von Erwachsenen zu vermeiden.

Aubrey Cohen ist eine Mitarbeiterin, die sich mit Versicherungen und Investitionen beschäftigt Investmentmatome . Folge ihm auf Twitter @aubreycohen und weiter Google+ .

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