Amerika steht vor einer Rentenzeitbombe

Man hat es mit einer Klippe verglichen, einem Sturm, sogar mit Griechenland, aber unabhängig von der Analogie bleibt die Lage ungleich: Staaten in ganz Amerika sehen sich einer staatlichen Rentenkrise von erheblichem Ausmaß gegenüber.

Während die Sozialversicherungs- und Gesundheitsfürsorgekosten das Gespräch um den Ruhestand dominierten, werden unterfinanzierte staatliche Rentenfonds für öffentliche Angestellte unvermeidliche Probleme, zumal immer mehr Baby-Boomer in Rente gehen.

Von den 50 Bundesstaaten hat nur das Wisconsin-Rentensystem einen Überschuss. Andere Staaten wie Illinois haben eine Rentenschuld, die über 50% ungedeckt ist, was bedeutet, dass der Staat in der Lage ist, weniger als die Hälfte der versprochenen Ruhegehälter an die derzeitigen Arbeitnehmer zu zahlen, wenn keine Änderungen vorgenommen werden.

Die Krise könnte große Auswirkungen auf Einwohner haben, die sich um die Finanzierung der staatlichen Renten bemühen. Ein Staat, der Gefahr läuft, seinen gesetzlichen Verpflichtungen gegenüber Rentnern nicht nachzukommen, könnte die Lücke schließen, indem er andere öffentliche Dienstleistungen kürzt oder Steuern erhöht.

Die zentralen Thesen

Investmentmatome analysierte die Daten des US Census Bureaus zu Pensionsverpflichtungen, Geldanlagen und dem Verhältnis von Angestellten zu Rentnern, um das Rentenrisiko für alle 50 Staaten zu berechnen. Folgendes haben wir gefunden:

Rentenschuld ist die Norm. Von den 50 Staaten haben 37 Staaten Renten finanziert, die unter dem, was das Government Accountability Office und andere Experten als "gesund" bezeichnen, 80% betragen.

Verlierer, Gewinner. Während die Rentensysteme in Kentucky, Illinois und Connecticut reformierungsbedürftig sind, setzen Staaten wie Wisconsin, North Carolina und New York ihre Pläne gut.

Kostenpläne sind nicht nachhaltig. Von den zehn Bundesstaaten, in denen Arbeitgeber und Arbeitnehmer am meisten Beiträge zu den Rentensystemen leisten müssen, erhielten acht die Note F, was die am wenigsten gesunden Pläne darstellt.

Sehen Sie sich die nachstehende Karte an, um zu erfahren, wie hoch Ihr Rentenrisiko ist. Die Noten folgen der traditionellen Briefbewertung, wobei ein A die gesündesten Pläne der Nation darstellt und ein F die ungesundesten Rentensysteme.

Betten Sie dies auf Ihrer eigenen Site ein:

Kopieren Sie den folgenden Ausschnitt und fügen Sie ihn in Ihre Site ein

Via: Investmentmatome

Was ist das Problem?

Die Rentenschuldenkrise beruht auf einem Zusammenstoß von Politik und den Plänen, die in einigen Staaten zu großzügig sind, um nachhaltig zu sein. Im Gegensatz zu beitragsorientierten Plänen, wie einem 401 (k) - bei dem Arbeitnehmer einen bestimmten Betrag in eine Pensionskasse einzahlen und von dieser abheben - setzen die leistungsorientierten Pläne der staatlichen Arbeitnehmer das gleiche garantierte monatliche Einkommen auf der Grundlage der Arbeitsjahre, der Leistungsformel und des Plans endgültige Bezahlung

Auch die Rentenbeiträge, die zwischen den Bundesstaaten erheblich variieren, sind ein Faktor bei der Analyse der Gesundheit eines Systems. Einige Pläne erfordern höhere Beiträge - in Louisiana beispielsweise erfordert die Finanzierung der staatlichen Rentenversicherung für Arbeitnehmer mehr als 33% der gesamten Gehaltsliste der staatlichen Angestellten.

Im Gegensatz dazu benötigt Florida 9,4% der Lohnsumme für das Rentensystem. Im Vergleich dazu wird ein Arbeitnehmer aus dem privaten Sektor ermutigt, über seine Karriere im Ruhestand rund 10% seines Gehalts zu sparen.

Rentenprobleme für öffentliche Angestellte sind eine gemeinsame Belastung. Beispielsweise würde die Rentenschuld in Illinois, wo sich das am stärksten unterfinanzierte System der Nation befindet, für jeden Einwohner des Staates eine Belastung von 7.600 US-Dollar bedeuten.

Im Jahr 2014 wurde die Kreditwürdigkeit von Illinois auf das niedrigste des Landes herabgestuft, da die Hoffnung des Staates auf die Zahlungsfähigkeit seines Rentensystems in den nächsten 30 Jahren auf einer Kapitalrendite von 7,75% beruht. Im Vergleich dazu verwendet die Ratingagentur Moody´s bei der Berechnung des Wertes zukünftiger Verpflichtungen eine angenommene Rendite, die näher an 4% bis 5% liegt.

Staaten gehen Reform an

Die Staaten haben Schritte unternommen, um der prekären Situation zu begegnen und die Versorgungsengpässe zu verringern. Im Jahr 2013 billigte der Gesetzgeber in Illinois ein Gesetz, das die Anhebung der Rentenzahlungen, die Gehaltsobergrenzen, die zur Bestimmung der Leistungen herangezogen werden, verringert und das Rentenalter erhöht.

Rhode Island hat 2011 das staatliche Rentensystem erfolgreich überarbeitet, indem es die Beiträge der Arbeitnehmer und Steuerzahler zugunsten einer langfristigen Stabilität erhöhte.

Da in den nächsten Jahren immer mehr Arbeitnehmer aus dem öffentlichen Dienst in den Ruhestand treten, stehen Politiker und politische Entscheidungsträger vor harten Entscheidungen. Und mehr Staaten werden nach Wegen suchen, um ein System zu reformieren, von dem Kritiker behaupten, es sei von Anfang an schlecht konzipiert.

Daten von Investmentmatome Hinweis: Die Pensionskasse in Wisconsin ist das einzige US-amerikanische System, das einen Überschuss aufweist. Einwohner dieses Staates haben daher eine Pensionsverbindlichkeit in Höhe von 0,00 USD.

Methodik

Wie ist der Plan finanziert? Das Finanzierungsniveau beträgt 22,5% der Punktzahl und das öffentliche Defizit pro Kopf 22,5% der Punktzahl.

Was kostet der Plan? Wir berechneten die Beiträge von Arbeitnehmern und Arbeitgebern als Prozentsatz der Gehaltsliste jedes Staates für 25% der Punktzahl.

Wie nachhaltig ist der Plan? Aktive Teilnehmer haben im Vergleich zu Rentnern 15% der Punktzahl, und die derzeit verfügbaren Zahlungen betragen 15% der Punktzahl. Dies ist jedoch mit dem Vorbehalt verbunden, dass sich zwar mehr Mitglieder, die zu einem System beitragen, positiv auf ein Rentendefizit auswirkt, jedoch ohne Reformen diese Mitglieder zu künftigen Rentnern mit eigenen Pensionsverpflichtungen werden.

Die Daten stammen aus der Jahresübersicht der US-amerikanischen Volkszählungsbehörde für das Jahr 2012 über öffentliche Renten und aus der Jahresübersicht über Staats- und Staatsfinanzen.

Infografik von Dora Pintek.

Bild via iStock.