Warum mehr Frauen für die Witwenschaft planen sollten

Stellen Sie sich vor, es klopft an Ihrer Haustür. Du öffnest es, und ein Blick auf dich ist ein paar grimmige Polizisten. Sie informieren Sie, dass Ihr junger, gesunder Ehemann von nur 14 Monaten bei einem Motorradunfall unerwartet getötet wurde. Deine ganze Welt bricht zusammen.

Dies geschah mit einem Kunden von Stacy D. Phillips, dem Gründer und Geschäftsführer von Phillips Lerner, einer Anwaltspraxis für Familienanwälte in Los Angeles, und Autor von "Scheidung: Alles über die Kontrolle" Finanzplanungsdokumente in Ordnung, die der Witwe die unglückliche Erfahrung erleichtern. Aber Phillips sah viele Frauen mit finanziellen Problemen konfrontiert, weil sie nicht geplant hatten, ihren Ehepartner zu verlieren.

Bist du auf das Schlimmste vorbereitet?

Eine im November 2014 von der BMO Private Bank of Chicago veröffentlichte Studie ergab, dass die Mehrheit der Frauen zuversichtlich ist, die Finanzen ihres Haushalts zu verwalten, falls ihr Ehepartner stirbt oder sich scheiden lässt. In der Studie sagten fast drei von vier Frauen, dass sie der Meinung waren, dass sie ihren derzeitigen Lebensstandard aufrechterhalten könnten, und mehr als vier von fünf glaubten, dass sie ihre Haushaltsfinanzen effektiv alleine verwalten könnten.

Die Studie ergab jedoch, dass Frauen weniger vorbereitet sind als sie denken: 58% haben keinen Willen, 68% haben keine Vollmacht und 62% haben keinen Lebenswillen. So können Sie im Voraus planen und sich auf das Worst-Case-Szenario vorbereiten.

Engagieren Sie sich früh

Planen für den Tod ist verständlicherweise eines der letzten Dinge, die Brautpaare tun wollen. Aber Marcella A. Harkness, zertifizierte Finanzplanerin bei Capital Growth, Inc. im kalifornischen San Diego, glaubt, dass der Beginn der Ehe, wenn die Dinge reibungslos verlaufen, der beste Zeitpunkt für eine Frau ist, um sich in alle finanziellen Angelegenheiten des Haushalts zu engagieren.

"Ein plötzlicher Tod oder eine Auflösung der Ehe bringt Frauen oft in Verlegenheit, weil sie zu Beginn nicht in die Finanzen verwickelt waren", sagt sie. "Wenn Frauen zu Beginn eine aktivere Rolle spielen, ist es weniger wahrscheinlich, dass sie sich völlig im Dunkeln befinden."

Sie sind sich nicht sicher, wie Sie mit Ihrem Partner das sensible Thema ansprechen können? Harkness schlägt vor, einen Artikel über das Thema zu finden und den Ehepartner zu fragen, was er denkt, oder einen Freund zu erwähnen, der einen Ehepartner verloren hat, und zu besprechen, wie man sich auf eine ähnliche Situation vorbereiten kann.

Koordinieren Sie mit Ihrem Ehepartner

Beide Ehepartner sollten wissen, wo wichtige Dokumente sind, um Rechnungen zu bezahlen, und den Haushalt führen, wenn einer verstirbt, sagt Phillips. Wenn Sie bisher noch nicht an Finanzgesprächen teilgenommen haben, sollten Sie sich nach wichtigen Finanzkonten und Dokumenten wie Lebensversicherungen, Aktienzertifikaten und Bankkonten erkundigen. Phillips empfiehlt auch, dass Frauen monatliche Kontoauszüge einsehen und an Besprechungen mit Vermögensberatern, Buchhaltern oder Anwälten für Vermögensplanung teilnehmen.

Wenn Sie auf Widerstand von Ihrem Partner stoßen, schlägt Phillips vor, zu sagen: „Wenn Ihnen etwas zustoßen sollte, weiß ich nicht, wo bestimmte Dinge sind.“ Sie empfiehlt den Kunden auch, aufzulisten, wo sich alles befindet, und beide Ehepartner wissen, wo diese Notizen sind werden aufbewahrt.

Experten hinzuziehen

Es ist ratsam, dass Paare, insbesondere ältere, sich mit einem Nachlassplanungsanwalt und einem Finanzplaner oder Vermögensberater treffen, um gründlich vorbereitet zu sein. Phillips sagt, diese Arten von Profis "machen verschiedene Teile des gleichen Puzzles".

Ein Finanzplaner oder Vermögensberater kann Sie beraten, wie Sie investieren und budgetieren, um einen soliden finanziellen Ausblick zu gewährleisten. Ein Rechtsanwalt hilft Ihnen bei der Einrichtung wichtiger Formulare, z. B. einer Vollmacht im Gesundheitswesen, die angibt, wer für Ihre Entscheidungen verantwortlich ist, wenn einer von Ihnen körperlich oder kognitiv außer Gefecht gesetzt ist.

Harkness und Phillips betonen auch, wie wichtig es ist, einen grundlegenden Willen zu haben, den ein Rechtsanwalt für Sie und Ihren Mann schaffen kann. Ohne eine, sagt Harkness, "müssen die rechtlichen Hürden, die ein trauernder Ehepartner überwunden hat, den plötzlichen Tod eines Ehepartners deutlich verschlimmern."

Wenn Ihr Mann ohne Willen stirbt, wird nicht nur das Gerichtssystem einbezogen, sondern auch das staatliche Recht bestimmt, wie sein Vermögen verteilt wird. Wenn Sie einen Willen haben, stellen Sie sicher, dass Sie und alle Kinder oder Angehörigen finanziell geschützt sind, und beschleunigen den Prozess. Wenn Sie trauern, ist das Letzte, worüber Sie sich Sorgen machen wollen, das Erben. Stellen Sie sicher, dass Ihre beiden Willen mit allen Lebensänderungen aktualisiert werden, z. B. der Geburt Ihrer Kinder.

Bedecke alle deine Basen

Aktualisieren Sie die Informationen des Begünstigten regelmäßig auf allen Konten wie IRAs, 401ks und Lebensversicherungspolicen, um sicherzustellen, dass die rechtmäßigen Begünstigten angegeben werden, empfiehlt Harkness. Dies ist besonders wichtig, wenn Ihr Ehepartner zuvor verheiratet war. Überprüfen Sie Ihre Begünstigten, wenn ein Beschäftigungs- oder Versicherungswechsel stattfindet.

Viele Experten empfehlen auch den Kauf einer Lebensversicherung, die in jungen Jahren kostengünstig sein kann und dazu beiträgt, dass Sie und Ihre Kinder nach dem Tod Ihres Ehepartners finanziell abgesichert sind. "Schätzen Sie die Kosten ab, die im Todesfall gedeckt werden müssten, und kaufen Sie ausreichend Versicherung, um diese Kosten für mehrere Jahre zu decken", sagt Harkness. Sie empfiehlt, die College-Kosten für Ihre Kinder zu berücksichtigen.

Es ist unangenehm, sich vorstellen zu müssen, Ihren Ehepartner zu verlieren.Wenn Sie jedoch im Voraus planen und diese finanziellen Gespräche mit Ihrem Partner führen, werden Sie nicht nur mehr Macht haben, sondern Sie haben auch weit weniger Sorgen, wenn das Unvorstellbare passiert.

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